Гос поддержка при ипотечном кредитовании: особенности и оформление

Основные требования

Помимо всех условий, которые предлагают банки, также необходимо знать о специальных требованиях, предусмотренных при выдаче ипотеки:

  • Необходимо обязательно оформить страховку на новое жилье;
  • Трудовой стаж должен быть не менее пяти лет;
  • Обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
  • До полного погашения долга все действия владельца подотчетны финансово-кредитной организации;
  • При отсутствии ежемесячных выплат жилье выставляется на торги.

Почему могут отказать в заявке?

Не всегда банк одобряет получение кредита при поддержке государства. На это существует ряд причин:

  • Заемщики не достигли 21 года;
  • Дети родились раньше 2020 года;
  • Приобретение жилья у частного лица;
  • Покупка дома или вторичного жилья;
  • Отсутствие постоянного дохода или возможности его подтверждения;

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

450 тысяч от государства

С 2020 года в Российской Федерации действует новая льготная программа для помощи многодетным семьям. Она оказывается после рождения третьего ребенка и распространяется на последующих. Дата их рождения не должна быть раньше 1 января 2020 года. Семья получает сумму в размере 450 000, которую может потратить только на погашение ипотечного долга.

Банк «открытие»

  • Можно оформлять заем до 150 000 000 рублей;
  • Ставка начинается с 11% годовых;
  • Первоначальный взнос установлен такой же – 20%;
  • Длительностью до 30 лет.

Огромным плюсом является то, что в нем может оформить ипотеку даже индивидуальный предприниматель.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Господдержка для малоимущих

Существуют специальные субсидии, направленные на помощь малообеспеченным семьям. К таким относятся лица, чей доход составляет меньше прожиточного минимума. Программа помогает переселиться из аварийного дома, улучшить жилищные условия для страдающих хроническими заболеваниями и увеличить размер жилплощади. Величина субсидий зависит от доходов, а также от количества человек в ней.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Господдержка дает возможность финансово-несостоятельным слоям населения оформлять, получать и быть собственниками жилплощади на выгодных условиях, внося первый взнос из средств региональных бюджетов.

Как оформляется ипотека с господдержкой в 2020 году?

У этой процедуры есть свои особенности, которые должен знать каждый заемщик. Она почти не отличается от оформления обычной ипотеки, разница лишь в пакете документов, которые потребует банк.

Будущий заемщик должен пройти следующие этапы:

  • Поиск жилья и получение документации от владельца или застройщика;
  • Подбор банка, в котором будет выгоднее взять ипотеку;
  • Сбор пакета документов и его подача в организацию;
  • Подписание договора об ипотечном займе;
  • Оформление страховки на жилье (зависит от банка, предоставляющего займ);
  • Регистрация покупки в Росреестре.

Как сэкономить максимальную сумму?

Существует несколько способов сохранить свои деньги при выплате ипотеки:

  • Оформление кредита на меньший срок;
  • Ипотека на большую сумму.

Но стоит хорошо подумать, прежде чем оформлять желаемый займ. С одной стороны, эти способы помогут сэкономить деньги, переложив большую степень ответственности на государство, а с другой – могут принести в семью финансовый кризис и ухудшение материального положения в силу огромных выплат.

Какие документы потребуются?

Необходимо собрать и предоставить в финансово-кредитную организацию:

  • Свидетельство о заключении брака;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходах заемщика;
  • Номер ИНН;
  • СНИЛС;
  • Военный билет (в основном для оформления военной ипотеки);
  • Документы на будущую квартиру, предоставленные потенциальным продавцом или заемщиком;
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей.

Важно собрать именно весь перечень, чтобы банк одобрил ипотеку с господдержкой.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

Именно они могут:

  • Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
  • Сэкономить ваше время и нервы;
  • Помочь подготовить все необходимые документы;
  • Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
  • Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
  • Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

  • Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
  • Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
  • Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:

  • При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
  • При ставке 1% – 25 000 рублей.

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.

Ипотека для инвалидов и молодоженов / Социальная ипотека

На какие цели можно получить?

Данная программа распространяется только на недвижимость юридического лица и предусматривает либо приобретение квартиры в ипотеку в новостройке, либо помощь в выплате кредита. Таким образом, в основном программой господдержки можно воспользоваться только в этих случаях.

Налоговый вычет

При приобретении квартиры в ипотеку гражданин имеет право вернуть себе процент от НДФЛ. В 2020 году он составляет 13% от суммы доходов лица. Получить их можно только при полном и досрочном погашении займа, поскольку после этого останется денежная сумма, которая и будет подлежать возврату.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Попробуйте новую версию портала госуслуг

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Преимущества

Главное достоинство социальной ипотеки – это улучшение жилищных условий тех категорий россиян, которые не смогли бы купить жилплощадь на стандартных основания, тем более этот вариант является для них единственным реальным шансом получит свое жилье.

Преимущества социальной ипотеки таковы.

  1. Заявка заемщиков рассматривается банком быстро и чаще принимается положительное решение о выдаче кредита.
  2. Процентные ставки ниже, чем стандартные.
  3. Большой срок кредитования.
  4. Банки иногда сами оформляют все документы на ипотеку и даже на государственную субсидию.

Недостатком, даже, скорее, неудобством льготного социального кредита является необходимость выплачивать банку проценты, являющиеся фактической переплатой, хотя ставка по ним уменьшена.

Росбанк

  • Можно взять на стоимость до 12 000 000 рублей;
  • Срок до 25 лет;
  • Ставка от 5% годовых.

Также могут взять индивидуальные предприниматели или люди, открывшие свой бизнес.

Сельская ипотека

Эта программа предназначена для граждан, проживающих в сельской местности и желающих переехать в город в этом регионе. Средства по льготным ставкам такой помощи составляют 0,1%-0,3%. Поддержка основывается на:

  • Получении квартиры в городе
  • Покупка недвижимости в недостроенном доме
  • Отдельный земельный участок в городской полосе.

Социальная ипотека

По-другому ее называют народной. Она направлена на защиту малоимущих граждан и нуждающихся семей и включает в себя много программ. В основном социальный заем идет на следующие направления:

  • Для бюджетников и нуждающихся;
  • Поддержка ипотечных заемщиков;
  • Программа «Жилье для Российских семей»;
  • Программа «Молодая семья».

Социальная ипотека для молодых учителей

Субсидирование ипотеки для преподавателей – это существенная поддержка трудящихся с невысокими месячными зарплатами. Социальное кредитование распространяется на молодых педагогов, аспирантов, выпускников вузов.

Региональные органы образования формируют списки на сертификат льготной ипотеки, ориентируясь на параметры участников:

  • возраст – до 35 лет;
  • участник – один из супругов;
  • служба в госучреждении;
  • рабочий стаж – 3 г. и больше.

В 2020 году часть стоимости приобретаемого жилья можно погасить субсидией — до 40%, а процентные ставки значительно снижены. Допускается использование госсубсидии на выплату стартового взноса и %% по ипотеке. Благодаря мягким параметрам кредитования жилье становится доступным большинству начинающих педагогов. Минимальный размер субсидии на 2020 год составляет 11 млн руб.

Способы господдержки при кредитовании в 2020 году

Спустя 5 лет, некоторые формы были отменены Правительством РФ и перестали быть действующими. Но при этом осталось большое количество других программ, которые также помогают взять недвижимость в ипотеку по небольшой процентной ставке.

Суть программы

Такой способ помощи малозащищенным семьям появился в России с 2020 года, сразу после принятия Постановления No220 Правительством РФ. Связано это было с упадком экономики и потерей финансовой обеспеченности граждан. Люди боялись приобретать недвижимость в таких условиях, ипотека обесценилась.

Государство внедрило данную программу с целью восстановить уровень доверия граждан к ипотеке и предотвратить прекращение строительства домов и иной недвижимости. Эти субсидии помогают миллионам людей обзавестись жильем в долг за наименьший процент.

Условия банков по ипотеке с господдержкой

Каждая финасово-кредитная организация предоставляет свои специальные требования, ведь оформление ипотеки индивидуально для каждого банка. Поэтому перед обращением следует внимательно изучить условия каждого банка, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант.

Заключение

Социальная льготная ипотека дает возможность получить жилье тем гражданам, которые не имеют возможности оформить кредит на стандартных условиях. Стать участниками жилищных программ с господдержкой можно, если подробно рассмотреть свои жизненные обстоятельства и выбрать доступную программу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование