Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Почему банк может не выделить кредит под нежилую недвижимость?

Причины, по которым возникают трудности в получении ипотеки и банки неохотно выделяют ипотеку гражданам под нежилой фонд:

  • Сложность в оценки на предмет ликвидности
  • Плохая юридическая история
  • Незаинтересованность банков ипотекой такой недвижимости
  • Дополнительные риски для банков
  • Не усовершенствование законодательных проектов для нежилого фонда

Проблемы с кредитованием могут возникнуть на фоне претензий и к физическому лицу. Его низкие доходы, плохие кредитные истории, отсутствие регистрации и гражданства, обременения и аресты другой недвижимости могут послужить причиной отказа в ипотеке. Также банк не всегда берет в залог нежилую недвижимость и выделяет необходимую сумму денег под ее приобретение.

В каком банке оформить кредит

Как уже упоминалось выше, далеко не все банки готовы предоставить заемные средства на покупку коммерческой недвижимости. А если быть точнее, то таким видом кредитования занимаются лишь единицы и у потенциального заемщика, в лице которого выступает частный клиент, шанс на положительное решение крайне низкий. Тем не менее, рассмотрим несколько актуальных на сегодня предложений от коммерческих банков:

  • Сбербанк: максимальная сумма кредита — до 600 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, процентная ставка — от 14,5%;
  • ВТБ 24: минимальная сумма кредита — от 4 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, ставка — 13,5%;
  • Банк Возрождение: сумма кредита — до 150 млн рублей, срок кредитования — до 10 лет, процентная ставка — 15,5%;
  • Газпромбанк выдает кредитные средства на индивидуальных условиях, то есть, для каждого заемщика параметры кредита определяются в зависимости от множества факторов;
  • Банк Москвы может выдать кредит до 150 млн рублей, сроком до 7 лет, ставка рассчитывается в зависимости от кредитоспособности клиента.

Ипотека для нежилого помещения в новостройке

Рассмотрим ситуацию, когда покупатель приобретает квартиру в новом доме, а к ней продается дополнительно машино – место, современная кладовая или дополнительное подвальное помещение (келлер). Квартира приобретается по ипотеке, естественно, денег на остальные помещения нет. Для таких целей банками России разрабатываются специальные программы.

Можно ли взять кредит на нежилое помещение физическим лицам

Как уже упоминалось выше, такая возможность действительно сегодня существует, ведь в России хорошо развит малый и средний бизнес. Более того, государство поощряет молодых предпринимателей, ведь развитие бизнеса значительно повышает уровень экономики в нашей стране. Банковские организации, в первую очередь, заинтересованы в прибыли, которую они извлекают от выдачи кредитов, соответственно, оформить кредит под залог недвижимости могут юридические лица, физические лица и индивидуальные предприниматели.

Но на самом деле цель кредитования у каждого заемщика разная ведь под нежилыми помещениями можно подразумевать различные объекты недвижимости, например, гараж, дача и прочее имущество, купить которое за счет заемных средств, безусловно, можно, поэтому рассмотрим несколько особенностей данного кредитования.

Набор документов в зависимости от статуса заемщика

Чтобы был заключён договор ипотеки нежилого помещения, потребуется предоставить пакет документации. Как и в случае с требованиями, он будет различаться в зависимости от статуса заявителя. Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • заполненная анкета;
  • заявление;
  • документы на выбранную недвижимость;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • подтверждение официального трудоустройства.

Для предпринимателя список может дополняться отчетностью, позволяющей составить представление о величине получаемой прибыли. Обычно в качестве такого документа выступает декларация. Если в роли заемщика выступает юридическое лицо, список бумаг существенно расширяется. Его потребуется дополнить следующими документами:

  • ИНН;
  • ОГРН;
  • учредительные документы;
  • бухгалтерские бумаги.

Узнать точный перечень можно, обратившись в выборную компанию.

Недвижимость потребительского назначения

Далеко не каждый банк предоставляет подобное предложение. Если человек планирует купить нежилое помещение в ипотеку, ему потребуются изучить несколько разнообразных предложений компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее из них. Список недвижимости, доступный к покупке, также будет существенно ограничен. Ипотека на жилое помещение потребительского назначения будет предоставлена, если гражданин планирует приобрести:

  • дачу;
  • машиноместо или гараж;
  • хозяйственную приусадебную постройку;
  • садовый домик;
  • участок под индивидуальное жилищное строительство;
  • апартаменты.

https://www.youtube.com/watch?v=K4wEI5zhHB0

Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть зарегистрирована в соответствии с требованиями действующего законодательства. Не должно присутствовать вопросов с БТИ и органами юстиции. Если требования не соблюдены, воспользоваться предложением не получится.

Отличительные особенности предложения

Ипотека на нежилое помещение стала необходима из-за высокой стоимости имущества. Однако услуга имеет ряд существенных отличий от классического предложения. Если оформляется ипотека на нежилое помещение для физических или юридических лиц, человек должен быть готов к следующим особенностям:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Небольшим периодом для расчета с кредитором. Вернуть денежные средства предстоит в течение 10 лет. В редких ситуациях продолжительность сотрудничества может превышать этот период.
  3. Большой первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа составляет 30%.
  4. К претендентам на получение ипотеки на нежилое помещение предъявляются жесткие требования. Банки тщательно анализируют продолжительность предпринимательского стажа и доходность, если в качестве потенциального заемщика выступает компания.
  5. В случае покупки здания в залог должен быть оформлен и земельный участок под ним. Если недвижимость закладывается, как часть общего помещения, у финансовой организации появляется доля в праве на пользование земельным участком и общей недвижимостью.

Обычно услугу используют предприниматели. Потому в отношении предложения действуют особые условия. Для финансовой организации выдача ипотеки на нежилое помещение связана с повышенными рисками. Обычно такая недвижимость имеет целевое назначение. Потому реализовать ее в последующем будет сложнее.

Получение ипотеки физическими лицами

Многие люди, почему-то уверены, что ипотечное кредитование выделяется только на приобретении квартиры или другой недвижимости жилого фонда. На самом деле это не так. Если вы хотите купить в ипотеку гараж, кладовую, машино – место или другую нежилую недвижимость, смело ступайте в банк или другую кредитную организацию. Самое главное, чтобы это жилье было принято им в виде залога. В основном банки всегда идут навстречу таким предложениям.

Прежде всего не нужно путать выделение ипотеки под офисы, магазины и т.д. Они покупается в основном юридическими лицами, а для них кредиторами предусмотрены совсем другие условия. Для приобретения нежилой недвижимости физическими лицами в личных целях, в ипотечном кредитовании на определенных условиях вряд ли будет отказано.

Порядок оформления

Когда пакет документации подготовлен, а подходящая программа кредитования выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления ипотеки на нежилую недвижимость. Стандартная схема имеет следующий вид:

  1. Гражданину или представителю организации предстоит подготовить пакет документации, а затем лично посетить отделение выбранной компании и подать заявку.
  2. Дождаться вынесения решения. Обычно анализ документации осуществляется в течение 1-14 рабочих дней.
  3. Если компания согласна предоставить денежные средства, предстоит повторно прийти в банк и подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить кредитному договору. От положения бумаги зависят особенности сотрудничества. Подписывать документы стоит только после детального анализа.
  4. Дождаться, пока кредитор перечислит деньги на счет продавца коммерческой недвижимости.
  5. Получить документы, подтверждающие факт приобретения имущества, и зарегистрировать купленное помещение в соответствии с действующим законодательством.

Ипотека на нежилое помещение позволяет физическим лицам и организациям обзавестись потребительской или коммерческой недвижимостью. Предложение позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет заемщика. Услуга не так популярна, как стандартная ипотека.

Для банка выдача денежных средств на приобретение нежилого помещения более рискованна, чем предоставление капитала на покупку квартиры или жилого дома. Потому компания выдвигает более суровые условия сотрудничества. Гражданин должен быть готов к достаточно большому размеру переплаты и сниженному периоду кредитования.

Преимущества для вас

Благодаря нашему предложению вы сможете снизить свои налоговые издержки, а также получите финансирование под сформированный пул объектов недвижимости, составляющих активы ЗПИФ.

Разновидности предложения

Разбираясь, можно ли взять ипотеку на нежилое помещение, человек выяснит, что сегодня существует 2 разновидности предложения. Услуга может быть предоставлена, как физическим, так и юридическим лицам. Однако особенности сотрудничества будут существенно различаться. Разнятся и объекты недвижимости, на которые удастся получить денежные средства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование