Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке?

Первоначальный взнос

После успешного прохождения всех процедур перед заключением кредитного договора нужно внести первоначальный взнос. Его минимальный размер зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50%. При этом его размер не должен быть настолько велик, что сумма кредита станет меньше, чем минимально возможная. По большинству программ Сбербанка она составляет 300 000 рублей.

Внести первоначальный взнос можно наличными через кассу банка либо перечислением на счет. В специальной программе с использованием материнского капитала весь или часть взноса осуществляется за счет средств сертификата. Но фактическое перечисление будет произведено лишь после выдачи кредита. Поэтому в условиях кредитного договора прописывается данный факт. Далее с банковскими и документами на недвижимость вы обязаны обратиться в Пенсионный фонд за перечислением капитала в пользу банка.

Как начинает действовать договор ипотеки?

Между моментом полного одобрения кредитования и началом действия договора должно пройти 90 дней. Лимит времени предусмотрен при получении ипотеки в Сбербанке. Срок дается для конкретных действий заемщика.

Что необходимо сделать в течение 90 дней:

  • выбрать недвижимость (квартира, дом);
  • составить полный пакет документов;
  • оценить выбранную недвижимость;
  • застраховать квартиру или дом;
  • внести первоначальный взнос;
  • совершить сделку по покупке жилья;
  • зарегистрировать жилье;
  • перевести деньги в счет продавца.

Разберем каждую часть действий пошагово.

Выбор недвижимости

После полного одобрения банком ипотеки, заемщик может выбрать жилье. Следует ориентироваться на одобренную сумму. Общие правила выбора жилья под кредитные деньги:

  • жилье, в которое можно заехать и жить;
  • не аварийная квартира либо дом (возможно, без ремонта).

Лучше выбирать первичное жилье, то есть новостройки. Нет опыта в выборе квартиры для покупки? Обратитесь в агентство. Из-за ограниченного времени на выбор люди могут растеряться. А работники агентств точно знают, какое жилье пригодно для ипотеки. Они также располагают информацией, у каких застройщиков со Сбербанком партнерское соглашение. Это значит, квадратные метры допустимо приобрести по сниженной цене. Для молодой семьи это значительный бонус.

Выплата денег

После предыдущих пунктов наступает последний. Со всеми документами заемщик обращается в банк. Происходит передача денег продавцу жилья. Перечисление средств осуществляется наличным либо безналичным путем.

Далее заемщику следует обживать недвижимость. А также четко следовать графику и сумме платежей на каждый месяц.

Надеемся, теперь вы знаете, что делать после одобрения банком ипотеки. Весь алгоритм прост и укладывается в срок 90 дней.

Как узнать об одобрении или отказе?

Многие заемщики в процессе рассмотрения заявки нервничают, и хотят знать, одобрили ли кредит.

Пакет документов

Сотрудники отдела ипотеки быстрее проверят ваши документы при правильном их оформлении. Заранее узнайте, какие именно необходимы справки и свидетельства.

В список документов будут включены данные о приобретаемом жилье:

  • предварительный договор о купле-продаже (должно быть указано использование заемных денег банка);
  • свидетельство собственника жилья (данные о том, что собственник один).

Если у жилья два (либо более) собственников, схема немного усложняется. Придется наведаться к нотариусу. Оформить документы об отказе права первоочередного выкупа. Либо согласие на продажу от всех собственников. Документ заверяется подписями, печатями.

Еще один вариант. Квартира имеется только на плане, не в реальности. То есть, под ипотеку берется квартира в еще не застроенном доме. Тогда придется представить документ от застройщика. Свидетельство о долевом участии в строительстве.

Имейте в виду, что пока договор заимствования не погасится должником, жилье переходит в залог. Квартира или дом находится в залоге кредитования. Если ипотеку не выплатят, квартира пойдет «с молотка». Так банк вернет свои деньги.

Сделка на покупку недвижимости

Сделка предусматривает подписание договора. Перед этим заемщик должен прочитать, внимательно изучить все пункты договора. Обратите внимание на:

  • суммы и графики платежей;
  • комиссии за внесение средств;
  • процентную ставку;
  • штрафы, пени за неуплату;
  • возможность реструктуризации долга.

Изучите тщательно сценарий неуплаты займа. Вы не можете знать точно, что произойдет в вашей жизни. Ведь ипотека берется на длительный период при ежемесячных платежах. Стоит насторожиться, если в договоре будет прописана возможность привлечения коллекторских организаций.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Ограничение по тому, сколько максимально придется ждать решения от Сбербанка, установлено в 5 рабочих дней с даты, когда был подан полный комплект документов. Но по факту это может произойти и в течение двух суток, особенно если вы являетесь владельцем зарплатной карты банка. Обычно, когда одобрение получено, клиенту звонит кредитный менеджер, чтобы уведомить и проинструктировать по дальнейшим действиям.

  • позвонить в банк, узнать причину отказа и посоветоваться о возможных вариантах действий;
  • подойти в отделение с паспортом;
  • воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн либо сайта ипотечного кредитования «Домклик».

Для того чтобы узнать, одобрили кредит или нет, через интернет, нужно в личном кабинете либо в мобильном приложении зайти в раздел «Кредиты», где и будет отображен статус заявки.

Существует несколько наиболее вероятных причин отказа:

  1. Недостаточный доход – у банка существуют собственные алгоритмы расчета минимально необходимого для обеспечения погашения кредита дохода. При любых сомнениях в долгосрочной платежеспособности происходит отказ.
  2. Плохая кредитная история либо ее отсутствие. Предполагается наличие в настоящем или прошлом просроченных задолженностей, невозвращенных либо реструктурированных кредитов. В то же время отсутствие кредитной истории в некоторых случаях тоже может быть негативным фактором.
  3. Принадлежность к определенной категории населения, которая считается рискованной по невозврату задолженности. Это негласный критерий, который никогда не будет указан в официальном ответе банка. К ним относят определенные возрастные группы, беременных женщин и женщин с маленькими детьми, представителей некоторых профессий.
  4. Субъективное впечатление. Складывается при собеседовании менеджера с потенциальным заемщиком на основании его внешнего вида, манеры поведения и того, как он отвечает на поставленные вопросы.
  5. Несоответствие указанной в анкете информации действительности либо невозможность ее проверки. Банк проверяет по возможности все указанные данные, совершает звонки родственникам, на работу, даже может попросить показать имущественные объекты, которые вы указали. Например, склад товаров, если вы являетесь владельцем торгового бизнеса.
  6. Задолженности по налогам, алиментам, штрафам и перед частными лицами организации. Если банк обнаружит факты невозврата каких-либо долгов, то с высокой долей вероятности откажет в ипотеке.

Страхование

Далее следует процесс страхования жилья. В некоторых случаях банк потребует страховку жизни заемщика. При отказе страхования сотрудники финансовой организации предложат поднять процент ставки.

Страхование можно провести через партнеров Сбербанка. Либо заключить договор со сторонней организацией.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование