Если заканчивается срок действия карты Сбербанка что делать — руководство

Что будет, если закончится срок карты

Если клиент своевременно не получит новую карточку, то старая перестанет работать с момента окончания месяца, указанного в сроке действия. При попытке оплатить ей покупку в магазине терминал отклонит операцию и сообщит об ошибке. Если владелец попробует воспользоваться просроченным пластиком в банкомате, то он может быть изъят устройством.

Заканчивается срок действия — как поступить и что делать?

Один из основных реквизитов банковской карточки, наряду с уникальным номером и CVV2/CVC2-кодами — срок обращения носителя. После его окончания пластик становится недействительным и превращается в обычный отформатированный пластик, а доступ к счёту с её помощью — невозможен.

Что делать, если срок истекает

Если истекает срок действия кредитки в скором времени, то Сбербанк высылает клиенту уведомление. Обычно оно поступает в SMS на привязанный к карте номер, но иногда сотрудники банка также обзванивают клиентов.

Владелец кредитной карты может поступить при окончании срока действия 3 способами:

  • Перевыпустить карту и продолжить пользоваться банковским продуктом.
  • Оформить новую кредитку, а старую погасить и закрыть.
  • Закрыть кредит и прекратить пользоваться продуктом.

В каких случаях необходимо делать перевыпуск?

Обычно пластик перевыпускают тогда, когда сам владелец не может воспользоваться средствами через банковскую карту, по некоторым причинам:

  • Карта украдена или потеряна. В таком случае вам для начала необходимо ее заблокировать. Сделать это можно: по телефону горячей линии 8 800 555 55 50, через Сбербанк-онлайн, через мобильное приложение или через СМС-банкинг.
  • Карта испорчена или поломана так, что ею нельзя пользоваться.
  • На карте есть физические дефекты и потертости, и клиент не может использовать реквизиты для совершения покупок через интернет. Но при этом в терминалах она все еще может функционировать. Тут вы сами решаете, перевыпускать ее или пользоваться дальше, делая покупки только напрямую в терминалах.
  • Истекает действие пластика. Обычно Сбербанк сам первыпускает ее, но об этом мы расскажем чуть поподробнее ниже.
  • Карта застряла в банкомате. Вы блокируете ее, а потом идете в отделение банка и меняете на новую.
  • У вас есть подозрения, что реквизитами карты завладел кто-то другой. Аналогично ее для начала нужно заблокировать, а потом перевыпустить.

Вклады

Что именно будет облагаться налогом на вклады?

Налог на вклады распространяется только на полученные вами проценты. Деньги на вкладах не будут облагаться налогом, потому что это ваше имущество, а не доход. Налог на доходы физических лиц на них не действует.

Надо ли мне платить налог на вклады?

Налог не затронет людей, чей доход по всем вкладам и счетам за год не превысит порог. Он рассчитывается по формуле — ключевая ставка ЦБ, действующая на начало года, умноженная на 1 000 000.

Сейчас ключевая ставка ЦБ — 6%. Если к 1 января 2021 года она не изменится, то сумма, освобождаемая от уплаты налога в 2021 году, составит 60 000 ₽. Если за год вы получите меньше процентного дохода по вкладам и счетам, не переживайте — налог не начислят.

Налог рассчитывается с доходов по всем вкладам во всех банках?

Да, по всем вкладам, в том числе валютным.

Когда начнут начислять налог на вклады?

С 2021 года. Проценты, полученные по вкладам в 2020 году, налогом облагаться не будут. Оплатить налог за 2021 год вам придётся только в 2022 году — до 1 декабря 2022 года. Вы получите уведомление от налогового органа.

Как этот налог будет рассчитываться?

Налоговые органы суммируют все процентные доходы по всем вашим вкладам за год на основании информации от банков. Проценты по валютным вкладам пересчитают в рублях по курсу, действующему на дату фактического получения процентов.

Затем налоговая сравнит сумму ваших процентных доходов с суммой, освобождённой от уплаты налога в текущем году. На сумму, превышающую пороговую, начислится налог — 13%

Пример: если на 1 января 2021 года ключевая ставка ЦБ останется прежней – 6%, то сумма, освобождаемая от уплаты налога в 2021 году, составит 1 000 000 * 6% = 60 000 ₽.

Допустим, вкладчик заработал в 2021 году 70 000 ₽ процентного дохода. 70 000 ₽ — 60 000 ₽ = 10 000 ₽. На эту сумму начислится налог по ставке 13% и составит 1300 ₽.

Как платить налог на вклады?

Процедура такая же, как с другими имущественными налогами. Вы получите уведомление об уплате налога. Оно придёт после окончания календарного года, в котором вы получили процентный доход.

В уведомлении налоговая укажет сумму к оплате. Её рассчитают автоматически на основе информации, которую банки передавали в налоговые органы. Первый раз такое уведомление придёт в 2022 году — для оплаты налога за предыдущий год.

Оплатить налог можно будет любым удобным способом: в Сбербанк Онлайн, в офисе банка и другими.

Распространяется ли налог на валютные вклады? Если да, то в какой валюте? Если в рублях, то по какому курсу рассчитывается?

Доходы по валютным вкладам также облагаются налогом. Проценты по ним пересчитают в рублях по курсу Банка России, установленному на день фактического получения дохода.

У меня валютный вклад. Если курс изменится и я заработаю валютный доход, на него тоже распространится налог?

Нет, только процентный доход облагается налогом.

А доходы от вложений в ценные бумаги (облигации, векселя, сертификаты банка) будут облагаться налогом?

Налоговые органы пока прорабатывают перечень инвестиционных инструментов, доход по которым будет облагаться налогом 13%. Мы разместим информацию об этом, пока точно известно про процентный доход по вкладам.

Какой процентный доход не облагается налогом?

Не облагаются налогом:

Доход по рублёвым счетам, в том числе зарплатным, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых. К таким счетам относится, например, Сберегательный счёт Сбербанка;

Доход с остатка по картам, ставка по которому не превышает 1% годовых;

Проценты, полученные за средства на счетах эскроу.

На нерабочей неделе с 30 марта по 5 мая у меня должен закончиться срок вклада. Что делать?

В этот период все операции по вкладам — открытие и закрытие, начисление процентов, снятие и пополнение — будут происходить в стандартном режиме. Это относится к операциям и в Сбербанк Онлайн, и в офисах банка.

Если ваш вклад заканчивается в период с 30 марта по 5 мая, автоматическая пролонгация переносится на первый рабочий день — то есть на 6 мая. Проценты за эти дни будут начислены по полной ставке вклада.

Управлять вкладом вы можете удалённо — например, при закрытии вклада перечислить деньги на карту. При закрытии вклада в поле «Счёт зачисления» выберите удобную для вас карту. Средства на вашу карту поступят мгновенно, и вы сможете ими распоряжаться. После окончания срока вклад можно закрыть без потери процентов, даже если пролонгации еще не было.

В период с 30 марта по 5 мая у меня заканчивается срок промовклада в Сбербанке. Почему я не вижу начисленных процентов?

Проценты по промовкладу будут начислены 6 мая, а не в дату окончания договора. Если вы решите воспользоваться средствами с вклада до 6 мая, то проценты будут начислены в день фактического закрытия вклада. Банк выплатит проценты по полной ставке за весь срок нахождения средств на вкладе.

Дистанционный доступ к обслуживанию

С 31 марта 2020 года клиенты могут совершить удаленно ключевые операции по договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни (инструкция):

Подать заявление и получить выплату по окончании срока действия договора

Расторгнуть или аннулировать договор

Урегулировать убыток при наступлении страхового случая

Внести изменения по договорам (за исключением смены страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица)

Восстановить договор НСЖ

Совершать эти операции удаленно Вы можете:

Через личный кабинет СК «Сбербанк страхование жизни» (инструкция по регистрации в ЛК) приложив необходимые документы* в разделе «Обратная связь»

Обратившись по номеру страховой компании 8-800-555-55-95

* Со списком необходимых документов можно ознакомиться на сайте СК «Сбербанк страхование жизни» в разделах «Накопления» / «Инвестиции», выбрав ваш продукт, далее зайти во вкладки документы → заявления, выбрать нужный файл и заполнить его.

Включение риска коронавируса Covid-19 в программы страхования

Риск коронавируса не является исключением в следующих программах страхования:

Инвестиционное и накопительное страхование жизни

Отсрочка платежей по договорам накопительного страхования жизни

Вы можете обратиться в СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отсрочке платежа по договорам накопительного страхования жизни (Инструкция).

Отсрочка может быть предоставлена в связи со сложными обстоятельствами в жизни, вызванными распространением коронавируса, в частности, в связи с:

пребыванием на лечении от коронавируса либо на реабилитации

нахождением на карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы

в случае потери работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19

Компания рассмотрит все обращения от клиентов, решение по каждому обращению будет принято в индивидуальном порядке.

На весь период действия отсрочки Ваша жизнь и здоровье застрахованы, все условия договора продолжают действовать.

Отсрочка может быть предоставлена для продуктов НСЖ:

  • Семейный актив
  • Первый капитал
  • Детский образовательный план
  • Фонд здоровья
  • Как зарплата
  • Билет в будущее
  • Будущий капитал
  • Сберегательное страхование

Оформить запрос и получить подробную информацию об отсрочке платежей по договорам накопительного страхования жизни можно получить по номеру 900 (телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ) или 7 495 500 55 50 (телефон для звонков из любой точки мира).

Как продлить срок?

Некоторые клиенты к концу срока действия пластика задумываются о продлении времени её работы без перевыпуска. Чаще всего, такой вопрос исходит от планирующих переезд на новое место, длительную командировку.

К сожалению, такая операция не предусмотрена правилами пользования карточных носителей, поскольку срок обращения пластика содержится также во второй дорожке магнитной полосы и соответствует нанесенному на фронтальной стороне пластика. Продлить его в «ручном» режиме невозможно.

Как снять деньги с просроченной кредитки

С просроченной дебетовой карты клиент может без проблем снять деньги в кассе Сбербанка, предъявив паспорт. С кредитками ситуация обстоит не так просто. Обычно снять деньги с просроченной кредитки из лимита, предоставленного банком, нельзя, и владельцу придется ждать перевыпуска пластика. Если на кредитном счете остался остаток собственных средств (например, из-за переплаты при погашении долга), то средства можно получить по паспорту в кассе.

Кредитные каникулы

Как получить отсрочку по кредиту? Что для этого нужно?

В Сбербанке действуют 4 программы, позволяющие уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка.

Будет ли банк снижать действующие процентные ставки по кредитам и кредитным картам в связи с пандемией коронавируса?

Актуальная информация о действующих процентных ставках размещена на сайте Сбербанка. В случае снижения ставок информация будет обновлена.

Могу ли я использовать ипотечные каникулы по причине коронавируса?

Теоретически да, если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень, установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2020 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»). В перечне ситуаций есть “Временная нетрудоспособность (больничный)

Что делать, если мои условия не подходят для кредитных каникул?

Банк разработал собственную специальную программу реструктуризации задолженности на индивидуальных условиях для клиентов, пострадавших от коронавируса. Вы можете воспользоваться этой программой, если заболели, находитесь на вынужденном карантине, частично потеряли доход или испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением COVID-19.

Если ваша ситуация не соответствует ни условиям программы Федерального закона № 106-ФЗ, ни условиям специальной программы Сбербанка, связанной с COVID-19, банк готов в индивидуальном порядке рассмотреть ваше заявление заемщиков и предложить варианты урегулирования.

Лучшие кредитные карты:

О сроках действия сберкарты

Любой пластик, вне зависимости от его статуса, имеет свой “срок годности”. В определённый момент он истекает, и тогда нужно либо сделать перевыпуск, либо перейти на другой продукт.

Остались вопросы?

Если у вас есть еще вопросы по банковским продуктам, то вы можете позвонить по номеру горячей линии 8 800 555 55 50 со стационарных телефонов, или на 900 с сотовых.

Перевыпуск через отделение?

Что делать если кончается срок действия карты?

Заменить карту Сбербанка по истечении срока действия довольно легко – вам просто нужно заранее позвонить по номеру горячей линии 8 800 555 55 50 и узнать, делает Сбербанк перевыпуск вашей карточки или нет. Дело в том, что обычно перевыпуск делается заранее за 1-2 недели, а потом к окончанию приходит СМС, что ваша карта находится в определенном отделении. Если же вы узнали, что перевыпуск не делается, или вы находитесь в другом городе, то действуйте согласно ниже описанной инструкции.

  1. Посетите отделение Сбербанка, в котором вам выдавали карту. Если же вы находитесь в другом городе, то посетите любое ближайшее отделение Сбербанка. Обязательно возьмите с собой карту, если она у вас есть, и паспорт.
  2. Далее вы сообщаете работнику банка, что хотите поменять карту на новую.
  3. После этого, вы пишите заявление на новый выпуск карты, где также указываете причину замены.
  4. Если у вас карта именная, то вам придется подождать от 7 до 10 дней. Если с индивидуальным дизайном, то до 30 дней.
  5. Как только карта будет готова вам придет СМС сообщение с адресом отделения, где вы можете ее забрать. Но вам могут и просто позвонить.
  6. Когда пойдете получать карту, обязательно возьмите с собой старый пластик. Обычно его не просят, но бывали случаи, когда работники требовали, чтобы клиенты вернули карту обратно. Дело в том, что карта по договору является собственностью банка, и они обычно забирают ее и в вашем же присутствии разрезают.

Что делать если карта просрочена? Ничего страшного в этом нет. Просто действуйте как сказано в инструкции выше.

Можно раньше поменять карту? Конечно можно, но скорее всего за это придется заплатить. Стоимость варьируется от 50 до 700 рублей.

Повторный выпуск карты с займом

Подходить к вопросу использования кредитки стоит с особенным вниманием. Ведь в этом случае клиент пользуется заёмными средствами.

В целом, никаких отличий в процедуре перевыпуска нет по сравнению с обычной ситуацией. Важен лишь один нюанс: лучше всего заявить желание перевыпустить карту за 45 дней до истечения срока активности.

В противном случае Вы рискуете и остаться без денежных средств, и пропустить дату очередного внесения платежа по кредиту. А это ведёт к необходимости выплачивать штрафные пенни.

При желании отказаться от карточки

Некоторые владельцы карт, у которых закончился срок действия, предпочитают расторгнуть кредитный договор и отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. Такое чаще всего случается, если у клиента есть какие-либо претензии к услугам или обслуживанию. Действовать следует так:

  • Посетите отделение банка и сообщите о своем намерении расторгнуть договор и отказаться от карточки.
  • Погасите задолженность полностью, если не сделали этого прежде. Не забудьте отключить дополнительные услуги, иначе за них может списываться оплата.
  • Заполните заявление на расторжение договора. Бланк вам предоставит сотрудник.
  • Уничтожьте карточный продукт или передайте работнику, который повредит пластик в вашем присутствии. Обязательно должна быть повреждена магнитная полоса.

Если на счету карточки остались ваши собственные средства, то их можно получить в кассе. Карточный продукт можно поменять на другой, условия которого кажутся более привлекательными. Закройте имеющийся договор и заключите новый.

Сколько стоит перевыпуск?

Тут все зависит от статуса и класса вашей карты и чем она выше, тем дороже будет перевыпуск. Но есть условия, по которым вам будет карта выпущена бесплатно.

Причина Бесплатно / Платно
Потеря Платно
Украли Платно
По сроку действия Бесплатно кроме некоторых продуктов
Зажевал банкомат Бесплатно
Потеря пин-кода Платно
Карта поломана или испорчена Платно

Зависит ли стоимость перевыпуска от платежной системы: Виза, МастерКарт, Мир? Нет, стоимость зависит только от статуса пластика.

Срок истек, а денег на карте нет

При истечении срока действия доступ к счету будет блокирован. Клиент не сможет пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами. Но средства продолжают учитываться на привязанном счете. После перевыпуска пластика доступ клиента к денежным средствам будет полностью восстановлен.

Срок на карте указан неверно

Иногда ошибки могут случиться при изготовлении пластика и клиент может получить карточку с неправильно указанным сроком действия. В этом случае придется обратиться в офис банка и заказать перевыпуск. Он будет бесплатен, но на изготовление нового пластика и его доставку потребуется до 10 дней.

Сроки действия карточек сбербанка

Ограничения по сроку действия карт вызваны соображениями безопасности, а также возможностью физического износа пластика. Сбербанк устанавливает их в зависимости от платежной системы и типа продукта. Зная эту информацию, клиенту будет проще не пропустить окончание срока действие карточки и не оказаться в ситуации, когда рассчитаться ей не удается в самый неподходящий момент.

Тип карты Платежная система/срок действия
MasterCard Visa МИР
Дебетовая 3 года 5 лет
Кредитная Не выпускаются
Моментальная 3 года
Виртуальная Не выпускаются 3 года Не выпускаются

Заключение

Замена карты — простая процедура, которую Сбербанк старается выполнить с минимальными неудобствами для клиента. Благодаря эффективной работе структур, перевыпуск карты происходит в установленные сроки, а в любой непредвиденной ситуации есть простой и достойный выход.

Заключение

Когда карта отработала своё, не нужно придумывать самостоятельно, что с ней произойдёт дальше. Сбербанк уже разработал незамысловатые инструкции на этот счёт. Даже если Вы сомневаетесь в чём-то, можно просто позвонить на горячую линию и проконсультироваться у специалиста.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование