Корреспондентский и расчетный счет – что это и в чем разница

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет — это счет, используемый для взаиморасчетов между банками. То есть такой счет может быть открыт только банку, а не ИП или ООО. Если вы переводите деньги со своего счета на счет, созданный в другом банке, то для успешного выполнения транзакции нужны сведения о корр. счете данного финансового учреждения.

Существуют следующие виды корр. счетов:

  • Ностро — открывается одним финучреждением (А) в другом (Б).
  • Лоро — формируется в одном банке (Б) для другого (А).
  • Востро — создается банком для международных финансовых учреждений.

Межбанковские операции по корр. счетам осуществляются следующими способами:

  1. В обоих банках на ранее оговоренных условиях или в одном из банков, который является более крупным.
  2. На базе счетов, открытых фин. учреждениями в третьем банке. Например, выполнение транзакций с помощью Центробанка.
  3. Посредством использования клиринговых центров, где их участники осуществляют зачет взаимных договоренностей.

Корр. счет формируется из 20 чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Например, в счете 30155840677777777022 цифры 301 означают номер счета 1 порядка, 55 — номер счета 2 порядка, 840 — код валюты, 6 — проверочный код, 77777777 — код счета в банке, 022 — БИК.

Снятие средств с корр. счета возможно только с согласия финансового учреждения, открывшего его.

В чем отличие расчетного счета от корреспондентского

Отличия расчетного счета от корреспондентского можно узнать из таблицы, которую мы подготовили для вас:

Условие Расчетный Корреспондентский
Получатель счета владелец бизнеса банк
Способ управления осуществляет лицо, его открывшее управление осуществляют:
  • банк-корреспондент;
  • Центробанк;
  • клиринговый центр.
Обозначение указывается номер счета в конкретном банке всегда начинается с цифр 301
Распоряжение средствами можно распоряжаться самостоятельно С согласия финучреждения, открывшего счет
Получение кредита на счет возможно не выдается

Как видно из таблицы, основная разница между счетами заключается в методах управления, а также возможностях распоряжения деньгами.

В чем разница р/с и к/с от лицевого счета?

Помимо указанных вариантов, существует такой вид счетов, как лицевой. Его часто путают с расчетным и корреспондентским. Многие думают, что лицевой имеет отношение к физ. лицам. Оба мнения неверны. Лицевой – самостоятельный счет, который чаще используется юридическим лицом для оплаты услуг, оказанным им населению. Деньги, перечисляемые населением компании, не могут поступать на расчетный счет, это запрещает банковский регламент.

Оплата услуг выполняется на лицевой счет, с него они переводятся на р/с компании, которые эти услуги оказала. К таким услугам, к примеру, относятся коммунальные услуги.

Виды к/с

Что такое корр счет ностро? Открываемый банком в другом банке.

Лоро к/с – когда финансовая организация проводит регистрацию счета другой организации.

Востро – счет, открытый банком иностранной финансовой организации, что на практике происходит редко.

Значение цифровой кодировки номера

Корреспондентский счёт – это учётный номер, состоящий из 20 цифр, каждая из которых несет определенную информацию. Первая пятерка отражает номера балансовых счетов 1-го и 2-го порядка. Начальные три цифры для кредитных организаций РФ это всегда число «301». Балансовые счёта 2-го порядка закреплены индивидуально за каждым банком и отражены в значениях 4-й и 5-й цифры.

Следующая тройка обозначает кодировку используемой валюты, для рубля это «810». Идущая за ней цифра предназначена для проверки, вычисляется она при помощи специального алгоритма. Далее, с 10-го по 17-й знаки следует обозначение, указывающее код счёта кредитной организации в банке-корреспонденте. Последняя тройка совпадает с конечными цифрами БИК банка.

Как не ошибиться

Если оба счета имеют одинаковое количество символов, как не ошибиться? И что будет, если их перепутать?

Ошибок можно избежать, если запомнить, что к/с начинается с комбинации 301. Р/с не могут начинаться с этих цифр, основные комбинации для них:

  • 405 и 406 — для госкомпаний;
  • 407 — для юридических лиц и ИП;
  • 408 — для физических лиц.

Поскольку счета, открытые для хранения денег (вклады), начинаются с других символов, запомнить несколько комбинаций будет несложно.

Если все-таки ошибка при указании р/с появится, то деньги с него не спишутся или не поступят на него. Банк заблокирует средства как невыясненные, а затем вернет отправителю. Платеж придется отправлять заново.

Назначение корреспондентского счёта

После того, как мы разобрались, что такое корсчёт в реквизитах, поясним, для чего он предназначен. По своей сути, он не отличается от обычного депозита «до востребования», только принадлежит не частному лицу, а кредитно-финансовой организации. На таком счёте могут быть размещены как неиспользованные средства самого банка, так и заёмные средства, финансы клиентов. С его помощью осуществляется открытие депозитов в ЦБ РФ.

После прохождения процедуры регистрации корсчет позволяет финансовой организации вести учет собственных доходов и расходов, поскольку отображает финансовые операции, производимые его держателем. Подробное изучение документа позволит специалистам оценить положение кредитного учреждения. Если на счёте обнаруживается недостаточная минимальная сумма, это свидетельствует о том, что организация, являющаяся его держателем, испытывает финансовые сложности.

Порядок взаиморасчётов между банками

Всего есть три способа:

  • заключение корр. договора на условиях, равно выгодных обеим сторонам;
  • участие третьей стороны (обычно это Центробанк РФ);
  • открытие клиринговых центров (через взаимодействие с ними осуществляется безналичные операции между банковскими учреждениями).

Примечание 3. Клиринг – это, собственно, и есть безналичные расчёты между сторонами за поставленные товары, бумаги, услуги, которые реализуются через взаимный зачёт.

Суть коррсчёта

Чтобы понять лучше суть к/с, следует подробнее разобрать, зачем он нужен.

Чем отличается расчетный счет от корреспондентского

Мы сравнили два счета и выписали основные различия между ними:

Расчетный счет Корреспондентский счет
Открывают юридические лица и индивидуальные предприниматели Открывают банки в других финансовых организациях
Можно использовать для займов Используется только расчетов
Переводы осуществляются на основании платежных поручений компаний или ИП Переводы осуществляются на основании платежных поручений от банков
Необходим для деятельности компаний или ИП Необходим для деятельности финансовых организаций

Распознать, является счет корреспондентским или расчетным не сложно. Первые 3 цифры у корреспондентского счета – 301, а у расчетного – 407 или 408. Последние 3 цифры корреспондентского счета – это БИК,  а у расчетного – обычный номер в банковской информационной системе.

Заключение

Без корсчёта невозможно оформить и провести какую-либо финансовую операцию, будь то перевод, поступление денежных средств или платёж. На первый взгляд, узнать данные по реквизиту непросто, однако это вопрос всего лишь нескольких действий. В любом случае, или запрос в интернете, или оператор горячей линии конкретного банка дадут нужные сведения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование