Господдержку для строительства домов продлили на 2020 год. Что не так?

Что происходит после получения ипотеки

Выплата осуществляется несколькими траншами, т. е. суммами, необходимыми на данном этапе строительства. После проверки финансовой отчетности и целевого использования средств, кредитор осуществляет второй платеж.

Что нужно знать о залоге

Ст. 76 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке» допускает принятие в залог объекта незавершенного строительства и приобретенных заемщиком материалов с оборудованием. Однако ликвидность такого имущества низкая, а вырученные средства не покрывают издержки. Поэтому на практике обеспечением кредита под ИЖС выступают:

  • залог иных жилых помещений заемщика (квартира, дом или его доля/часть);
  • дорогостоящие ТС, драгоценности, акции;
  • права требования или аренды;
  • поручительства физических лиц;
  • земельные участки в собственности.

При обращении залога на частный дом придется оформить залог на земельный участок, на котором находится постройка. Если земля арендуется, в залог переходит арендное право.

3 повода взять кредит в альфа-банке

  • Выгода. Сумма — до 5 000 000 рублей, срок — до 5 лет, хорошая ставка — вне зависимости от наличия страховки.
  • Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
  • Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте
от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.

Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

Варианты получения средство на постройку жилья:

  1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Программа кредитования, доступная в Сбербанке со ставкой от 13 % годовых. Для оформления потребуется предоставить собственную недвижимость в качестве обеспечения.
  2. Потребительский кредит — нецелевой продукт с высокой ставкой (от 13,9 %) и на очень короткий срок (5 лет максимум). Получить кредит можно также в Сбербанке.
  3. Деньги в долг. Занять средства можно у друзей и знакомых, но вряд ли кто-то одолжит такую крупную сумму.

Документы по программе для семей

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

  1. Удостоверение родителя-одиночки.
  2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
  3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
  4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

Дополнительные возможности

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

Есть ли обязательная страховка

Кредит под строительство дома оформляется совместно со страхованием конструктива. Данное требование кредитора указано в ипотечном договоре.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

Алгоритм действий:

  1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
  2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
  3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
  4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

  • площадь квартиры на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
  • условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
  • семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
  • заемщикам до 35 лет;
  • соискатели стоят в очереди на получение жилья.

Как взять ипотеку на строительство

После одобрения заявки требуется провести оценку залога и при необходимости заказать смету работ/материалов на строительство.

После получения отчета об оценке необходимо выполнить следующие действия:

  1. Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
  2. Оформить полисы страхования.
  3. Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
  4. Подписать ипотечный договор.
  5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

Как получить потребительский кредит на строительство дома в альфа-банке

  1. Заполните онлайн-заявку.
  2. Дождитесь положительного ответа.
  3. Заберите деньги в любом отделении банка.

Какой дом разрешается построить

Возводимый объект соответствует нормам индивидуального жилищного строительства, а значит подходит для постоянного проживания:

  • в проект заложены отопительные и сантехнические коммуникации, водопровод, электрическая разводка;
  • высота потолков от 2,5 м, этажность не выше 3 уровней;
  • предусмотрены основные жилые и вспомогательные помещения — кухня, санузел, гостиная, спальня, прихожая с соблюдением минимальной площади;
  • материал несущих конструкций – предпочтение каменю, кирпичу, бетону, газобетону, пенобетону.

У заемщика должна быть земля под строительство дома. Форма владения – собственность или долгосрочная аренда. Первый вариант существенно повышает шанс на одобрение ипотеки.

Требования к земельным участкам:

  • категория — земли населенных пунктов, целевое использование – индивидуальное жилищное строительство;
  • есть кадастровый номер и почтовый адрес;
  • площадь не меньше 6 соток, находится в собственности одного владельца;
  • существует или заложена в городской проект прокладка инженерно-технических коммуникаций;
  • есть социальная инфраструктура, подъездные пути и автотранспортные магистрали.

Для участков за городско чертой банки устанавливают требования удаленности. Параметр отличается в зависимости от региона и кредитора. В Сбербанке топографическая привязка надела составляет 30-100 км от офиса выдачи/обслуживания ипотеки.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Требуемые документы:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.
  7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
  8. Заполненная заявка на ипотеку.

Что необходимо предоставить после одобрения:

  1. Документы по приобретаемому участку.
  2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
  3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Требования к заемщикам

Для одобрения ипотечного кредита на возведение частного дома заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • российское гражданство и постоянная прописка в регионе выдачи кредита;
  • возраст претендента в пределах от 21 года до 65/75 лет на дату последнего платежа (зависит от банка);
  • официальное трудоустройство – стаж на текущем месте от 6 месяцев, общий — не менее 1 года за последние 5 лет;
  • подтверждаемый доход по форме банка или 2-НДФЛ (минимум зависит от кредитного лимита);
  • созаемщики (до 3-х человек) – супруг/супруга обязательно при отсутствии брачного договора, третьи лица привлекаются по желанию соискателя для увеличения суммы кредита;
  • недвижимость в собственности для залога банку на период строительства дома;
  • поручительство третьих лиц при отсутствии залоговой недвижимости.

В случае применения льготных госпрограмм («Молодая семья», «Материнский капитал», «Сельская ипотека» и других) возрастной ценз, требования к доходу и трудоустройству отличаются.

Условия ипотеки на строительство дома

Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:

  • минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первый взнос составляет 25 %;
  • максимальная сумма не должна превышать 75 % от стоимости жилья или иного залогового имущества.

Условия ипотечных кредитов на строительство дома

Ипотеку по указанной программе предлагают три российских банка – Сбербанк, Россельхозбанк, Открытие. Основные условия:

Сбербанк Россельхозбанк Открытие
Минимальная сумма 300 000 рублей 100 000 рублей 500 000
Максимальная сумма 75% от договорной стоимости дома или залогового объекта 60 000 000 рублей 30 000 000 для Москвы, Московской обл., С-Петербурга, Ленинградской обл., для остальных регионов — 15 000 000 рублей
Минимальный первоначальный взнос 25% 15% 30%
Процентная ставка от 9,7% от 9,0% от 9,7%
Период кредитования 1 год — 30 лет до 30 лет до 30 лет
Возраст заемщика 21-75 лет 21-65 лет или 21-75 лет, если к 65 годам заемщик возвращает половину суммы 18-65 лет

Кредитование строительства частных домов для банка сопряжено с повышенным риском. Рост цен, дефолты, банкротство подрядчика, потеря работы и здоровья заемщиком способны затормозить и даже сорвать этот процесс. Кредитор страхуется от форс-мажоров установлением дополнительных условий на кредиты ИЖС:

  1. Строительство разделяется на этапы со сроками реализации. По завершению этапа в банк предоставляются отчетные документы, подтверждаются все финансовые затраты (договора с подрядчиками, сметы расходов, товарно-кассовые чеки).
  2. Все деньги сразу не получить. Ипотека на возведение частного дома выдается траншами по завершению строительных этапов.
  3. Проект на дом согласует кредитор. Внесение инженерно-строительных изменений при возведении допускаются только с разрешения банка.
  4. Ипотека на строительство собственного дома обойдется дороже покупки в кредит готового объекта. Процентная ставка выше в среднем на 2-3 пункта.

Обязательное требование – первоначальный взнос от 15% стоимости строительства. При нарушениях графика и технологии строительства, нецелевого использования средств кредитор вправе расторгнуть договор и потребовать досрочный возврат.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

  1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
  2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
  3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
  4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
  5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Выводы

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — программа кредитования со ставкой от 11,6 % на срок до 30 лет. Предоставляется как на возведение частного дома, так и на покупку земельного участка. К строящемуся загородному жилью предъявляется множество требований — начиная от качества земли, заканчивая видом стройматериалов.

Программа кредитования используется совместно с государственным субсидированием и материнским капиталом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование