Как сохранить деньги в кризис

Обзор основных вариантов инвестирования

Представляем основные варианты инвестиций.

Во что можно вложить деньги в кризис

Инвестиционные инструменты, которые могут быть использованы в кризис, делятся на несколько категорий.

Собственное образование

Например, инвестиции в грамотное изучение иностранного языка (одного из европейских, классического английского или набирающих популярность азиатских) окупаются уже в ближайшее время. Благодаря знанию языков вы сможете получить более высокооплачиваемую и перспективную должность и преуспеть на ней.

Вы можете освоить новую профессию или навык, который в будущем принесет вам доход. Ваша стоимость на рынке труда вырастет, затем вырастет зарплата, а значит — увеличатся и возможности для инвестиций. Не забывайте, что вы и ваш профессионализм — главное, что у вас есть, и лучшая гарантия в любой кризис. Поэтому инвестиции в собственное образование — первое, на что стоит обратить внимание.

Портфельные инвестиции

Если первые успели выполнить первые два пункта, пора задуматься об инвестициях в различные виды бумаг и других инструментов. Наиболее популярными являются акции и облигации стабильных компаний, инвестиции в стартапы, криптовалютный рынок, недвижимость, автомобили и даже сайты. При грамотном подходе заработать можно на каждом из этих инструментов, но использовать желательно сразу несколько из них.

Банковские вклады в рублях или в валюте

Это самый простой и традиционный способ вложения денег. Правда, назвать его инвестицией в полном смысле слова сложно, потому что основная цель инвестиций – увеличить капитал. В случае с банковским вкладом сделать этого не получится. Уровень доходности депозита в лучшем случае покрывает инфляцию. А вот для создания “подушки безопасности” банковский вклад подойдет.

Среди преимуществ банковских депозитов:

  1. Высокая ликвидность. Вклад можно забрать в любое время. Правда, если вы снимаете деньги раньше срока, возможна потеря начисленных процентах. Чтобы этого избежать, можно сделать несколько вкладов с разными сроками (например, от 3 месяцев до 2 лет).
  2. Защищенность. Государство гарантирует сохранность ваших средств на депозитах в пределах суммы страхования вкладов.

Депозиты в валюте имеют еще более низкие процентные ставки по сравнению с рублевыми (5-8% по рублевым против 2-4% по валютным депозитам). Многие стараются заработать на разнице курсов, но гарантировать повышение курса иностранной валюты к рублю никто не может. Правда, как показывает практика, в долгосрочной перспективе доллар, евро, английский фунт, йена и другие популярные валюты растут по отношению к рублю.

Лучше всего открыть вклады сразу в разных валютах, приблизительно в равных пропорциях. К традиционным рублям, долларам евро можно добавить  другие признанные валюты – китайский юань, японскую йену, швейцарский франк, английский фунт. В случае обесценивания национальной валюты ваша корзина вкладов будет застрахована от обесценивания.

Вложение в драгметаллы

Драгоценные металлы — это наименее подверженный изменениям инструмент Подобные активы считаются очень стабильными, они имеют реальную, объективную и подтвержденную ценность. Вы можете как приобрести классические слитки, которые затем будут храниться в банковской ячейке или использоваться банком под высокий процент, так и открыть специальный ОМС на свои активы.

Что покупать безопаснее всего? Инвесторы с опытом считают, что лучшим выбором в такой ситуации будет золото. Оно имеет высокую ценность, растет во время падения курса национальной валюты, котируется примерно одинаково во всех странах мира (в том числе развивающихся, к которым принадлежит Россия).

Инвестиции в драгоценные металлы всегда очень долгосрочные. Поэтому золото и платина не подходят для тех инвесторов, которые хотят увидеть доход в краткосрочной перспективе.

Золото в кризис

Желтый металл используют как убежище капитала в неспокойные времена. Крупнейшие инвесторы, фонды стараются защититься от возможных потерь денег в моменты обвалов на фондовых рынках.

Повышенный спрос в кризисные моменты толкает котировки золота вверх. Конечно это происходит не всегда. Но в большинстве случаев, золото дорожает.

В спокойные времена золото может превратиться в очень рискованный актив. Интерес инвесторов к нему ослабевает. И … оно дешевеет. Иногда очень сильно.

Где купить?

Как снизить инвестиционные риски?

Один из способов – распределить свои вложения по разным инвестиционным инструментам. И здесь наиболее острый момент – взять ответственность на себя или довериться профессионалам?

С одной стороны, инвестиционные компании – не банки, они не подкреплены обязательными государственными программами страхования вкладов. А в кризис увеличивается риск разорения финансовых структур. С другой стороны – объективно – знания, опыт и возможности фирмы, чья специализация – инвестиционный бизнес, – в разы выше, нежели у самого уверенного в себе частного инвестора, банкира или брокера-одиночки.

Есть еще ряд аргументов в пользу сотрудничества с инвестиционной компанией. Развернутый анализ по ситуации на мировом рынке, которую в обязательном порядке делают финансовые аналитики в таких фирмах. Консультирование клиентов по вопросам выбора инвестиционных инструментов. Возможность бесплатного составления личного финансового плана и выбора стратегии инвестирования. Дело за малым – заключить договор с надежной фирмой.

Какие акции достойны внимания?

У нас есть рынок США, который сейчас пребывает на высоком уровне. Но поскольку ФРС планирует снижать процентную ставку для поддержки экономики, понятно, что американский рынок будет расти и дальше, если не будет драматической ситуации. Потому что когда ЦБ закачивает дешевые деньги, мы видим рост фондовых индексов и всех основных акций. Возможно, не стоит безоглядно не стоит вкладываться во всех секторы, но можно присмотреться к более консервативным инструментам:

  • компании, связанные с добычей золота;
  • американские нефтедобытчики;
  • фирмы, связанные с потребительской активностью.

Обратите внимание, что многие корпоративные облигации сейчас в ситуации торговой войны предлагают себя по неплохим ценам. Это неплохой вариант для пополнения портфеля. Государственные облигации стран развивающихся рынков могут быть привлекательными, Мексика, Корея.

В принципе, когда торговая риторика смягчается, при этом ставка ФРС находится на низком уровне, обещает быть очень благоприятной для всех рисковых активов, если исходить из позитивного сценария.

В этом смысле российский рынок выглядит нормально. Здесь уходит премия за санкционный риск после публикации Мюллера. На данный момент можно не переживать относительно жестких санкций против РФ, вероятней всего были найдены общие условия выгодные для двух стран.

Относительно дивидендной доходности, России стала интересной, ситуация имеет предпосылки для улучшения ситуации в ближайшие несколько лет. Это закладывает неплохой фундамент для роста российского рынка, плюс еще и банк России снижает ставки.

Покупать лучше при снижении цены. Помните самое главное правило − когда рынки падают, все начинают распродавать портфели по невыгодным ценам. Правильные инвесторы покупают акции, когда на рынке льется кровь.

Инвестиции, сделанные в кризис, являются самыми прибыльными, но побеждают только бестарные инвесторы. Нужно помнить, что на истории финансовые рынки в большинстве случаев отрастают.

Негативная часть

 Нельзя быть уверенными на 100%, что события будут развиваться по положительному сценарию. На протяжении энного количества месяцев нас ожидает турбулентность на мировых рынках. Поэтому безоглядно набирать портфель рискованными инструментами неправильный подход.

В действующей ситуации нужно около 50% отводить на надежные государственные облигации. Это могут быть американские трежерис с разным сроком погашения, можно брать часть портфеля длинные, для обеспечения стабильной части портфель. Как вариант подходят и краткосрочные бумаги. Но еще помним о российских облигациях федерального займа, которые выглядят неплохо. Тем более видим приток нерезидентов активов. Часть облигационного портфеля можно диверсифицировать по странам, брать:

Здесь нужно помнить, что в кризис держим часть инвестиций в коротких облигациях, это с одной стороны надежная парковка для денег, и в случае необходимости, когда рынки просели, можно быстро избавиться от облигаций и на кэш купить рисковые инструменты.

Остальные 20% портфеля лучше направить на золото. Это надежный защитный инструмент в рисковые времена и сейчас цена золото растет. Без данного элемента портфель представить нельзя.

Данный подход работает только, если мы создаем сбалансированный инвестиционный портфель. Кризис время зарабатывать, но исключительно при грамотном распоряжении средств. Важно разбивать вложения по категориям, только также результат будет положительным.

Опытный семен семенович

Другой вид инвестора — Семен Семенович. Тоже долгосрочный инвестор. Также ежемесячно вкладывает небольшие деньги с зарплаты. В покупку ETF на индекс акций.  Но в отличии от Васи, на рынке уже много лет. И успел сформировать определенный капитал.

Главная цель от инвестирования:

Уйти с работы. Уехать куда-нибудь на море. Купить там домик и жить в свое удовольствие. Занимаясь любимым делом. Постепенно проедая оставшийся капитал.

На все про все Семену Семеновичу требуется $300 тысяч. Как только капитал достигнет этого уровня, жить станет хорошо. (А хорошо жить еще лучше.)

До необходимой суммы остается всего один год. Семен Семенович уже в предвкушении серьезных перемен в своей жизни. Присматривает домик для покупки. И ждет, когда же наступит «самый лучший день» в его жизни.

Но вместо этого — кризис. И обвал индекса.

Как вы думаете — будет ли он рад внезапному фондовому кризису? Когда его капитал, который он взращивал и лелеял, постоянно подпитывал новыми деньгами, на протяжении 20, а может даже 30-40 лет внезапно сократится в половину.

Наверное не очень. И новыми пополнениями дело не выправить. Ну что такое 100-200 баксов в месяц (или 1000 — 2000 в год), когда у тебя на счете уже сотни тысяч долларов. Капля в море.

Хотя с другой стороны ….

Кризисы рано или поздно заканчиваются. И рынок начинает расти и … выйдет на докризисный уровень цен. Только вот когда?

Паевые инвестиционные фонды

В этом случае доход будет небольшим – порядка 3-4% в год, хотя, в среднем, рублевый вклад в банках принесет больше максимум на 0,75-1%. Это хорошая возможность не столько приумножить, сколько сохранить капитал, ведь инструмент отличается низким уровнем риска и простыми условиями для начала работы. Привлекает лояльный старт.

Памм инвестирование

Лично я знаю пару людей, которые смогли купить квартиру в Москве благодаря этому инструменту. Некоторые эксперты называют его «гуманным» из-за пропорционального распределения убытков и прибыли между вкладчиком и трейдером. Средняя доходность в месяц 7-10%. Для минимизации риска рекомендую распределять деньги между несколькими трейдерами, которые работают с разными торговыми парами (валюта, металлы).

Покупка облигаций федерального займа

Размышляя, куда вложить деньги в кризис, в том числе затяжной, чтобы не потерять, можно остановиться на этом инструменте. В России такие ценные бумаги купонного типа и с разными сроками погашения. По сути, выплаты по ним будут постоянными до того момента, пока государство не объявит себя банкротом. Надеемся, этого не будет никогда.

Рэй далио

Известный инвестор, достойный внимания новых участников в сфере вложения средства. В кризис 2008-2009 годов, хедж-фонд Далио который управляет миллионами долларов, практически единственный показал доходность, причем хорошую. Это стало возможным благодаря реализации простой стратегии − инвестор держал большую часть средств клиентов в облигациях на протяжении кризиса, после продал их с хорошей доходностью и на дешевых уровнях купил акции, и смог прокатиться на волне восстановления, которая следует за любым рыночным крахом.

Торговая война

На рынке всегда есть участники, которые начинают вызывать панику и предлагать сложить деньги, поскольку в ближайшее время будет кризис. Учтите, что далее описанная информация − это не рекомендация, а возможность самостоятельно проанализировать данные, а после лично принять решение относительно того, как действовать.

Да, торговая война − это плохо, она вредит экономике. Но, несмотря на это Дональд Трамп − это грамотный инвестор, часто он добивается целей. Торговая война − это временное явление, в ближайшее время можно ждать решения данного вопроса. Поскольку в США осенью 2020 года пройдут президентские выборы, ключевая декларация Трампа − услуги для роста фондового рынка и экономики страны в целом.

Если Трамп передавит с торговыми войнами, его цели не будут достигнуты. Поэтому Трампу не выгодно загонять мировую экономику в тупик. Мы видим, как действующий президент давит на ЦБ, для снижения ставок, и вот уже ФРС говорил ранее, что это невозможно готовит рынок к стимулированию экономики. Поэтому по факту Трамп может провернуть нормальный сценарий, в результате которого получается, что и ставки ФРС снижены, что создает отличные условия для роста американского рынка акций, и при этом торговая сделка будет заключена, по итогу сделки тарифы двух стран США и Китая могут быть снижены.

Мировая экономика − это тонкая материя, всегда присутствуют грани, которые могут быть найдены, и в результате получаем негативное развитие событий. Это исключать нельзя.

В текущей ситуации можно предположить, что 30% от инвестиционного портфеля можно направить на акции и корпоративные облигации, если готовы брать на себя риск.

Чем отличаются инвестиции в кризис

Люди занимаются инвестированием в разных обстоятельствах, и в каждой ситуации необходим свой набор инструментов.  Одно дело, когда все хорошо, и вокруг изобилие, другое – когда наступает дефицит ресурсов. Текущие расходы, кредиты, налоги и другие обязательные платежи не оставляют возможностей для инвестиций, количество обязательств растет, а свободного времени и возможностей все меньше. Все это часто может привести к финансовому коллапсу: люди заняты выживанием и не думают об инвестициях, откладывая их до лучших времен.

Нужно понимать, что в России кризисы – это часть нашей жизни: они были и будут всегда. Экономика развивается циклично, за ростом следует спад, и так повторяется постоянно. Мы живем в мире циклов, пузырей и кризисов, но это не повод отказаться от инвестирования.

В такой ситуации важно иметь прокачанное финансовое мышление и финансовую стратегию на разные случаи жизни. На живых встречах “Территории Инвестирования” участники играют в “Денежный поток”. Бывали случаи, когда из-за одной ошибки вся команда была дисквалифицирована. Всего одна ошибка – и приходится все начинать с нуля.

Точно также происходит из жизни – всего одно неверное решение приводит к серьезному откату назад. На игре специально создают такие ситуации, когда человек может увидеть и оценить свои финансовые решения в реальной жизни, чтобы понять, что он делает не так, и что мешает ему достичь лучших результатов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование