Как получить оценку стоимости квартиры для ипотеки

Основные правила выбора оценщика

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 135, оценщиком может быть физическое лицо, которое:

  • имеет квалификационный аттестат по оценочной деятельности;
  • принадлежит к саморегулируемой организации оценщиков (СРО);
  • застраховало гражданскую ответственность.

Таким образом, становится понятно, что нужно сделать при выборе оценщика:

  1. Узнать включен ли он в реестр СРО.
  2. Попросить предъявить аттестат.
  3. Убедиться в наличии полиса страхования.

Работа специалиста, который не соответствует перечисленным требованиям, считается нелегальной.

Эти критерии особенно важно учитывать, если будущий покупатель выбирает оценщика самостоятельно. Стоит проверить опыт и репутацию исполнителя, узнать цену услуг. А о том, как оценивает квартиру для ипотеки оценщик на практике, можно узнать из отзывов его клиентов.

После оценки квартиры для ипотеки: что дальше?

После того, как оценка будет проведена, покупателю необходимо передать результаты экспертизы в банк, где уполномоченные сотрудники проверят отчет и сопутствующие документы на подлинность. После проверки банк уведомляет заемщика об одобрении кредита и приглашает в отделение для оформления сделки.

Алгоритм оценки

Оценка производится в несколько этапов:

  1. Выбор оценочной организации/оценщика.
  2. Подписание договора на оценку.
  3. Передача оценщику документов на недвижимость.
  4. Выход оценщика по адресу, осмотр и фото-фиксация объекта.
  5. Анализ полученной информации с описанием объекта, мониторинг рынка аналогичного жилья.
  6. Произведение необходимых расчетов, с выводом итоговой рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости.
  7. Составление оценочного отчета, и передача его заказчику и банку.

Где можно заказать

Заказать оценку квартиры для ипотеки можно не только в компании. Свои услуги предлагают специалисты, которые занимаются оценочной деятельностью в частном порядке.

Возрождение этой профессии пришлось на постсоветский период. Эксперты должны удовлетворять следующим требованиям, которые выдвигает в их отношении законодательство:

  1. Оценщик должен иметь страховку. Срок действия полиса должен должен быть минимум 1 год. Величина покрытия — 300 тыс. руб.
  2. Частное лицо (организация), которое предлагает оценочные работы, обязано состоять в СРО и делать взносы в фонд.

С заказчиком не имеет права работать эксперт, являющийся его родственником. Лучше всего выбирать специалиста из перечня, который банк передает клиенту. В него входят компании, получившие аккредитацию, работники которых составляют отчеты в соответствии с требованиями.

Для чего банку необходима оценка

Оценка недвижимости несет в себе две основные функции:

  1. Выяснение реальной стоимости жилья. От этого напрямую зависит размер выдаваемого кредита.
  2. Определение ликвидности. Иначе говоря, это оценка вероятности продать имущество на случай неисполнения кредитных обязательств.

Для чего нужна

Оценка квартиры – не что иное, как определение ее рыночной стоимости. Данная процедура активно используется банками для соблюдения юридической чистоты сделок купли-продажи и снижения собственных рисков невозврата средств заемщиком.

Договор с оценщиком

Отношения между заказчиком и оценщиком оформляются письменным договором, в котором обязательно указываются:

  • данные об оценщике и заказчике;
  • указание на независимость оценщика (отсутствие личной заинтересованности в предмете оценки, отсутствие родства (свойства) с заказчиком);
  • оценочное задание (объект и цель оценки, вид оценочной стоимости (рыночная, кадастровая), актуальная дата оценки имущества);
  • размер и порядок оплаты;
  • применимые оценочные стандарты;
  • типовые условия договора (срок, права и обязанности сторон, ответственность).

Как быстро делается оценка

Вся оценочная процедура, как правило, занимает от 2 до 7 дней. Оценщик осматривает жилье за несколько часов. Дальше все зависит от того, как быстро он проанализирует все полученные данные, рассчитает стоимость и подготовит письменный отчет. Точные сроки оценки указываются в договоре.

Как определяется стоимость квартиры

Для определения стоимости жилья оценщик использует сравнительную методику. То есть он сравнивает объект оценки с аналогичной недвижимостью. Причем сравнивать, необходимо, только недвижимость из аналогичного сегмента (не менее трех квартир).

Оценщик анализирует все факторы, влияющие на рынок жилья:

  • социально-экономическую ситуацию в стране;
  • параметры, влияющие на спрос и предложение;
  • качественные характеристики объектов;
  • данные о ценовых предложениях на аналогичное жилье, о суммах совершаемых сделок.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Для проведения оценки покупателю квартиры необходимо, первым делом, подобрать подходящую оценочную компанию и заключить договор об оказании услуг. После этого специалист выезжает на объект в оговоренное время и последовательно выполняет стандартные этапы проведения оценки жилья:

  • осматривает помещение на соответствие схемам БТИ;
  • фотографирует жилые и прилегающие территории;
  • рассчитывает стоимость недвижимости с применением различных способов и методик;
  • корректирует полученные данные с учетом сильных и слабых сторон объекта;
  • подготавливает отчетную документацию.

В отчете об оценке квартиры эксперт указывает:

  • сведения общего характера об оценщике и заказчике;
  • задействованные методики исследования;
  • информацию об объекте;
  • результаты исследования рынка недвижимости;
  • рыночную/ликвидационную стоимость объекта.

Итоговый отчет оценщик подкрепляет приложениями, состоящими из ранее полученных материалов (в том числе и фото) и сведений.

Какие документы потребуются

Для оформления договора и проведения оценочных мероприятий эксперту недостаточно лишь визуального осмотра.

Вот перечень документов, который понадобится для составления отчета:

  • паспорт заказчика;
  • правоустанавливающие и правоудостоверяющие документы на жилье (выписка из ЕГРН, свидетельства, договоры);
  • техническая документация (технические планы и паспорта);
  • договор на участие в долевом строительстве (если жилье строится).

Куда обратиться за оценкой

Профессиональную услугу можно заказать, заключив договор с частным оценщиком или с агентством. Этот выбор можно сделать самому или довериться советам банка.

Зачастую кредитные организации предоставляют список аккредитованных оценщиков, а иногда и настоятельно рекомендуют обращаться только к ним. Однако только заемщик решает, кто делает оценку квартиры при ипотеке.

Многим клиентам выбор оценщика, предложенного банком, представляется наиболее простым выходом. Это обусловлено тем, что:

  • аккредитованные лица уже знакомы с требованиями к отчету, следовательно, покупателю недвижимости не нужно будет переделывать его;
  • рекомендованные банком лица прошли проверку и имеют хорошую репутацию.

Заметим, что сэкономить средства, предназначенные на экспертизу, поможет коллективная оценка квартир. О ней можно договориться с другими потенциальными заемщиками-покупателями квартир одной новостройки, которые тоже нуждаются в оценке аналогичных объектов.

Иногда с подобным предложением приходят сами оценщики. Массовая оценка квартир для них тоже представляет интерес, ведь коллективный осмотр сокращает количество выездов на объект, поэтому значительно экономит время специалистов, хотя и стоит дешевле.

Нарушения при оценке

Какие ошибки и нарушения могут быть совершены во время оценочной работы:

  1. Формальные и арифметические. Как правило, быстро обнаруживаются и без проблем устраняются.
  2. Оценщик может завысить оценочную стоимость квартиры вследствие неправильно выбранных аналитических данных и выборки. Это несет проблемы для банка в ситуации, когда получатель займа не рассчитался с долгом и квартира реализуется для покрытия убытков. Существенная разница между рассчитанной и реальной ценами является поводом для обращения в суд.
  3. Занижение стоимости объекта невыгодно для покупателя. Банк выдаст меньшую сумму и покупателю придется искать сторонние средства для расчета с продавцом.

Обязательна ли оценка квартиры при ипотеке?

Согласно действующему законодательству об ипотеке проведение оценки жилья при оформлении жилищного кредита – обязательная процедура.

Остались вопросы? задайте их профессиональным юристам прямо сейчас!

Получите консультацию по телефонам горячих линий:

  • Москва МО:
  • Санкт-Петербург и ЛО:
  • Общероссийский:

Позвоните прямо сейчас и решите свою проблему – это быстро и бесплатно!

Подводные камни

Самостоятельно выбирая организацию, нужно обращать внимание на то, сколько она работает на рынке. Стоит ознакомиться с отзывами клиентов. Когда будет определена подходящая организация, можно приступать к подготовке бумаг.

Возможна ситуация, когда после проведения процедуры оказывается, что стоимость недвижимости отличается от суммы, которую можно взять в банке. В этом случае можно выбрать другую оценочную компанию, заказав экспертизу еще раз. Возможно, что специалистом, работающем в первой организации, не были приняты во внимание все факторы, влияющие на цену.

Если после вторичной экспертизы стоимость недвижимости не была повышена, то имеет смысл внести залог на требуемую сумму или получить потребительский кредит. Но ставка по нему будет выше, чем у ипотечного займа.

Получение документа онлайн

Направить заявку на проведение оценки квартиры для ипотеки можно на сайте некоммерческого партнерства «Федерация судебных экспертов».

Порядок оценки квартиры

Рынок меняется постоянно. Оценщик просто не может отследить то, как будут меняться цены в перспективе, ведь на динамику стоимости жилья влияют как среднесрочные, так и долгосрочные факторы.

Нет никакого смысла спрашивать у эксперта, сколько примерно будет стоить квартира. Он не может назвать сумму, пока не изучит информацию, не проведет анализ объекта с учетом перечня критериев. Многие из них оказывают на итоговую цену существенное влияние.

Перед началом процедуры оценки заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Собрать все бумаги, которые необходимы для проведения процедуры оценки.
  2. Вызвать от собственного лица специалиста.

Если говорить о перечне бумаг, то заемщик должен подготовить следующие:

  • договор купли-продажи на имущество или на долевое участие в строительстве и свидетельство о регистрации объекта;
  • план помещения и экспликация;
  • кадастровый паспорт (этот документ выдает БТИ);
  • общегражданский паспорт и контактные данные.

Когда все документы будут собраны, следует позвонить в компанию, которая занимается оценкой недвижимости, и сообщить, что нужны услуги специалиста, выполняющего оценку объектов.

Оставив заявку, нужно в указанное время подъехать в офис для заключения договора и оплаты услуг. Важно до подписания бумаг уточнить стоимость процедуры и сроки, в которые будет она выполнена. Необходимо определить время, когда будет удобно встретиться сотрудником организации. В договоре должны быть указаны цели изысканий.

В выбранное клиентом время специалист приедет на объект, осмотрит его, сделает фотографии всех помещений. У эксперта будет несколько дней на подготовку отчета, объем которого составляет 27-30 страниц. Документ будет передан клиенту, который может отнести его в банк.

Заемщики должны знать, что оценку можно выполнять исключительно в дневное время, поэтому осмотр назначают с учетом этого момента. Еще до подписания договора определяется дата проведения процедуры. Оплатить услуги специалиста можно как по наличному, так и по безналичному расчету.

Сколько действует?

Согласно приказу Минэкономразвития РФ отчет об оценке квартиры действителен в течение шести месяцев, по истечении которых документ теряет какую-либо юридическую силу. После окончания срока действия отчета требуется повторное проведение процедуры.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки изменяется в зависимости от региона. В Москве придется заплатить от 3 до 5 тыс. руб. В Санкт-Петербурге цены ниже, поэтому цена колеблется в пределах 3-4 тыс. руб. В регионах за экспертизу платят от 2 до 3 тыс. руб.

Стоимость оценки дома с земельным участком зависит от удаленности объекта от города. Расчеты осуществляются в индивидуальном порядке с учетом рекомендаций СРО.

Заказчик должен помнить, что он оплачивает оценку. Срочная работа оценивается дороже, поэтому заявку лучше подать заранее. Стоит изучить предложения нескольких компаний, а потом выбрать самое выгодное. Но нужно понимать, что работа специалиста не может стоить дешево. Отчет, выполненный в фирме-однодневке, банк может не принять, ведь такую бумагу часто оформляют вразрез с установленными требованиями.

Сколько стоит?

Стоимость проведения оценки квартиры устанавливается компанией, оказывающей такие услуги. Основными факторами, влияющими на окончательную стоимость экспертизы, являются:

  • площадь квартиры;
  • расположение объекта;
  • качественные характеристики;
  • срочность процедуры.

В настоящий момент средняя стоимость оценки типовой квартиры колеблется в районе 5 тысяч рублей. Однако для нестандартных объектов сумма может существенно увеличиться.

Составление отчета

Работа специалиста без выезда на объект невозможна.

Процедура осмотра состоит из следующих шагов:

  1. Осмотр объекта. Эксперт проходит по всем комнатам, осматривает жилую площадь. Это занимает не более 15 минут, но многое зависит от того, насколько высок профессионализм оценщика.
  2. Оценщик делает фотографии всех помещений, производит фотосъемку территории, прилегающей к дому.

В процессе работы специалиста выявляются дефекты. Если недостатков нет, то обязательно фиксируется их отсутствие. К расчетам специалист приступает после того, как завершит сбор информации об объекте. В процессе работы он учитывает положительные факторы, которые увеличивают спрос на жилье. Также он принимает во внимание отрицательные моменты, снижающие в перспективе стоимость недвижимости.

В отчете, которые составляет эксперт, должны быть указаны контакты заказчика, реквизиты оценочной компании, метод, с помощью которого была вычислена стоимость объекта. В документ вносят всю информацию о жилплощади, которой располагает специалист. Обязательно приводится анализ ситуации на рынке недвижимости. Эксперт делает оценку, указывает ликвидную стоимость и озвучивает рыночную цену. Кроме того, в документ включают приложение.

Получив отчет оценщика, специалисты банка сначала изучают приложение. В этом разделе содержатся фотографии, документы и информация о цене недвижимости. Эту сумму получит банк, если ипотечный договор с клиентом будет расторгнут.

Отчет содержит 25-30 пронумерованных листов формата А4. Документ прошнуровывают и заверяют печатью и подписью оценщика.

Список документов

Для проведения оценки квартиры под ипотечный кредит необходимо подготовить следующие документы:

  • копии правоустанавливающих документов (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарственная и т.д.);
  • копия паспорта заказчика;
  • копия технического паспорта квартиры;
  • копия поэтажного плана дома;
  • экспликация БТИ на встроенные помещения;
  • справка БТИ о состоянии здания по форме 11А (при необходимости);
  • акты ввода объектов в эксплуатацию (при необходимости);
  • налоговая декларация (при необходимости);
  • документы, подтверждающие отсутствие дома в списке тех, что идут под снос (для старых домов);
  • нотариально заверенная доверенность (при обращении через представителя);
  • свидетельство ОГРН (если заемщик – юридическое лицо);
  • ИНН (если заемщик – юридическое лицо).

Итоги

https://www.youtube.com/watch?v=NgMtqexid0g

Ипотека квартиры невозможна без оценки ее стоимости. В этом помогут независимые оценщики, которые на основе договора, заключаемого с будущим заемщиком, установят рыночную цену квартиры в соответствии с требованиями ипотечного банка. Поскольку оплачивает услугу покупатель жилья, в его интересах внимательно отнестись к выбору эксперта.

Заключение

  1. Оценочные мероприятия являются важнейшей частью ипотечного кредитования и служат основой для вынесения решения об одобрении покупки и конечной суммы займа;
  2. Применяются несколько методик оценки, которые анализируют рыночную, ликвидную стоимость жилья и прогнозируют их рост или упадок на время уплаты займа;
  3. Оценку проводят специализированные компании;
  4. Оценочным действиям могут быть подвергнуты объекты в стадии строительства;
  5. Ряд нарушений в процессе произведения оценивающих действий могут негативно сказаться на покупателе или банке, что дает им право подать на оценщика в суд.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование