Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Содержание
  1. Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?
  2. Были ли при банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?
  3. Где я могу получить жилищный кредит?
  4. Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?
  5. Должен ли я как-то согласовывать с банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?
  6. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
  7. Как погашается кредит?
  8. Какие методы предлагает сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам
  9. Какую комиссию я должен заплатить банку за предоставление кредита?
  10. Какую максимальную сумму кредита может выдать банк?
  11. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
  12. Мне 22 года. могу ли я взять в банке жилищный кредит?
  13. Может ли банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
  14. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
  15. От чего зависит процентная ставка по кредиту?
  16. Понижение процентов через суд
  17. Причины для снижения процентных ставок
  18. Причины снижения процентной ставки по ипотеке в 2020 году
  19. Прогнозы
  20. Рефинансирование в сбербанке
  21. Уменьшение ставки по ипотеке в банках
  22. Я живу в самаре, но хочу купить квартиру в москве. дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств банка. где я могу получить кредит?
  23. Я мать-одиночка, мне 30 лет. могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

Были ли при банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Должен ли я как-то согласовывать с банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

Как погашается кредит?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какие методы предлагает сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;
  • Реструктуризация;
  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Какую комиссию я должен заплатить банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Какую максимальную сумму кредита может выдать банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Мне 22 года. могу ли я взять в банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Может ли банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору.

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Причины для снижения процентных ставок

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Причины снижения процентной ставки по ипотеке в 2020 году

Тенденция к уменьшению наметилась еще весной. К настоящему времени многие банки понижали ставку 2–3 раза. Результат – в августе она упала ниже 10% (для сравнения: в апреле – 10,56%).

Главной причиной такой ситуации большинство банкиров считает понижение, проведенное Центробанком. Так, в начале сентября ЦБ снизил ставку на 0,25 пунктов (в третий раз за 2020 год).

Еще один весомый фактор – меньшая заинтересованность россиян в ипотеке: количество кредитов на жилье снизилось на рекордные 25%. В августе ипотеку оформили больше 106 тысяч человек – цифра кажется внушительной, но это все равно на 15% ниже, чем в августе 2020 года. Ожидается, что повысить интерес россиян к оформлению кредита на жилье помогут спецпредложения, в том числе новогодние.

Также среди причин уменьшения ставки можно назвать отсутствие работающих механизмов рефинансирования: если бы люди знали, что могут облегчить условия выплат, они охотнее соглашались бы на оформление кредита. Вероятно, общее понижение ставки стимулирует рост программ рефинансирования.

Прогнозы

Владимир Путин поставил перед Федеральным собранием цель – уменьшить показатель до 8%. Поэтому, как считают банкиры, потенциал снижения не исчерпан.

Представители Райффайзенбанка утверждают, что ставки будут понижаться. Это связано с тем, что Центробанк, вероятно, продолжит курс на уменьшение. Планируется, что до конца года показатели упадут еще на полпункта. Есть предпосылки, что к концу 2020 года ставки перешагнут 9-процентный рубеж. Такой же позиции придерживаются представители Дом.РФ и Банка ВТБ.

Рефинансирование в сбербанке

Если вы хотите снизить действующий процент по ипотеке, вы можете рефинансировать ипотеку в этом же банке. Но только при условии, что вы “присоедините” к ней кредиты из любого другого банковского учреждения, подходят:

  • кредитные карточки,
  • потребительские займы,
  • автокредиты,
  • жилищные кредиты,
  • дебетовые карточки с овердрафтом.

Всего можно объединить до 5-ти долгов в один. Важно, чтобы каждый действовал не менее 180 календарных дней, по ним не было просрочек, а также не проводилась ранее реструктуризация или рефинансирование.

Какие условия:

  • сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
  • срок действия – от 3 до 60 месяцев,
  • процентная ставка – от 12,9% годовых.

Как видите, тарифы не самые выгодные, потому как данная услуга подпадает по категорию потребительского рефинансирования. Если же вам нужны более выгодные условия, то нужно однозначно переводить долг в другую компанию.

Уменьшение ставки по ипотеке в банках

Цифры могут отличаться, но тенденция общая для большинства банковских учреждений страны.

В Сбербанке Вы можете на выгодных условиях приобрести готовую квартиру: ставка не превысит 8,8% (в том случае, если Вы принимаете участие в акции «Скидка 0,3% на ДомКлик» и «Молодая семья»). Если Вы рассматриваете недвижимость в новостройке, то рассчитывайте на 7,3%. Это совместная программа Сбербанка и застройщиков. При этом ставка на рефинансирование составляет 9,5%.

Не отстает и Газпромбанк. Те клиенты, которые хотят оформить ипотеку на сумму до 10 миллионов рублей с первоначальным взносом от 20%, могут рассчитывать на снижение ставки до 8,7%. Как и у Сбербанка, для этого должны быть соблюдены некоторые условия:

  1. Вы являетесь зарплатным клиентом Газпромбанка.
  2. Вы покупаете жилье у компании-партнера.
  3. Вы застраховали здоровье и жизнь.

Минимальная ставка Альфа-Банка – 8,49%. На таких условиях можно приобрести не только квартиру в новостройке, но и вторичное жилье. В целом, в банковском учреждении отмечается активное снижение – до 0,8 пунктов.

Такой же показатель у Дом.РФ. Если хотите жить в новостройке, можете рассчитывать на 8,9% (если Вы – зарплатный клиент, то ставка снижается на 0,4%).

Если Вы решили сотрудничать с Райффайзенбанком, то стоит ожидать ставку 8,99% (кредит больше 7 миллионов) и 9,29% (от 3 до 7 миллионов). Тенденцию подхватили Банк ВТБ, УРАЛСИБ, Россельхозбанк. Скорректировать данные в ближайшее время пообещали представители Абсолют Банка. Очередное снижение запланировал Банк «Санкт-Петербург».

Я живу в самаре, но хочу купить квартиру в москве. дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств банка. где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование