Как повысить вероятность одобрения кредита в банке?

Содержание
  1. Что нужно для того, чтобы сбербанк одобрил заявку на кредит
  2. Что влияет на решение по кредиту?
  3. Основные критерии оценки заемщика банками
  4. Алкогольное опьянение
  5. Близкий родственник с плохой кредитной историей
  6. Большая разница в величине доходов от месяца к месяцу
  7. Внешняя аудиторская проверка
  8. Возраст клиента
  9. Выявление признаков неблагонадежности
  10. Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг одобрение кредитной заявки?
  11. Действующие кредиты
  12. Кредитные карты
  13. Кто отвечает за рассмотрение заявок на кредит в сбербанке
  14. Маловостребованные профессии и специальности
  15. Минимально допустимый трудовой стаж
  16. Наличие иждивенцев
  17. Наличие регистрации вне зоны действия банка
  18. Неопрятный внешний вид
  19. Неработающие супруги
  20. Нестабильность доходов или заработной платы в силу специфики отрасли
  21. Номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека
  22. Отсутствие военного билета
  23. Отсутствие гражданства российской федерации
  24. Отсутствие недвижимости или иного дорогостоящего имущества
  25. Отсутствие подтверждения трудоустройства
  26. Предоставление ложных сведений
  27. Признаки предоставления поддельных документов
  28. Проживание в регионе опасном для жизни
  29. Психическое заболевание соискателя
  30. Работа, связанная с риском для жизни
  31. Регистрация и проживание по адресам, расположенным в разных регионах
  32. Чрезмерная закредитованность

Что нужно для того, чтобы сбербанк одобрил заявку на кредит

Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке:

  • полностью соответствовать требованиям банка по конкретному кредитному продукту;
  • иметь достаточную платежеспособность;
  • кредитная история должна быть идеальной;
  • нужен кредитный рейтинг на уровне выше среднего;
  • запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
  • подробно и грамотно заполненная анкета;
  • действительные документы;
  • иметь постоянную работу у надежного работодателя;
  • не участвовать в процедурах банкротства, в судебных тяжбах, не доводить до ареста имущества;
  • проверить свое имя во всевозможных открытых базах данных (по розыску МВД, по наличию штрафов ГИБДД и прочим);
  • при личном обращении иметь аккуратный внешний вид.

Что влияет на решение по кредиту?

Помимо основных есть еще и второстепенные факторы, влияющие на решение по кредиту:

  1. Внешний вид и поведение клиента, запах алкоголя, присутствие рядом с вами посторонних лиц. Вы должны выглядеть опрятно при визите в банк, не желательно идти в банк на утро после бурной вечеринки. Не стоит брать с собой посторонних людей и постоянно разговаривать по телефону, сотрудник может заподозрить, что на вас оказывают давление.
  2. Банк проверяет, состоит ли заемщик на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере. В случае выявления подобного факта это станет причиной отказа.
  3. Наличие или отсутствие судимости. Сама по себе судимость не является фактором 100% отказа. Но если это судимость за мошенничество, то вероятность одобрения кредита близка к нулю.
  4. Наличие неоплаченных штрафов или коммунальных платежей и иных исполнительных производств у судебных приставов. Вовремя оплачивайте штрафы и коммунальные платежи, поскольку задолженность даже в 1000 рублей может стать причиной отказа в кредите.
  5. Наличие или отсутствие процедуры банкротства. Если ранее вы проводили процедуру банкротства, то кредит вам не дадут.
  6. Залог по кредиту или поручитель. Наличие залога или поручителя положительно влияет на шанс одобрения кредита.

Основные критерии оценки заемщика банками

У каждого банка есть своя собственная скоринг система для оценки потенциального заемщика, они могут отличаться между собой, но все они имеют несколько общих критериев:

  1. Личные данные. Это пол, возраст, семейное положение, образование, наличие или отсутствие иждивенцев. Пол имеет значение при выдаче кредита. К примеру молодые мужчины имеют более низкий кредитный рейтинг, чем молодые женщины так как они чаще отказываются от кредитных обязательств и перестают платить кредиты. Кроме этого молодых людей до 27 лет в банке обычно просят предъявить военный билет или справку с военкомата, о том, что молодой человек имеет отсрочку от службы в армии на период кредитования. Предпочтительный возраст заемщика от 25 до 45 лет. Слишком молодые люди менее ответственно относятся к своим обязательствам, а после 45 лет повышается риск остаться без работы или утратить трудоспособность из-за ухудшения здоровья. На семейное положение банки также обращают внимание. Предпочтение банки отдают семейным людям, так как наличие семьи подразумевает ответственность. Разведенные имеют средний кредитный рейтинг, меньше всего баллов скоринга получают холостые и незамужние. Образование заемщика играет не последнюю роль, банк считает людей с высшим образованием более успешными и стабильными, способными вовремя выполнять свои обязательства по кредиту. Люди со средним образованием получают меньше баллов скоринга. Наличие 2 и более детей на иждивении это негативный фактор, который снизит ваш кредитный рейтинг.
  2. Материальное положение. Это доходы, расходы, профессия, стаж на текущем месте и общий стаж, недвижимость, автомобили, вклады, поездки за границу. Банк учитывает все ваши подтвержденные доходы, это заработная плата по месту работы, доход с аренды недвижимости, пособия, пенсии. Так же банк в анкете запрашивает информацию о ваших расходах, на аренду жилья, учебу и тд. Наиболее привлекательными профессиями для банка являются госслужащие, рабочие, специалисты, руководители среднего звена. Наименее привлекательными являются шахтеры, полицейские, пожарные, моряки, так как эти профессии связаны с риском производственной травмы или гибели на работе. Недолюбливают банки индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, финансовых директоров, нотариусов, так как эти люди не имеют фиксированного ежемесячного дохода. Стаж на текущем рабочем месте и общий стаж имеют значения для формирования кредитного рейтинга. Чем больше стаж, тем больше рейтинг. И чем реже вы меняли место работы, тем лучше, банки не любят тех, кто бегает с места на место. Многолетняя работа на одном месте для банка признак стабильности. Также положительно влияют на рейтинг наличие у вас недвижимости, автомобиля, вкладов в банке и частые поездки за границу. Если часто ездите за границу, то банк полагает, что для вас важна ваша кредитная история, ведь с задолженностью по кредиту вас просто не выпустят из страны. И поэтому заёмщик который путешествует выглядит более надежным.
  3. Кредитная история. Наличие или отсутствие текущих кредитов и задолженности по ним, отсутствие просрочек по кредитам в прошлом, своевременное погашение предыдущих кредитов. Кредитная история заёмщика является одним из решающих факторов при принятии решения. Если вы имеете погашенные кредиты и у вас не было просрочек, то ваши шансы на одобрение кредита очень велики. Когда вы заполняете заявку вы даете банку согласие на запрос вашей кредитной истории в Бюро кредитных историй. Все банки отправляют туда данные, и поэтому нет смысла скрывать уже имеющиеся кредиты в других банках, ведь банк все равно о них узнает. Указывайте достоверные сведения о кредитах в других банках, так как в противном случае вам откажут в кредите по причине предоставления ложных данных, а не по причине наличия других кредитов. Наличие других кредитов не может являться причиной отказа, причиной отказа может быть низкий подтвержденный доход, который не позволяет покрывать еще один кредит.

Алкогольное опьянение


Сбербанк отказывает клиентам, злоупотребляющим алкоголем и наркотиками.

Близкий родственник с плохой кредитной историей

Наличие близкого родственника с плохой кредитной историей может стать причиной отклонения запроса на кредитование.

Большая разница в величине доходов от месяца к месяцу

Нестабильность финансового положения – тревожный признак и веская причина для отказа, особенно если в период спада уровень доходов сопоставим с уровнем прожиточного минимума.

Внешняя аудиторская проверка


Внешняя аудиторская проверка проводится в отношении бухгалтерской отчетности, платежных документов и прочей финансовой документации.

Процедура реализуется, например, при аккредитации застройщиков в целях снижения рисков по ипотеке, при анализе заявок на кредитование от индивидуальных предпринимателей, в случаях, когда юридическое лицо выступает залогодателем по договорам залога.

Возраст клиента

Сбербанк готов выдать кредит гражданам, достигшим 18-80 лет. Но тех, чей возраст приходится на периоды 18-21 год и более 70 лет, банк прокредитует только при наличии поручителя.

Выявление признаков неблагонадежности

С неблагонадежными гражданами Сбербанк не работает.

Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг одобрение кредитной заявки?

Кому Сбербанк дает кредиты, определяется по итогам рассмотрения целого комплекса параметров. Кредитный рейтинг – один из определяющих, но не единственный.

Действующие кредиты

Имеющиеся кредитные обязательства снижают платежеспособность. Одобрение заявки на кредит в Сбербанке при действующих кредитах при нехватке дохода возможно при условии, что текущий долг будет погашен за счет оформляемого займа. Такая схема актуальна для рефинансирования, или тогда, когда ставка процента по текущим предложениям ниже, чем по существующему кредитному договору.

Кредитные карты

Наличие оформленных, пусть и не используемых, кредитных карт оказывает отрицательное влияние на платежеспособность. При расчетах используют максимально возможную сумму платежа, поскольку предполагается, что в любой момент клиент может воспользоваться лимитом кредитки в полном объеме.

Кто отвечает за рассмотрение заявок на кредит в сбербанке

Изучением заявки на кредит и сопутствующих документов, представленных клиентом, занимаются:

  • менеджер, принимающий заявку. Он осуществляет первичную оценку документации, сведений, содержащихся в анкете, личности соискателя. Этот же сотрудник создаст электронную версию анкеты, которая и будет направлена в обработку;
  • автоматизированная система. Большинство отказов происходят потому, что заявка не проходит фильтры программы;
  • андеррайтеры – сотрудники, формирующие экспертное мнение о целесообразности сотрудничества с заявителем.


Сообщать, почему не дают кредит в Сбербанке, никто не обязан.

Маловостребованные профессии и специальности

Редкая профессия означает ограниченность выбора мест трудоустройства, что повышает риск безработицы. А это ставит под угрозу возможности заемщика по обслуживанию долга.

Минимально допустимый трудовой стаж

Сбербанк требует, чтобы заявители могли подтвердить минимальный стаж работы, который составляет для:

  • зарплатных клиентов 3 месяца у текущего работодателя;
  • работающих пенсионеров 3 месяца по последнему месту трудоустройства при общем стаже за последние 5 лет – 6 месяцев;
  • прочих клиентов 6 месяцев при общем стаже в 1 год за последние 5 лет.

Наличие иждивенцев


Иждивенцами считают тех лиц, которых фактически содержит заявитель. При недостаточной платежеспособности многочисленные иждивенцы (более 3 человек) – это повод отказать в займе.

Наличие регистрации вне зоны действия банка

Наличие регистрации вне зоны действия Сбербанка воспринимается как отрицательный фактор.

Неопрятный внешний вид

Неопрятный внешний вид хоть и не станет прямым поводом для отказа, но крайне нежелателен.

Неработающие супруги


Неработающие супруги учитываются как иждивенцы, на содержание которых необходимы средства. Если у таких лиц имеется какой-либо доход (стипендия, пенсия, выплаты на ребенка, алименты и так далее) следует отразить данный факт в анкете.

Нестабильность доходов или заработной платы в силу специфики отрасли

Номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека

То, что номер мобильного телефона зарегистрирован на имя другого человека, допустимо. Ведь номер может быть записан на близкого родственника, на работодателя.

Отсутствие военного билета

При кредитовании от мужчин младше 27 лет военный билет Сбербанк не требует.

Отсутствие гражданства российской федерации

Сбербанк по всем кредитным программам работает только с гражданами Российской Федерации. При ипотечном кредитовании, если супруг является подданным другой страны, его в качестве созаемщика не привлекают.

Отсутствие недвижимости или иного дорогостоящего имущества


Наличие недвижимости или транспортных средств – это хорошо, но их отсутствие, при прочих положительных показателях, особого значения не имеет.

Отсутствие подтверждения трудоустройства

Почему еще могут не одобрить кредит в Сбербанке – так это потому, что заявитель не может подтвердить наличие дохода и работы. Данное требование Сбербанк предъявляет в отношении всех типов займов. При личном обращении в банк заявки от таких клиентов не принимают, при обращении онлайн почти мгновенно выдают отказ.

Исключение – ипотечные займы. Но тогда отсутствие дохода у заемщика компенсируется требованием о наличии такового у созаемщиков.

Предоставление ложных сведений


Предоставление ложных сведений свидетельствует о неблагонадежности соискателя. Таким лицам заем не предоставят.

Признаки предоставления поддельных документов

Важно отслеживать, чтобы все документы были действительны и правильно оформлены. Вычислить поддельный бланк специалист сможет путем простого осмотра и анализа содержащихся данных.

Проживание в регионе опасном для жизни

Проживание в местности потенциально опасной для жизни особой роли при принятии решения о возможности кредитования не сыграет.

Психическое заболевание соискателя


Наличие у заявителя психиатрического диагноза – это веская причина отказать, поскольку все сделки, заключенные недееспособным лицом, признаются ничтожными.

Работа, связанная с риском для жизни

К профессиям, связанным с риском для жизни, относятся многие виды деятельности, это и военные, и пожарные, и спортсмены, и врачи, и многие другие. Такое занятие воспринимается как отрицательный фактор, но решающим этот факт не станет. Нивелировать его значение поможет страховка.

Регистрация и проживание по адресам, расположенным в разных регионах

Наличие временной регистрации воспринимается нормально. Но срок заключения кредитного договора будет ограничен датой действия формы 3.

Чрезмерная закредитованность

ЦБ РФ рекомендовал кредитующим организациям отказывать по заявкам тех соискателей, у которых суммарно на расчет по текущим и по предполагаемому займам будет тратиться более 40% дохода.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование