Чем грозит неуплата кредита банку

Содержание
  1. Что будет, если не платить кредит
  2. Что сделает банк, если кредит не платится
  3. Что делать, если образовались долги по кредитам
  4. Арест имущества
  5. В случае смерти заемщика
  6. Досудебные действия
  7. Другие методы
  8. Если должник болен
  9. Если не платить долгое время
  10. Есть ли уголовная ответственность
  11. Индексация суммы долга
  12. Как взыскиваются деньги после суда поэтапно
  13. Как действовать, если долги по кредитам образовались у родственников
  14. Какие организации могут помочь, если нечем платить по кредиту
  15. Какие существуют законные способы не платить кредит
  16. Какое наказание ждёт неплательщиков
  17. Направление исполнительного листа по месту работы
  18. Ограничение в правах
  19. Передача долга другому банку
  20. Подводные камни или чего не стоит делать
  21. Последствия для родственников
  22. Принудительное выселение
  23. Продажа залогового имущества
  24. Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?
  25. Сроки и наказание
  26. Статьи ук рф про неуплату кредитов
  27. Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита
  28. Чем грозит задолженность по кредиту?
  29. Заключение
  30. Заключение

Что будет, если не платить кредит

Речь о неуплате кредита идет в случае, когда заемщик допустил просрочку во внесении ежемесячного платежа, то есть не выплатил его в установленный срок. С этого момента вступает в силу срок исковой давности по кредиту, то есть берет отсчет период времени, когда банк имеет право обращаться в судебные органы с требованием защитить нарушенные права.

Что сделает банк, если кредит не платится

Первые несколько месяцев банк старается связаться с должником и выяснить причину неуплаты ежемесячных обязательных взносов. На этом этапе желательно вести переговоры. Если должник потерял работу, серьезно заболел, у него случились непредвиденные семейные обстоятельства (пожар, потеря жилья, серьезное ДТП), нельзя скрывать это от представителей банка.

Если заемщик не идет на контакт с банком, финансовое учреждение вынуждено идти на более жесткие меры.

Что делать, если образовались долги по кредитам

У банковских компаний есть четкий перечень таких действий, какие должникам точно не понравятся. Они редко прибегают к крайним средствам. Все начинается с обычных напоминаний, а потом уже и со знакомств с коллекторами. Поэтому заранее изучите схему, как поступать, если у вас появились долги, и что делать пенсионерам.

Арест имущества

Если у должника отсутствуют денежные средства, которые можно использовать на погашение долга, приставы прибегают к аресту имущества.

Аресту подлежит движимое и недвижимое имущество. Оно оценивается и выставляется на торг. Если стоимость проданного имущества превышает сумму долга, остаток денежных средств возвращается должнику.

Завершив взыскание, служба приставов накладывает на должника обязательство выплатить исполнительный сбор в размере 7% от общей суммы задолженности.

В случае смерти заемщика

Если должник умер, его долговые обязательства выполняются следующим образом:

  1. При наличии страхового полиса наследники обращаются с соответствующим заявлением, и страховая компания рассматривает причины смерти заемщика. Если наступил страховой случай, страховщик перечисляет деньги в банк в счет погашения задолженности. В выплате откажут, когда произошло самоубийство или смерть наступила в местах лишения свободы, либо на момент получения полиса человек уже был неизлечимо болен.
  2. Когда страховки нет, наследники вступают в права наследования и вместе с имуществом им переходят долги умершего, которые они обязаны погасить.
  3. Если страховки нет, а наследники отказываются от наследства, то банку придется списать долг на собственные убытки. Получить деньги с детей, жены и прочих родственников в этом случае не получится.

Досудебные действия

До подачи искового заявления о взыскании долга банковские служащие (менеджер по работе с кредиторами, служба безопасности) пытаются связаться с должником и убедить его выплатить кредит. Такие звонки и напоминания могут длиться долго, если займ был оформлен без залога.

Когда речь идет об ипотеке или займе на приобретение автомобиля, и банк владеет этим имуществом в качестве залога, он может просто забрать залоговое имущество или выставить его на торги. Если денег, вырученных от продажи залога, не хватит для погашения кредита, должник останется без имущества и с остатком долга.

Другие методы

Еще один способ решить проблемы с возвратом кредита — оформление кредитных каникул. Они подразумевает временное «упрощение» условий кредитного договора. Программа кредитных каникул у каждого банка своя. В некоторых финансовых учреждениях эта возможность не предусматривается.

Варианты программ каникул:

  1. Прекращение выплат долга на время (основного долга и процентов).
  2. Частичное погашение платежа (выплачивается только основной долг или только проценты).
  3. Часть долга переносится на период, завершающий уплату долга.

Если должник болен

Во время оформления договора кредитования некоторые банки перестраховываются и обязывают заключить медицинскую страховку. Тогда в случае смерти заемщика, наступления инвалидности 1-й и 2-й группы или онкологического заболевания выплачивать долг будет страховая компания. Страховка покрывает и временное отсутствие трудоустройства, если такой пункт включен в договор страхования.

Если страхового полиса нет, ответственность за исполнение кредитных обязательство полностью ложится на  заемщика. Если он заболел и потерял трудоспособность, можно договориться временно уменьшить ежемесячные взносы, предоставив в банк медицинскую справку или справку с места работы, что заработная плата в определенный интервал не начислялась.

Если не платить долгое время

Если прошло более 3 месяцев с момента оформления займа, а должник не выполняет своих обязательств и не идет на контакт, банк вправе предпринимать следующие шаги:

  • подать иск по поводу решения вопроса через суд и приставов;
  • перепродать долг коллекторским организациям или другому банку.
  • установить контакт с заемщиком и стимулировать его к выплат кредита.

Есть ли уголовная ответственность

Многих должников интересует вопрос, к каким правонарушениям относится невыплата кредита банку и предусмотрено ли за него уголовное наказание?

Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177) предусмотрено лишение свободы за:

  1. Незаконное получение кредитных средств.
  2. Взятие займа без точного намерения его отдавать.
  3. Злостное уклонение от уплаты задолженности, установленное в судебном порядке.

Уголовная ответственность не наступает, если общая сумма ущерба не превышает 5000 рублей. Чтобы возбудить уголовное дело, недостаточно только факта невыплаты кредита. Чтобы привлечь заемщика к ответу, следствию необходимы веские доказательства по факту правонарушения и значительная сумма ущерба.

Чтобы привлечь должника к ответственности по факту мошенничества в сфере кредитования, должно выполняться несколько условий:

  1. Установление факта подлога документов при оформлении займа.
  2. Размер долга не менее 1,5 млн рублей.
  3. Заемщик изначально не имел финансовой возможности выполнять свои долговые обязательства.
  4. Заемщик практически сразу перестал вносить обязательные платежи по кредиту.

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, уголовная ответственность не наступит, даже  если у заемщика есть новые займы.

Индексация суммы долга

Индексация суммы задолженности применяется для восстановления прав кредитора (банка), нарушенных за время судебных разбирательств с должником из-за инфляции. Снижение покупательской способности, которое произошло за время тяжбы, должно быть отражено в сумме долга, поскольку она формально все эти годы оставалась неизменной. Для перерасчета суммы используется текущий индекс рыночных цен.

Индексация проводится в зале суда с извещением обеих сторон разбирательства. Рассмотрение ведется по упрощенной схеме. Если вы пропустите заседание, суд может принять решение не в вашу пользу.

Как взыскиваются деньги после суда поэтапно

https://www.youtube.com/watch?v=-6-Vt6OnYFs

Если суд удовлетворил иск банка, заемщик обязан выплатить всю сумму долга в полном объеме. Если у заемщика нет в наличии всей суммы, оплата проводится частями в заранее оговоренном порядке. Когда должник отказывается добровольно возвращать долг, в дело «вступает» исполнительная служба, то есть судебные приставы.

Все действия по взысканию долга отображены в законе № 229 «Об исполнительном производстве».

Исполнительная служба приезжает к должнику не сразу, а спустя некоторое время, иногда через несколько месяцев после вступления решения суда в законную силу.

Как действовать, если долги по кредитам образовались у родственников

Очень часто бывает так, что безответственный должник перекладывает свою ношу на ни о чем не подозревающих родственников. Если вы оказались тем самым близким человеком, тут есть свои особенности. При уклонении от уплаты долга наступают не очень приятные последствия.

Вариант 1. Если у вас есть общее имущество, то часть, которая принадлежит должнику, может пойти на отдачу долгов из-за правонарушения.

Вариант 2. Многие беспокоятся по поводу домов и квартир. Главный вопрос — что сделать, чтобы их не забрали. Но если данное жилище единственное, которым вы располагаете, его ни в коем случае не конфискуют из-за наступления ответственности по делу о заеме и вступления в действие решения суда.

Вариант 3. Если вы супруг или супруга должника, и у вас есть совместное авто, то его точно могут продать, но половину суммы вернут.

Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека.

Займ — отличная возможность мгновенно справиться с любыми финансовыми проблемами, но не стоит забывать, что всегда существуют две стороны медали. Бывает так, что ненамеренно начинаются проблемы с банком, если внезапно наступают сложности, из-за которых вы не можете выплатить долги. Но другой разговор, если вы делаете это намеренно. В этом и в том, какие последствия наступят, следует разобраться заранее.

Какие организации могут помочь, если нечем платить по кредиту

Оказавшись в ситуации невозможности возврата займа, обращайтесь к тем, кто может помочь. Это юридические компании или сервисы, где вы можете получить консультацию юристов, оформить нужные документы, чтобы оспорить судебное решение или уменьшить сумму выплат по займу насколько это возможно. Юридическая помощь необходима для признания банкротства физлица, определения оснований для реструктуризации или рефинансирования задолженности, списании просроченного долга.

Также помочь могут организации, специализирующиеся на помощи в списании просроченной задолженности. В таких компаниях можно получить как консультацию, так и практическую помощь юриста, провести успешные переговоры с банком и получить новый удобный график платежей.

Кроме этого, помочь в проблемной ситуации может сам банк. Услуга рефинансирования или кредитные каникулы – более выгодное для банка решение, нежели затраты на суды, или случаи, когда для погашения займа должник берет кредит в другой финансовой организации.

Какие существуют законные способы не платить кредит

Ситуацию, когда заемщик не в состоянии погасить кредит, можно исправить законными способами и даже сохранить чистоту кредитной истории, если на непогашение займа у вас есть веские причины, и вы открыты к сотрудничеству с банковским учреждением.

К числу законных способов относится банкротство физлица, реструктуризация или рефинансирования кредита.

Какое наказание ждёт неплательщиков

https://www.youtube.com/watch?v=ylJKCh9Rs7s

Если вы увидели себя в каждой из указанных статей, рано или поздно придется понести наказание за кредит. Каждый долг по кредиту в банке имеет свои последствия, различия только в том, какое нарушение было предпринято и какие суммы взяты.

Направление исполнительного листа по месту работы

Если должник официально трудоустроен и сумма задолженности по кредиту не превышает 100 000 рублей, по месту его работы приставы могут прислать исполнительный лист. Это предписание, согласно с которым часть доходов сотрудника-должника отчисляется компанией, в которой он трудоустроен, на погашение долга.

Взыскатель (пристав) подготавливает заявление руководству компании, в которой трудится должник, с указанием ФИО должника, оснований для взыскания, а также реквизитов, на которые будут переводиться средства.

Ограничение в правах

По решению суда должник может лишиться права покидать пределы страны до тех пор, пока долг перед кредитором не будет погашен. Также ограничение прав должника распространяется на получение кредитов в крупных банковских учреждениях. По своему усмотрению банки оставляют за собой право отказа в выдаче займа заемщикам, которые числятся или числились в списке должников.

Ограничение в правах распространяется на некоторые виды деятельности. Должнику нельзя занимать руководящие посты в инвестиционной, страховой, пенсионной и финансовой сферах.

Передача долга другому банку

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Подводные камни или чего не стоит делать

Каждый из описанных выше способов имеет свои «подводные камни». Для процедуры банкротства — это сложность  получения статуса банкрота, сложности с поисками финансового инспектора, высокой ценой его услуг.

В случае с рефинансированием (особенно, если вы берете займ в одном банке, чтобы погасить кредит в другом) долг остается прежним, меняется лишь порядок его выплаты.

На реструктуризацию долга банки нередко идут после вынесенного судебного решения и гораздо реже в порядке досудебного урегулирования ситуации.

Последствия для родственников

Любое лицо, которое имеет долговые обязательства, несёт за них ответственность лично. Однако из данного правила существуют исключения.

Если должник владеет общим имуществом, например, с родственниками, то часть, принадлежащую ему, могут обратить в счёт погашения долга.

Если речь идёт о жилплощади, которая является единственным местом для проживания, то родственники могут вздохнуть спокойно, потому что их это не коснётся, так же как и самого должника.

Если у супруга заёмщика есть машина и брачный союз официально оформлен, то на неё могут наложить арест, вследствие чего автомобиль продадут. Часть денежных средств, принадлежащих не должнику, вернут второму собственнику, то есть супругу.

Отсюда можно сделать вывод, что родственники также несут ответственность за набранные кредиты своими близкими. Однако в большинстве случаев претензии предъявляют всё равно к лицу, которое подписывало кредитное соглашение.

Если дело будут рассматривать на заседании в суде, то вряд ли поручителя обяжут оплачивать задолженность. Скорее это произойдёт, если он самостоятельно и на добровольной основе примет решение о выплате долга.

Нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Принудительное выселение

Если квартира, оформленная в ипотеку, находится в залоге у банка, а должник не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе по судебному решению требовать принудительного выселения заемщика и продажи квартиры на торгах.

Продажа залогового имущества

Если кредит был взят под залог имущества, то в случае его неуплаты, кредитор имеет право выставить его на продажу в кратчайшие сроки. Иногда проведения аукциона нужно добиваться через суд. Но желательно не доводить дело до проведения аукциона, поскольку имущество (автомобиль, квартира и прочее) может быть продано за копейки и при этом вырученная сумма далеко не всегда способна перекрыть требуемый долг перед банком.

Иногда суд может обложить зарплату заемщика взысканием, вследствие чего он будет обеспечен лишь прожиточным минимумом, остальная же часть средств будет автоматически взыскиваться в пользу кредитора.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Сроки и наказание

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

За кредит, неуплата по которому имеет место быть, предусмотрена административная ответственность в следующих случаях:

  • общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
  • наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
  • вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности. Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

  • провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
  • списать долг через процедуру признания банкротом;
  • заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника. 

Статьи ук рф про неуплату кредитов

Если вы взяли займ незаконным путем, то есть изначально намереваясь его не возвращать, или же постоянно отклоняете просьбы и напоминания о его возврате, могут начаться неприятности, а потом и наказания за неуплату кредита. Есть даже статьи по неуплатам кредита УК России, которые предусматривают, какое наказание наступит, и насколько тяжелые будут последствия, если неплательщик возьмет максимальный кредит и не вернет.

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции. При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела. По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

Предусмотрены следующие меры наказания за неуплату кредита:

  • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
  • удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
  • изъятие имущества;
  • арест на имущество;
  • переход прав собственности к кредитору;
  • принудительное выселение из жилого помещения;
  • освобождение земли;
  • переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Заключение

Если вы взяли кредит на законных основаниях, а затем, в силу обстоятельств, не смогли его выплатить – маловероятно, что вас отправят в тюрьму. За неуплату, произошедшую в силу объективных причин, не применяют уголовного наказания. Взаимодействие заемщика и банка, как правило, регулируются административным кодексом.

Конечно, желательно не допускать нарушения договора с финансовой организацией и вовремя вносить платежи. Однако, если у вас возникли материальные трудности, не стоит скрываться от банков. Если вы сумеете предоставить документальное подтверждение потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финансовой организации помогут вам найти выход из сложившейся ситуации. Также должник может обратиться за помощью к юристу, который поможет решить проблему.

Заключение

Риск сесть в тюрьму за невыплату долга невелик, если должник грамотно себя ведет, показывая заинтересованность в решении проблемы, готовность к диалогу.

Если с выплатой долга возникли проблемы, заручитесь поддержкой грамотного юриста, рассмотрите все законные варианты решения вопроса и выберите самый приемлемый. Не рассчитывайте, что можно не платить кредит вообще. Такой подход грозит вам арестом имущества, ваших счетов и другими ограничениями прав.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование