Что такое небанковская кредитная организация?

Что такое небанковская кредитная организация?

В последнее время широкое распространение получили различные небанковские кредитные организации. В основном это финансовые учреждения, предлагающие гражданам быстрые микрокредиты или займы под залог имущества – автомобильные, ювелирные, часовые ломбарды. Однако даже те, кто обращается за помощью МФО и ломбардов не в первый раз, не могут сказать, что такое НКО и имеет ли эта аббревиатура что-то общее с некоммерческими организациями.

Виды

Небанковские кредитные организации классифицируются на несколько видов и бывают:

  1. Небанковскими депозитно-кредитными организациями, привлекающими вклады частных или корпоративных клиентов и выдающими займы.
  2. Платёжными небанковскими кредитными организациями, обеспечивающими мгновенные переводы и платежи. У таких компаний два направления работы: осуществление мгновенных переводов и обслуживание виртуальных кошельков (например, Яндекс Деньги или PayPal).
  3. Расчётными небанковскими кредитными организациями, занимающими значительную часть рынка и обладающими более широкими полномочиями (например, Western Union, Межрегиональный клиринговый центр и др.).

Виды нко.

Проследить различия между банковскими и небанковскими кредитными организациями можно, рассмотрев каждый отдельный вид. Сначала мы проанализируем РНКО – расчетные небанковские кредитные организации.

Небанковская депозитно-кредитная организация

НДКО имеют право на привлечение вкладов частных лиц, использование средств вкладчиков для получения дохода, куплю/продажу валюты, выдачу гарантий банкам, а также выдачу займов. Могут относиться к следующим компаниям:

  • Ломбардам;
  • Кредитным кооперативам;
  • Кассам взаимопомощи;
  • Лизинговым центрам;
  • Страховым компаниям.

Немного подробнее о каждом виде компаний:

Вид компании Описание
Ломбард Деятельность подобных компаний основывается на займах с привлечением залога. Получить займ может любой человек, который предоставил в залог высоколиквидное имущество
Кредитный кооператив Учредители таких организаций – люди, объединившиеся на условиях паевых взносов. Подобные компании могут привлекать депозиты частных лиц и выдавать займы. Особенностью является то, что можно получить займ с большей процентной ставкой по сравнению с банком, и с требованиями, намного лояльнее к клиенту. Кроме того, можно вложить денежные средства под проценты выше, чем в банках.

Чтобы пользоваться услугами кредитного кооператива, необходимо быть его членом, то есть внести паевой взнос

Касса взаимопомощи Это объединение людей, чья цель — выгодное вложение денег или получение финансовой помощи. Любые денежные операции осуществляются только в пределах группы, то есть группа по существу, состоит из двух частей: заёмщиков и инвесторов
Лизинговый центр Специализацией является предоставление долгосрочных займов в соответствии с договором аренды. В полномочия компании входят такие услуги, как открытие и обслуживание расчётного счёта и право предоставления банковских гарантий
Страховая компания Полномочиями являются выдача кредитов юридическим лицам и управление капиталом, который образовался из страховых взносов и вложений. Проще говоря, такие компании в соответствии с законодательством вправе заниматься финансированием юридических лиц из средств, поступающих в виде страховых премий

Пнко

ПНКО – платежная небанковская кредитная организация, – в общем-то, выполняет те же функции, что и РНКО, однако спектр предоставляемых услуг более узок. Платежные небанковские кредитные организации имеют право на денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними операций. Каждая ПНКО обязана обеспечить безрисковую систему передов, мгновенных, электронных или мобильных, и платежей.

Правовые аспекты работы ко

Всякое кредитное учреждение в ходе своей деятельности руководствуется нормами нескольких отраслей права. В первую очередь, как всякий субъект предпринимательской деятельности, оно подчиняется конституционному праву. Поскольку по ходу работы учреждение неизбежно контактирует с клиентами, на него (а точнее, на данные контакты) также распространяется гражданское право. А любые взаимодействия с Центральным банком или иными финансовыми организациями регулируются банковским правом.

В случае причинения кредитной организацией убытков клиенту или партнерам либо разглашения тайны финансовых операций, она попадает под действие уголовного права. В частности, статья 183 УК РФ регламентирует ответственность для сотрудников данной организации, виновных в указанных выше нарушениях.

Основными же нормативными актами, которыми руководствуются данные компании в своей работе, являются федеральные законы «О банках и банковской деятельности», а также «О некоммерческих организациях». Последний регулирует взаимодействие банков с Агентством по страхованию вкладов, созданным для защиты вкладчиков от убытков в результате ненадлежащего исполнения КО своих обязанностей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование