Как очистить кредитную историю?

Содержание
  1. Основные способы формирования кредитной истории
  2. Основные способы сделать кредитную историю с нуля
  3. В каких случаях ки может стать решающим показателем при одобрении кредита
  4. Взять кредитную карту или потребительский кредит в банке
  5. Вы ип, а таким очень сложно получить кредит
  6. Вы сменили паспорт кредитная история стала чистой
  7. Дадут ли кредит с нулевой кредитной историей
  8. Если кредитная история плохая не по вашей вине
  9. Как делать не нужно
  10. Как исправить кредитную историю в бки
  11. Как сделать хорошей кредитную историю
  12. Как ухудшить кредитную историю
  13. Кредит под залог
  14. Микрозайм в мфо
  15. Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту
  16. Оформление потребительского кредита
  17. Ошибка банка
  18. Погашение задолженностей
  19. Получить наличные в микрофинансовых организациях
  20. Причины возникновения необходимости исправления кредитной истории
  21. Создание положительной кредитной истории заново или «с нуля»
  22. Специальные программы
  23. Товары в рассрочку
  24. Участие в специальных банковских программах

Основные способы формирования кредитной истории

Создать положительное досье в БКИ можно, взяв несколько мелких кредитов, так появится история. При погашении в срок или досрочно рейтинг будет высоким. Получить заем впервые можно во многих банках, однако есть риск, что заявка будет рассматриваться довольно длительный период.

Клиенту необходимо будет доказать свою платежеспособность, собрать требуемый пакет документов. Самый легкий вариант – получение средств в МФО. Организации не рассматривают досье заемщика и быстро оформляют ссуду. Однако есть минус – высокая ставка процентов.

Основные способы сделать кредитную историю с нуля

Есть разные способы, как начать свою кредитную историю. В зависимости от того, сколько времени готов потратить заемщик, можно использовать любой из них.

В каких случаях ки может стать решающим показателем при одобрении кредита

Если планируется крупный заем, оформление ипотечного кредита, на решение банка относительно выдачи займа оказывает влияние КИ. Если лицо недобросовестно относится к платежам, банк не станет кредитовать, так как это риск.

Взять кредитную карту или потребительский кредит в банке

Чтобы сделать себе историю можно также взять потребительский кредит на небольшую сумму либо оформить кредитную карту. В первом случае следует учитывать, что досрочное погашение может сделать заемщика нежелательным клиентом банка – закрытие долга раньше времени лишает финансовую организацию прибыли. Поэтому, даже если при оформлении заявки планируется досрочное погашение, лучше сократить реальный срок действия договора – взять небольшую сумму на несколько месяцев и вовремя ее вернуть. В этом случае можно точно заработать положительный рейтинг в кредитной системе.

В оформлении кредитной карты вместо стандартного займа есть свои преимущества:

  • наличие льготного периода, позволяющего использовать денежные средства без переплаты (если возвращать деньги до его истечения, можно сделать себе историю бесплатно);
  • возобновляемость кредита – даже после того, как долг будет полностью погашен, карта не аннулируется и может использоваться в случае необходимости без подачи повторной заявки);
  • возможность увеличения лимита – клиента, своевременно вносящего все платежи, банк будет считать надежным и автоматически увеличит доступную к использованию сумму.

Кроме того, важно учитывать, что кредитная карта выдается банками легче, чем стандартный кредит. Это имеет особое значение для заемщиков с высоким риском отказа, к которым относятся граждане с нулевой историей.

Вы ип, а таким очень сложно получить кредит

Индивидуальному предпринимателю сложно получить заем, может возникнуть сложность в оформлении даже потребительского кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=XKPDntZshdg

Почему ИП могут отказать в ссуде:

  • Несоответствие требованиям финансовых организаций.
  • Срок ведения бизнеса составляет менее полугода.
  • Большинство банков оформляют заем, если бизнес развивается более года.
  • Прозрачность деятельности. Если часть выручки не оглашается, есть недочеты в документации, в ссуде отказывают.
  • Неплатежеспособность.
  • Невозможность доказать доходы, отсутствие ликвидного залога.

Чтобы получить заем, важно вести прозрачный учет, отчетность должна быть в норме. Выдаются средства на инвестиционные цели. Чтобы получить ссуду по небольшой ставке процентов, можно привлечь поручителя. Если в банке – кредиторе имеются расчетные счета, вероятность одобрения заявки возрастает.

Вы сменили паспорт кредитная история стала чистой

При замене паспорта меняется серия и номер документа. Есть вероятность, что КИ станет чистой, в ней не будет никакой информации по предыдущим займам. Если возникла такая ситуация, нужно обновить данные в финансовой организации, где имеется активный заем. В том случае, если все кредиты закрыты, можно обратиться в БКИ для привязки истории к новому документу.

Дадут ли кредит с нулевой кредитной историей

Получить ссуду с нулевой КИ проще, чем с испорченной. Это связано с тем, что когда лицо обращается в банк впервые за данной услугой, финансовая организация не может предугадать кредитное поведение человека. В связи с этим проверяется платежеспособность, заявка рассматривается долго.

Если кредитная история плохая не по вашей вине

Случается так, что КИ портится не по вине заёмщика, а из-за недобросовестной работы кредиторов или сбоев в работе БКИ, например, несвоевременной передачи информации о выплатах кредита или ошибках при составлении отчёта. В этой ситуации вы вправе оспорить сведения и добиться устранения несоответствий.

Где и как можно исправить кредитную историю? Только в БКИ посредством соответствующего запроса. Указывайте в нём отличающиеся от действительности факты, по возможности предоставляйте доказательства. Бюро должно принять заявку в обработку и в течение месяца проводить проверку своей базы и сведений, переданных кредиторами.

Заявление передаётся лично в офисе, отправляется в письме или телеграмме. Перед передачей можно обратиться в финансовую организацию, в договоре с которой выявлены ошибки, и запросить выписку, чтобы приложить её к запросу и доказать своевременность совершения всех платежей.

Положительная КИ – заслуга заёмщика, его репутация и показатель кредитоспособности. И зная, как сделать действительно хорошую кредитную историю, возможно увеличить шансы на одобрение заявок, подаваемых в финансовые организации. Нужно быть грамотным и добросовестным плательщиком.

Как делать не нужно

Некоторые лица, чтобы создать положительную КИ, подают заявки на заем сразу в 3-6 банков. Это действие влечет падение кредитного рейтинга и возможные отказы в займах в будущем. Все заявки фиксируются в БКИ. Если кредитор замечает, что человек влезает во множественные долги, он может решить, что у лица есть значительные проблемы с доходами и бюджет ему не позволяет рассчитаться по займам.

В результате растет риск невозвращения, и банк попросту отказывает лицу в оказании услуги. Помимо этого, лицо могут принять за мошенника. Новую ссуду можно брать только ели погашены все долговые обязательства.

Как исправить кредитную историю в бки

Часто банки отказывают в выдаче денег из-за КИ. Если данные в ней неверные или была допущена опечатка, пишется заявление на внесение поправок. К заявлению прикрепляются сведения, подтверждающие, что информация в БКИ неверна.

Если история негативная по вине плательщика, изменить сведения нельзя, однако можно добавить новую, положительную информацию. Для этого берется заем и вовремя выплачивается.

Как сделать хорошей кредитную историю

При планировании оформления крупной ссуды важно сделать положительной КИ. Этот фактор учитывает банк при проверке сведений о заемщике и вынесении решения. Чтобы КИ улучшилась, нужно вовремя платить долги. Не допускаются просрочки на срок более 30 суток.

Чем лучше КИ, тем выше вероятность получения новых займов в короткий срок и без отказов. Если клиент надежный, ему могут быть предложены выгодные условия. При оформлении кредита требуется внимательно ознакомиться с договором, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Как ухудшить кредитную историю

КИ становится хуже, если не оплачивать долги. Несколько нерегулярных просрочек не могут значительно испортить досье, однако постоянные задержки, неоплаченные штрафы и пени, судебные разбирательства могут значительно снизить рейтинг.

В результате большинство банков не будут сотрудничать с лицом, которое имеет негативную КИ, так как высок риск повторения не уплат и задержек, дело может повторно дойти до суда. Исправить досье возможно, однако зачастую сделать это трудно, так как с должниками банки отказываются сотрудничать. В таком случае единственные варианты займов – в микрофинансовых организациях.

Кредит под залог

Оформление ссуды под залог автомобиля или недвижимости – один из возможных вариантов кредитования, который поспособствует улучшению кредитной истории. Заложить имущество можно в банках (почти все организации выдают кредиты под залог) или отдельных МФО.

Микрозайм в мфо

Почти все микрофинансовые компании выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Заключение договоров в МФО и их своевременное погашение – отличный способ улучшить кредитную историю. Для новых клиентов многие фирмы предлагают беспроцентные краткосрочные займы, поэтому восстановить репутацию в глазах банков граждане смогут без финансовых потерь. Кредитование в МФО – лучший ответ на вопрос: как быстро улучшить кредитную историю?

Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту

Если лицо не вовремя платит по счетам, КИ может стать значительно хуже. При потере платежеспособности следует как можно быстрее обратиться в банк и разъяснить ситуацию. При необходимости оформляются кредитные каникулы, пока лицо не сможет найти средства, чтобы платить долг. Обычно их промежуток составляет не более 3 месяцев.

Перед взятием новых займов следует оплатить те, которые уже имеются. Тогда КИ может стать лучше и шанс получения кредита выше.

Оформление потребительского кредита

Если крупную сумму в долг взять не получается, можно предварительно оформить небольшой кредит или микрозайм на карту и своевременно его погасить. Один из вариантов – взятие средств в МФО и своевременное или досрочное их возвращение. Такой способ нельзя назвать экономичным – организации начисляют высокий процент за использование денег, однако заявка рассматривается быстро.

Ошибка банка

В результате ошибок организации КИ может быть испорчена, даже если заемщик оплачивал все долги. Есть случаи, когда банк не фиксирует тот факт, что кредит давно оплачен, тогда рейтинг лица как заемщика снижается.

Если такая ситуация произошла, следует обратиться в банк, чтобы там отредактировали информацию. Тогда можно будет оформлять новые займы.

Погашение задолженностей

Закрыть все имеющиеся кредиты – это первое, что нужно сделать заемщику, который хочет исправить кредитную историю. Сначала выплачиваются имеющиеся долги, затем оформляются новые договора и строго соблюдаются условия кредитования – только такой план действий позволит улучшить КИ.

Получить наличные в микрофинансовых организациях

Раньше микрозаймы ассоциировались только с высокими процентами и проблемами по их выплате. Современные МФО предоставляют денежные средства на более лояльных условиях (ставка выше чем в банках, но ниже в сравнении с теми, которые выставлялись раньше).

Данная схема, как начать кредитную историю, работает следующим образом:

  1. Подается заявка в любой МФО. При выборе следует учитывать, что многие из них предлагают первый займ без процентов.
  2. Она рассматривается в течение нескольких минут и одобренная сумма выдается клиенту.

Многие современные МФО работают онлайн, поэтому не придется никуда ехать и тратить время на поиски офиса. Вся процедура от регистрации личного кабинета в выбранной компании до получения займа займет не более 1-го часа.

Если банки не дают вам кредитов, можно подавать заявку в МФО. Понадобится только паспорт, процент одобрения – максимальный. Благодаря небольшому лимиту и коротким срокам, сделать кредитную историю можно достаточно быстро.

Причины возникновения необходимости исправления кредитной истории

  • Кредитная история была испорчена из-за несоблюдения в прошлом финансовой дисциплины;
  • Создание положительной кредитной истории «с нуля»;
  • Техническая ошибка сотрудника финансовой организации;
  • Мошеннические действия третьих лиц.

Для каждой из ситуаций имеется своя стратегия, и важно знать об этом, чтобы не создать себе дополнительных трудностей.

Создание положительной кредитной истории заново или «с нуля»

Как сделать кредитную историю положительной в первых двух случаях? Весь набор способов сводится к взятию кредита, займа, тем самым – к фактическому перезапуску кредитной истории.

Итак, варианты действий:

  • Оформление кредитной карты:
  • Микрокредит или микрозайм;
  • Оформление потребительского кредита;
  • Оформление специальной программы в кредитной организации;

Специальные программы

Некоторые банки имеют программы, направленные на то, чтобы клиенты могли доказать свою платежеспособность и улучшить кредитную историю. Их суть в следующем: гражданину выдается небольшой заём – 5-10 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, который он должен погасить без просрочек. Информация о стабильном погашении долга отправляется в БКИ, кредитная история клиента улучшается.

Товары в рассрочку

Большинство магазинов бытовой техники и электроники позволяют приобретать товары в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей без проблем смогут купить товар на сумму 5-10 тысяч рублей. При покупке в рассрочку гражданин заключает договор с банком, одобрившим ссуду. Таким образом сведения о нем как о заемщике поступают в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшается (при условии, что гражданин своевременно выплачивает долг).

Участие в специальных банковских программах

Для привлечения новых клиентов и удержания постоянных, многие банки реализуют программы лояльности. Некоторые предложения распространены только на тех, кто длительный период пользуется услугами банка, однако многие доступны тем лицам, которые хотят взять кредит впервые.

Банк может предложить достаточно выгодные условия, предусмотренные программой. Такие предложения актуальны для тех, кто хочет взять небольшой заем или создать хорошую КИ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование