Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

В чем особенность процедуры

Реструктуризация означает, что плательщику придется подписать новое соглашение. Прежний договор обязательно закрывается. При игнорировании этого факта начнется начисление дополнительных штрафов, которые нужно будет оплачивать. Когда нынешним документом предусмотрено добавление пени по-старому, оспаривается такое нарушение со стороны банка в судебном порядке.

Заявление о реструктуризации кредита

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Заявление

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,(прописью)на срок _______________,срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2020__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,(прописью)целевое использование: __________________________________________.

С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с _______________________________________________________________________________________________________________(укажите причину подробно)в результате чего я стал/а безработным.Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:___________________________________________________________.(указать сумму)На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:1. предоставить каникулы на 2 месяца;2. снизить размер процентной ставки;3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.4.___________________________________________________________(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Ипотечных

Когда возникают проблемы по выплате ссуды на покупку жилищных объектов, обращаться в банк нужно незамедлительно. Такая необходимость связана с тем, что по договору кредитная организация вправе продать залоговый объект, если обязанности заемщиком не выполняются. Реализация позволит учреждению вернуть остаток долга. Во избежание подобного риска подать запрос на проведение реструктуризации в офис лучше сразу.

Как воспользоваться реструктуризацией в сбербанке?

Можно оформить заявку на реструктуризацию, сопроводив ее подтверждающими причину документами:

  • ксерокопия паспорта и его оригинал при себе;
  • справки о финансовом положении за последние три месяца;
  • ксерокопия трудовой книжки, которую должен заверить работодатель или ее оригинал для безработных граждан;
  • нотариально заверенная копия свидетельства о регистрации гражданина в качестве ИП (если он таковым является) или какой-либо другой документ, который подтверждает занятость должника;
  • копия приказа об изменениях условий труда и его оплаты, заверенные работодателем;
  • копия уведомления о сокращении, заверенная работодателе;
  • справка о безработице с указанием размера пособия;
  • документы, свидетельствующие о нетрудоспособности, например, справка об инвалидности;
  • справки от других банков, в которых у должника также имеются финансовые обязательства с указанием остатка долга.

Если предполагается реструктуризировать залоговый кредит, необходимо предоставить копию страхового полиса и чека об уплате взноса по страховке.

В спорных ситуациях Сбербанк оставляет за собой право запрашивать дополнительную документацию.

Дальнейшие шаги:

  • Дождаться пока Сбербанк выполнить проверку вашей кредитной истории, подлинность предоставленных документов и их соответствие уважительной причине для проведения реструктуризации.
  • Если Сбербанк одобрил изменение условий кредитования на более лояльные, просто подпишите документы.

Какие бывают варианты отсрочек

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Когда появляется острая необходимость в реструктуризации?

Она нужна в таких случаях:

  • Если уровень доходов значительно снизился, что можно наступить вследствие различных причин.
  • Если человек, имеющий перед Сбербанком денежные обязательства, направляется на прохождение военной службы в армию.
  • Если человек, имеющий перед Сбербанком денежные обязательства, находится в отпуске по уходу за ребенком. Этот период может длиться от полутора до трех лет.
  • Когда человек теряет трудоспособность.

Кредитные каникулы

В Сбербанке к реструктуризации потребительских кредитов относится услуга «кредитных каникул». Ее суть состоит в отсрочке погашения основной суммы долга по ссуде. Это не означает, что в этот период заемщик полностью освобождается от платежей, поскольку проценты уплатить все равно придется.

Оставшаяся задолженность разделится на равные пропорции в соответствии со временем, которое будет перенесено. В результате преобразований сумма обязательной ежемесячной оплаты возрастет.

Плюсы и минусы

Преимущества, которые получит потребитель при реструктуризации кредита в Сбербанке, неоспоримы. Среди них:

  • возможность выплатить долг даже при снижении платежеспособности;
  • на сумму займа не начислятся пени;
  • размер ежемесячной оплаты понизится;
  • решение проблемы произойдет без стресса и лишних расходов;
  • положительный статус в кредитном бюро сохранится.

К плюсам банка можно отнести:

  • отсутствие убытков;
  • удержание действующих клиентов и привлечение новых благодаря лояльности;
  • дополнительное начисление по процентной ставке;
  • возможность досудебного урегулирования, в результате учреждение сэкономит временные затраты и силы на разбирательство в соответствии с нормами законодательства.

Повторная реструктуризация кредита

При невозможности улучшения материального положения или его усугубления шансы на получение положительного решения о вторичном пересмотре условий сводятся к нулю. Во время обработки заявки заимодавец увидит, что предоставленные потребителю льготы, не повлияли на выполнение им обязательств по соглашению.

Реструктуризация кредита

Под реструктуризацией понимают смену требований и условий выплаты кредита в сложный период на более приемлемые.

Практически все люди хоть раз в жизни пользовались кредитами. При оформлении товара в кредит, регистрации кредитной карты или займа денег у банка, люди планируют свои расходы с учетом ежемесячного платежа. Однако жизнь идет своим ходом независимо от наличия или отсутствия кредитных обязательств и часто преподносит неприятные сюрпризы.

Иногда человек в силу тех или иных причин не может потянуть весь объем ежемесячного платежа, такое может случиться, если он потерял работу или серьезно заболел. Если вы оказались в такой ситуации, не нужно скрываться от банка, впадать в панику. Просто обратитесь в Сбербанк и подайте заявление на реструктуризацию кредита.

Требования к заемщику

Критерии, которые выдвигаются потребителям кредитных программ, аналогичны при подаче заявки на реструктуризацию. Главный фактор – это верхний возрастной лимит. Для пенсионеров максимальное значение составляет 65 лет, если гражданин не работает.

По этой причине количество выплат может увеличиться только до того момента, чтобы последние взносы производились до наступления наивысшей установленной границы. Подписание нового договора осуществляется при условии предъявления паспорта.

Условия реструктуризации

Процедура осуществляется в Сбербанке только если клиент согласен. Односторонний порядок изменения пунктов договора запрещен даже при образовании долга у получателя кредита. Главный риск потребителя – ухудшение статуса плательщика. Однако при своевременном принятии мер досье останется безукоризненным.

Чего ждать от реструктуризации?

Стоит сразу уточнить, что под реструктуризацию не подпадают задолженности по кредитным картам. При задолженностях по другим видам кредитных продуктов можно рассчитывать на следующие формы реструктуризации:

  • Сбербанк России выдает кредиты, как в рублях, так и в иных видах валюты. Это значит, что общая сумма долга зависит от курса выбранной валюты относительно рубля, то есть большое отклонение курса от первоначального обязательно повлечет рост долга в эквиваленте рубля. В таких случаях Сбербанк предлагает конвертировать валюту в рубли. Таким образом, вы сможете себя обезопасить от нестабильности на валютном рынке.
  • Если объем ежемесячного платежа оказывается неподъемным, Сбербанк снижает его сумму, увеличивая срок кредитования. Жить сразу становится легче и, в то же время, вы добросовестно выполняете свои обязательства перед банком. Такой вид реструктуризации целесообразен при затяжных финансовых сложностях, например, при потере работы. Кстати говоря, потеря работы не освобождает от обязательств перед банком.
  • Если вы испытываете временные финансовые затруднения, к примеру, находитесь на длительном больничном, Сбербанк может снизить ежемесячный платеж путем отсрочки.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование