Ипотека с плохой кредитной историей

Почему банки, несмотря на то, что долговые обязательства  военнослужащих гасит государство – все же отказывают заемщикам с плохой историей?

Многие участники НИС не понимают, почему банки отказывают заемщикам с плохой кредитной историей, несмотря на то, что долговые обязательства военнослужащих полностью ложатся на ФГКУ «Росвоенипотеку». 

На самом деле причина этому есть – это риски банка, которые возникают в случае преждевременного увольнения военнослужащего из армейских рядов. Банк хочет иметь гарантии, что в случае увольнения участника НИС со службы, заемщик сможет вернуть ему долг, так как он является обязательным и исполнительным гражданином, в кредитной истории которого нет темных пятен.

О том, как погашается военная ипотека, если произошло увольнение участника НИС по собственному желанию, Вы можете ознакомиться в материале «Военная ипотека при увольнении по собственному желанию» размещенному в разделе «Участнику НИС».

Что такое кредитная история и почему она становится плохой?

Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам. Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет. Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

Из кредитной истории банки узнают:

  1. О суммах кредитов, которые брал гражданин.
  2. О его задолженностях и просрочках.
  3. О причинах отказа в предоставлении кредита.
  4. Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
  5. Что предоставлялось в качестве предмета залога.

Как исправить кредитную историю?

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.

Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  1. Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
  2. Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки. Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

Куда обратиться за помощью при оформлении ипотеки, если ки испорчена?

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

  1. Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
  2. Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
  3. Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Причины отрицательного решения

Почему банки отказывают потенциальным заемщикам с испорченным досье? Ведь заявитель официально трудоустроен. Кроме того, обязательство согласно с договором исполняет государство. Банковская организация несмотря на все положительные стороны значительно рискует. Исходя из условий накопительно — ипотечной системы, военнослужащему нужно отслужить на должности не менее трех лет.

Но и тут существуют огромные риски для банка. Служащий может уволиться с занимаемой должности или сменить род деятельности. Поэтому все материальные обязательства перейдут к клиенту. Но если при этом у заявителя испорченная кредитная история и много просрочек. Как в этой ситуации поступит банк? Рассмотрим возможные варианты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование