Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет

На что еще банки обращают внимание?

  • Это внешний вид заемщика: он должен быть чистым и опрятным.
  • Проживание в регионе, где планируется покупка жилья.
  • Дополнительный заработок, не считая основного дохода.

*****

Если вы подходите под указанные выше параметры, то можете рассчитывать на ипотеку даже в таких крупных банках, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д. Пробуйте получить ипотеку в любом случае и у вас обязательно все получится.

Что происходит при обращении в банк – пошагово

Как узнать, одобрят или ипотеку? Для этого нужно обратиться в банк, и вот что будет происходить поэтапно при таком обращении:

  1. Вы оставляете заявку на ипотеку. Для этого необходимо заполнить соответствующую онлайн-форму, а именно указать в ней все запрашиваемые сведения. Обычно это личная информация (дата рождения, ФИО), данные о доходе (размер оплаты труда), трудоустройстве (место работы с наименованием компании, занимаемая должность) и об образовании, желаемые условия запрашиваемой ипотеки. В кратком варианте указываются только доход, ФИО и возраст.
  2. Банк анализирует первичную указанную вами информацию и на основании этих сведений принимает предварительное решение, а также подбирает подходящую и соответствующую потребностям клиента и его финансовым возможностям программу ипотеки.
  3. Кредитная организация сообщает вам предварительное решение, назначает встречу в банке и просит взять с собой нужные для оставления заявки документы.
  4. Вы посещаете лично офис банка, при необходимости получаете консультацию от сотрудника, заполняете анкету-заявление, а также прилагаете к ней запрашиваемую кредитором документацию.
  5. Банк проводит комплексную проверку, анализируя все факторы, влияющие на платежеспособность и добросовестность. Обработка запроса в зависимости от кредитующей организации может занимать от суток (одного рабочего дня) до нескольких недель.
  6. Когда решение банком принято, оно сообщается потенциальному клиенту: ему звонят или присылают СМС.
  7. Если ипотеку одобряют, тогда можно действовать дальше: подбирать недвижимость, готовить оставшиеся документы, заключать сделку и проводить ее регистрацию в Росреестре.

У каждого банка собственный алгоритм проверки, а иногда практикуется индивидуальный подход к клиентам при оценке их платежеспособности (учет дополнительных источников заработков, совокупного дохода созаемщиков или всей семьи). А если кредитор не одобрит ипотеку, он вправе не озвучивать заявителю причины отказа, хотя иногда они все же сообщаются.

Возраст

Ипотеку во всех банках одобряют и дают исключительно совершеннолетним гражданам, то есть минимальный требуемый для получения возраст – восемнадцать лет. Но некоторые кредиторы предоставляют ипотечные кредиты с двадцати одного года: в этом возрасте многие люди имеют работу.

Максимальный возраст, который не должен превышаться на дату погашения ипотеки (внесения последнего ежемесячного платежа) – не более 65-85 лет. Верхняя допустимая граница устанавливается конкретным банком для каждой программы.

Возраст и рабочее место

Следующий важный момент — это рабочее место. Чем дольше человек работает на одном месте и чем выше его должность, тем больше вероятность получения кредита. Объясняется тут все просто — стабильность во всем. Человек работает на одном месте много лет, поднимается по карьерной лестнице, с каждым годом зарабатывает все больше.

Что касается возраста, то многие банки не выдают ипотечные кредиты лицам младше 21 года, а кто-то — от 23 лет и выше. Таким образом банки в том числе пытаются снизить свои риски. Тем не менее, считается, что чаще всего одобряются заявки клиентов, чей возраст составляет не менее 25-27 лет.

Гражданство российской федерации

Если ипотека запрашивается в Москве или любом ином городе России, то в списке требований наверняка будет наличие российского гражданства, хотя некоторые банки выдают займы даже иностранцам. Но, сотрудничая с гражданами других государств, кредиторы рискуют, ведь взимать с них задолженность при неуплате будет проблематично.

Иногда банками запрашивается и регистрация, причем часто в регионе выдачи ипотеки. Некоторые кредиторы допускают временную, а иные организации и вовсе не требуют прописку в городе предоставления ипотеки.

Доход

Уровень дохода напрямую влияет не только на решение банка, но и на то, какую именно ипотеку одобрят, сколько средств предоставят клиенту. По негласному правилу, ежемесячный платеж должен отнимать не больше 40-50% бюджета.

Также доход должен быть официально подтверждаемым и стабильным. Для доказательства предоставляется соответствующая справка стандарта 2-НДФЛ, но она может заменяться в некоторых случаях налоговой декларацией (3-НДФЛ) или справкой формы банка.

Доходная часть

Вряд ли для кого-то станет открытием тот факт, что основный пункт, на который банки обращаются внимание в первую очередь, это именно доходная часть заемщика. Чем выше заработок, тем лучше. К примеру, вероятность получения одобрения ипотечного кредита у того заемщика выше, у которого остается больше средств при внесении ежемесячного платежа.

Кстати, если доход не официальный, отчаиваться не стоит, поскольку банки даже в этом случае готовы выдать кредит. Правда, доход нужно будет подтвердить.

Другие требования для сделки по ипотеке

На то, одобрит ли ипотеку банк, влияют и иные факторы:

  1. Категория заявителя: добросовестным и зарплатным клиентам ипотеку одобряют чаще.
  2. Тип недвижимости (квартира, земля, дом), ее юридическая чистота. Кредитуются определенные виды в рамках конкретной программы. Если в залог предоставляется собственность клиента, она должна соответствовать ряду требований.
  3. Наличие поручителей или созаемщиков.
  4. Финансовая нагрузка – текущие расходы на повседневные нужды, финансовые обязательства.
  5. Наличие иждивенцев (инвалидов на попечении, малолетних детей).
  6. Должность и профессия. Неохотно банки одобряют ипотеку представителям опасных профессий: спасателям, пожарным.
  7. Наличие подтверждения средств на стартовый взнос (например, банковского счета).

Эти факторы учитываются не всегда, но могут влиять на решение.

Каким вы обладаете имуществом

Наличие имущества может запрашиваться банком в качестве дополнительного обеспечения по ипотеке, если иных подтверждений платежеспособности нет. Владея недвижимой собственностью, реально получить кредит без первоначального взноса, с небольшим или неофициальным заработком. Кроме того, стоимость имущества, которое передается банку в залог, влияет на сумму ипотеки.

Одобрит ли банк ипотеку, если есть другой кредит

Если человек подавал заявку и получил отказ, вероятно, это связано с наличием другого кредита. Он увеличивает финансовую нагрузку и «съедает» часть бюджета. Банк посчитает, что клиент не сможет расплачиваться сразу по двум кредитам. Но если займ небольшой и частично погашенный, это не помешает брать ипотеку.

Теперь вы точно сможете узнать, одобрят ли вам ипотеку.

Одобрят ли ипотеку: факторы, влияющие на положительное решение

Как узнать, одобрят ли ипотеку, дадут ли нужную сумму в банке? На решение влияют разные факторы, которые обязательно учитываются при проверке. И ниже рассматриваются основные моменты.

Судимость

При наличии судимости клиент расценивается как недобропорядочный: имея проблемы с законом, человек вряд ли сможет ответственно выполнять долговые обязательства. Кроме того, ранее осужденных и отбывших срок людей неохотно принимают на хорошо оплачиваемую официальную работу, что автоматически означает отсутствие стабильного и достаточного для погашения долга дохода. При судимости вряд ли ипотеку одобрят, хотя ее наличие проверяют и считают основополагающим фактором не все банки.

Трудоустройство, стаж работы

Если клиент трудоустроен официально и работает на текущем месте минимальный срок, то ему с большой вероятностью ипотеку одобрят. Трудоустройство гарантирует наличие стабильной хотя бы средней заработной платы, а минимальный стаж – ответственность клиента.

Минимум трудового стажа на текущем месте – от 3-6 месяцев, а общего – от года. Также банк учитывает, где именно и кем потенциальный клиент работает. Плюсами станут трудовая деятельность в крупной компании и руководящая высокооплачиваемая должность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование