Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

10 возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, для него наличие пятибалльной шкалы тоже избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно «Халву», «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить)

Карту «Рокетбанка» тоже можно положить на полку, только при этом на ней нужно оставить более 1000 руб. или раз в 90 дней совершать какую-либо операцию, чтобы не списывалась комиссия за бездействие (100 руб./мес.) — 1,5 балла.

«Тинькофф Банк», и «Восточный» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц — 1 балл. Карточку «КЕБа» тоже вполне можно положить на полку, но ненадолго, через год спишется плата за очередное годовое обслуживание (можно ее закрыть в конце года и открыть снова) — 1 балл.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у «Мультикарты», «Карты Хозяина», «Москарты», карты «Максимум », «Пользы», карты «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «Ренессанс Кредита», «УБРиРа» при невыполнении условий бесплатности начнёт списываться или накапливаться комиссия.

Баланс карты «Мегафон» — это баланс мобильного телефона, а у этого оператора нужно хотя бы раз в 90 дней совершать какое-либо платное действие, чтобы не началось ежедневное списание по 5 руб., к тому же есть плата за тариф при несоблюдении требований к обороту — 0 баллов.

11 самые выгодные ставки по кредиту в сбербанке.

У Сбербанка невыгодные вклады, но благодаря этому у него можно получить относительно выгодные кредиты. Процентная ставка по кредитным продуктам у Сбербанка объективно ниже, чем у конкурентов. К тому же здесь можно отказаться от навязанной коллективной страховки и вернуть за нее деньги. В других кредитных организациях при отказе от коллективной страховки в большинстве случаев деньги не возвращают.

12 технологии apple pay, samsung pay, google pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно делать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay, у «Ренессанс Кредит» нет Apple Pay — по 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

4 доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Кукуруза» с ПНО, «Польза», «МТС Cashback», «Карта №1 Ultra», «Халва», «Прибыль», «Рокет», Opencard, «Максимум от ОТП» и «Москарта» получают по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Прибыли», «Карты №1 Ultra», «Москарты» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.).

С карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке. Помимо этого, независимо от выполнения условий, с карты «Яндекс.Плюс» можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие» — 4,5 балла.

4 балла получает дебетовка «Ренессанс Кредит» за возможность бескомиссионной обналички в сторонних банкоматах в рамках лимита в 25 000 руб./мес.

3,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

Card Plus от «КЕБа» получает 3 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка», с «Карты Хозяина» — в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка», с карты «Максимум» от «УБРиРа» — в устройствах «Альфа-Банка», «АК Барса» и «ВУЗ-банка» — по 3 балла.

При тратах менее 75 000 руб./мес. бесплатно снять деньги с «Мультикарты» можно только в устройствах банков группы «ВТБ» (включая устройства «Почта Банка»), однако их довольно много, так что тоже 3 балла.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией — 1 балл.

8 надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получают «Мультикарта» от «ВТБ», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» и «Карта Хозяина» от «РСХБ», поскольку эмитенты данных карточек входят в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

Однажды Банк России сломал стереотип и отозвал лицензию у кредитной организации, которая находилась в процессе санации (речь идёт о банке «Советский»), однако физические лица, даже превышенцы, при этом совсем не пострадали, они просто переехали в другой банк («МКБ»). Так что банки, находящиеся в процессе санации, я по-прежнему считаю вполне безопасными для хранения собственных средств, и карта «Прибыль» от «Уралсиба» получает от меня 4,5 балла.

ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Польза» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). У АО «Кредит Европа Банк» Fiba Holding A. S. владеет 55% акций, Fina Holding A. S. — 35% акций, Credit Europe Bank N. V. контролирует 10% акций. «ОТП банк» почти полностью контролируется венгерским OTP Bank (97,90%).

Лицензии у крупных банков с такой большой долей иностранного капитала ещё не отзывали, поэтому у «Пользы», Card Plus и карты «Максимум » по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности. 4 балла отправляются и «Совкомбанку» за недавнее повышение рейтинга от Moody’s, а также за прибыль по итогам 2020 года.

В настоящее время банком-партнером «Кукурузы» для услуги «Процент на остаток» является «Ренессанс Кредит». Фактически ПНО от «Ренессанс Кредит» представляет собой банковский карточный счет виртуальной карты, средства на котором застрахованы АСВ. Каких-то серьезных проблем в отчетности у «Реника» не наблюдается, к тому же у банка устойчивая бизнес-модель, ориентированная на розничное кредитование.

Правда, тут нужно ещё учитывать гипотетическую вероятность отзыва лицензии у эмитента карты РНКО «Платежный центр», в этом случае вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Ренессанс Кредита», или ещё на счетах РНКО. В итоге «Кукуруза» с ПНО от «Ренессанс Кредит» и дебетовая карта «Ренессанс Кредит» в данном параметре получают от меня по 3,5 балла. «МТС Банк», «УБРиР», и «СКБ-Банк» — также по 3,5 балла.

Раньше партнером «Рокетбанка» был банк «Открытие», тогда карточке в данном пункте можно было дать 5 баллов; новый партнер «Киви Банк» системной значимостью похвастаться не может, к тому же кредитная организация находится только во второй сотне банков по размеру активов нетто — 3 балла.

«Восточный» за большую долю просроченных ссуд и конфликт между акционерами получает 2 балла.

Надежность карты «Мегафон» очень сложно оценить, с одной стороны, средства на ней не застрахованы АСВ, с другой стороны, лицензию у компании «Мегафон» (а деньги на карте «Мегафон» находятся именно там и только в момент какой-либо расходной операции ненадолго попадают на предоплаченную карту банка «Раунд»)

В любом случае никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ (в данном обзоре это карты «Мегафон» и «Кукуруза» без подключенной услуги «Процент на остаток»).

9 наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Мегафон», «Максимум » от «ОТП», «Максимум» от «УБРиР», «Card Plus». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза за месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже без подключенных платных смс при каждой покупке все равно приходят уведомления (правда, без доступного остатка) — 0,5 балла.

У «Кукурузы», «Мультикарты», «Рокета», «Пользы», карты «Яндекс.Плюс» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

За платное смс-информирование 0 баллов получают «Прибыль», «Москарта», «Твой кэшбэк», «Тинькофф Блэк», «Карта №1 Ultra», Opencard, карта «Ренессанс Кредит», «Универсальная» от «СКБ-Банка». При отключенном смс-информировании пароли для покупок в интернете здесь все равно приходят.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование