Депозитный счет и текущий счет разница

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

В чем различие между текущим и депозитным счетами

Различие между счетами заключается в исполняемых ими функциях. Наличие текущего счета в банке позволяет осуществлять перевод и снятие финансовых ресурсов. Однако, обладатель этого счета от наличия денежных ресурсов на счете прибыли не получает. Чтобы деньги принесли прибыль, следует помещать их в банк на депозитный счет.

До того, как открыть счет в банковском учреждении следует определиться, для чего тот необходим:

  • чтобы получить доход – депозит;
  • чтобы получать выплаты, осуществлять оплату покупок и разных услуг – текущий.

На счете в банке генерируются финансовые средства граждан или юридических лиц в безналичной форме. Сделав правильный выбор по открытию счета, можно либо проводить различные операции с денежными средствами на счете, либо получать доход за их использование банком.

Обычно, стандартным депозитным соглашением предусмотрено, что клиент не сможет забрать раньше обусловленного срока внесенные им на депозит финансовые средства. Собственно, за это неудобство банком выплачивается клиенту повышенный процент.

В сущности, как текущий, так и депозитный счета в банковском учреждении являются хранилищами финансовых ресурсов клиента, с различиями:

  • текущий счет предполагает непосредственный быстрый доступ к деньгам. Депозитный не позволяет ими пользоваться на протяжении определенного времени либо представляет особенные условия их использования;
  • у текущего счета не устанавливается срок его действия. Стандартизированный депозитный договор предполагает конкретную дату, до которой денежные средства будут находиться на сбережении;
  • на текущий счет банковские учреждения не проводят начисление процентов. Открытие депозитного счета предполагает накопление средств, начисляемых банковским учреждением в качестве процентов на сумму вклада.

Что-либо другое – проценты, начисляемые банком на остаток денег, находящихся на обычном счете, возможность использования части депозита и начисленных процентов – это возможности карточного счета. Он является сподручной и удобной для пользования клиентом надстройкой.

Чтобы ответить на вопрос о том, как узнать какой открыт счет, необходимо понимать, что подобную информацию достоверно имеет возможность сообщить только банковское учреждение. Текущий и депозитный счета, как правило, отличаются номерной идентификацией, которая начинается с различных групп цифр. Наиболее простой вариант получения точных сведений – обратиться в банк, в котором открыт счет.

Виды банковских счетов

Счета, которыми пользуются клиенты банковских учреждений, и будут рассмотрены, можно поделить на два типа:

Виды счетов

  • текущий;
  • карточный;
  • депозитный.

Виды счетов в банках

Самыми часто используемыми счетами сегодня являются следующие:

Депозитные счета физических лиц

Все депозиты физических лиц условно разделяются на две больших категории: до востребования и срочные. Последняя группа выделяется более длительным сроком хранения, чаще от года и выше. При оформлении договора на такой вклад забрать средства раньше срока достаточно проблематично. Депозиты до востребования предлагаются с меньшей процентной ставкой, поскольку частичное или полное снятие суммы представляется возможным в любой момент.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам.

Депозитный счет

Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Депозитный счет и текущий счет в сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

Депозитный счет организации

Юридические лица также часто оформляют депозиты на достаточно крупные суммы с целью получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. Как правило, различные компании и предприятия размещают в коммерческих банках освободившиеся на определенный период денежные средства.

Большинство предложений банков, адресованных юрлицам – это срочные депозиты на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой. Подобные вклады могут носить безотзывной или отзывной характер в зависимости от желания или нежелания руководства компании-вкладчика истребовать инвестированную сумму раньше срока.

Для чего используется расчетный счет

Расчетный счет применяется для:

  • перечисления выручки от реализации товаров и услуг
  • расчетных операций с контрагентами
  • погашения задолженности перед государством (пени, штрафные санкции, налоговые сборы, взносы и прочее)
  • поступления кредитных средств от финансового учреждения и погашения задолженности

Деньги на расчетный счет зачисляются как наличностью, так и безналичным переводом. Каждая операция оформляется выпиской.

Законодательство

Многие современные аспекты работы финансовых институтов регулируются принимаемыми Государственной Думой и отдельными органами исполнительной власти документов. Среди последних наибольшую роль играет Центральный банк Российской Федерации, который определяет особенности работы всех коммерческих структур.

Устанавливая размер ставки финансирования, и принимая целый ряд других решений, они оказывают влияние на проценты, под которые осуществляется привлечение средств, а также интенсивность кредитования. Рассмотрим небольшой пример. Если в нашей ситуации понизить ставку рефинансирования, то оживёт кредитный сектор и активность текущих счетов. Если её поднять, то больше людей будет воспринимать депозиты как привлекательный инструмент сохранения средств и воспользуется их услугами.

Источники

  1. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2020. — 528 c.
  2. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2020. — 320 c.
  3. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2020. — 368 c.
  4. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.
  5. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2020. — 368 c.

Как определить необходимый счет

Чтобы понять, что необходимо открыть, следует разобраться в следующих вопросах:

  • если необходимо накопить денежные средства, то следует открыть депозит
  • если необходимо осуществление различных операций (оплата товаров и услуг, зачисление пособий и выплат), то требуется оформить текущий счет
  • организациям и предпринимателям необходим расчетный счет для расчетов с контрагентами и других операций, осуществляемых в ходе производственной деятельности

Видео том, где лучше открывать вклад:

Как открыть депозитный счет

После того, как клиент определиться с выбором, специалист оформит 2 экземпляра договора. В документе будет определен срок его действия и величина процентной ставки. Следует внимательно изучить все условия, подписать соглашение. Один экземпляр останется на руках у вкладчика.

На следующем этапе клиенту потребуется внести сумму, определенную условиями соглашения, на депозит. Кассир выдает вкладчику приходный ордер, в котором обозначена информация о виде вклада, внесенной сумме, личные сведения о клиенте.

Как открыть депозитный счет?

Чтобы открыть такой тип аккаунта, достаточно выбрать и оформить депозит в банке (в текущем счете нет необходимости). При отсутствии последнего деньги будут зачисляться к основной сумме депозита. При оформлении вклада без капитализации открытие текущего счета обязательно, ведь именно на него будут выводиться начисленные проценты.

Чтобы открыть депозитный счет, требуется:

  • Прийти лично в отделение кредитной организации или оформить договор через онлайн-банкинг.
  • Внести (перевести) необходимую сумму на банковский депозитный счет. В зависимости от условий соглашения возможно пополнение или частичное снятие средств. Использовать имеющиеся деньги для решения личных задач (например, проведения платежей) запрещено.
  • После завершения оговоренного периода происходит закрытие депозитного счета (кроме случаев, когда договором предусмотрена пролонгация).

Как узнать, какой нужен тип счета

Перед открытием банковского счета необходимо понять, для каких целей он нужен:

  • для накопления средств — депозит;
  • для осуществления коммерческой, предпринимательской деятельности — расчетный;
  • для получения выплат, оплаты различных услуг, покупок — текущий.

На банковском счете накапливаются безналичные денежные средства физических или юридических лиц для использования их в разных целях. Правильно выбрав наименование счета, можно осуществлять необходимые безналичные операции и получать прибыль от хранения средств.

Карты и депозиты

Существует связки карт и депозитов. Это может быть сделано как с целью оперирования начисленными процентами по вкладу, так и возможностью частичного снятия тела вклада. Банк выдает только дебетовые карты, причем средства на них рассчитываются в зависимости от условий конкретного депозита. Например:

  • если карта привязывается к депозиту класса «срочный» (так именуются вклады, открытые на конечный срок), то она может оперировать начисленными процентами;
  • владельцу доступна только сумма рассчитанных средств, но не тело депозита;
  • после окончания срока срочного вклада, тело депозита перечисляется на карту.

В случае депозитов с частичным снятием у владельца средств есть ограниченный доступ к телу депозита. Сумма, которой можно оперировать, описывается в договоре с банком. Обычные условия звучат так: можно снять определенное количество денег до достижения так называемого минимального остатка. Данная сумма также рассчитывается согласно условиям договора на обслуживание срочного (депозитного вклада).

Куда выгоднее вкладывать

Такой выбор объясняется тем, что в последние годы лицензии на финансовую деятельность лишилось множество банковских учреждений, которые предлагали повышенную процентную ставку.

При небольших суммах депозита можно поместить деньги в такие банковские учреждения, как:

  • Альфа-банк
  • Тинькофф
  • Открытие
  • ВТБ и другие

Данные финансовые структуры предлагают повышенные ставки, что позволит получить большую прибыль. А в случае банкротства застрахованная часть вклада вернется собственнику.

Наименование счета — депозитный или текущий: отличия, особенности

Для вложений в банке существует множество вариантов. Какое будет использоваться наименование счета — депозитный или текущий? В чем их разница? Как узнать, какой используется или нужно открыть?

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2020 года получили реальное основание.

Первый ответ

Текущие банковские счета открывают организации, что не обладают статусами юридических лиц. Это филиалы, представительства, отделения, учреждения и прочие. Они используются для таких целей:

  1. Работа со средствами заработной платы.
  2. Расходы и выплаты, что связаны с выполнением представительских функций по иностранному страхованию.
  3. Содержание управленческого аппарата.

Текущий счет является чрезвычайно полезным финансовым инструментом, ведь он позволяет своему владельцу:

  1. Направлять нужные суммы третьим лицам для оплаты услуг или товаров.
  2. Переложить обязанность выполнения постоянных платежей на банковских служащих.
  3. Конвертировать средства, не обналичивая их.
  4. Использовать для получения бумажных денег пластиковые карты.

При желании, их может открывать даже физическое лицо, если ему необходимо совершить расчетные операции.

Преимущества и недостатки депозитного счета

Преимущества депозита

Минусы депозита

наличие постоянного дохода в виде процентов, которые могут капитализироваться

низкая доходность

благодаря наличию депозитного калькулятора клиент сможет получить точную информацию о сумме процентов через заданный промежуток времени

отсутствие возможности пользоваться деньгами по своему усмотрению

все суммы до 1,4 млн. руб. в банках застрахованы государством

 

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Суть текущего счета

После открытия текущего счета у банка появляются обязательства перед клиентом по беспрепятственному осуществлению расчетных операций с применением ресурсов этого счета. Лицо, на чье имя оформлен счет, имеет право вносить на него деньги в любой сумме, инициировать расход. Финансовая организация выполняет платежные распоряжения клиентов в день обращения или на следующие сутки.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Чем отличается текущий счет от депозитного — главные признаки

У каждого гражданина страны в финансовом учреждении открыт счет, который позволяет накапливать, сберегать деньги, расплачиваться за товары и сервис в безналичном виде, снимать наличность. Выделяют несколько разновидностей счетов. Для того чтобы не запутаться в них, следует знать, чем отличается текущий счет от депозитного и прочих разновидностей счетов.

Выводы

Таким образом, разобраться в видах счетов довольно просто. А различия между текущим и депозитным счетом и вовсе представляются вполне очевидными. Каждый человек пользуется банковскими услугами. И если депозит есть не у всех, то текущий счет распространен повсеместно, не говоря уже о прикрепленных к ним пластиковых карточках. Это современная тенденция, которая делает осуществление банковских операций удобнее и расширяет возможности для распоряжения своими финансами.

Если говорить о депозитных счетах, то необходимо тщательно подойти к выбору банка, ведь от его репутации и надежности будет зависеть не только преумножение вложенных денег, но и их сохранность.

Каждому из нас важно знать, какой вид (депозитный или текущий) счета открыт в банке. Мы рассмотрели разницу между ними.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование