Кредит от Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал»

Особенности внесения первоначального взноса

Вы можете использовать сертификат для внесения первоначального взноса. В этом случае необходимо учитывать, что средства из Пенсионного Фонда будут перечислены в банк не сразу. Поэтому происходит открытие дополнительного кредита, закрываемого при поступлении всех средств от ПФР.

При достаточном ежемесячном заработке, материнский капитал позволяет увеличить размер первоначального взноса и взять лучшую квартиру или уменьшить число платежей.

Как выбрать и оформить ипотеку под материнский капитал в сбербанке?

Если вы хотите получить ипотеку на квартиру, то вы можете оставить заявку на оформление кредита на сайте банка, где также размещен калькулятор для расчета объема и сроков ежемесячных платежей. Затем с вами свяжется представитель банка для согласования деталей и укажет, какие документы вам необходимо предъявить в банке для заключения договора.

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей.

Какие документы нужны для получения ипотеки в сбербанке под маткапитал?

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, нужно подготовить документы. Они будут соответствовать списку, приведенному выше для оформления обычного кредита. Но есть и некоторые существенные отличия:

  1. В заявке банку нужно указать, что первый взнос будет уплачен именно за счет маткапитала.
  2. Для рассмотрения кредитной заявки дополнительно подается:
    • сертификат на материнский капитал;
    • выписка из ПФР об остатке средств по сертификату (она действительна только в течение 30 дней после получения).

Общие документы на оформление жилищного кредита

Часть документов нужно предоставить для рассмотрения заявки инспектором, а часть — после ее одобрения.

  1. Для рассмотрения кредитной заявки нужны:
    • заявление-анкета (заемщика и каждого созаемщика, если они есть);
    • паспорт с отметкой о регистрации (для заемщика и созаемщиков, если есть);
    • подтверждение регистрации по месту пребывания (только если она временная);
    • подтверждение занятости и доходов заемщика и созаемщиков (справка 2-НДФЛ или от работодателя, выписки из банковских счетов, другое);
    • второй документ, подтверждающий личность заемщика, если кредит выдается без подтверждения доходов (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС);
    • свидетельство о браке;
    • обязательство оформить жилой объект в общую долевую собственность.
  2. После одобрения заявки могут быть предоставлены:
    • подтверждение наличия первого взноса;
    • документы по кредитуемому жилому помещению (в течение 60 дней после принятия решения).

Перечень документов может быть изменен банком (дополнен) в зависимости от индивидуальных требований к заемщику.

Особенности кредита под материнский капитал

При взятии ипотеки под материнский капитал действует ряд особых условий. Жилое помещение должно быть в собственности заемщика или поделено долями между супругами и детьми. Помимо этого обязательно необходимо в течение 6 месяцев со дня получения займа посетить пенсионный фонд, чтобы осуществить перевод средств на погашение кредита.

Вы можете использовать калькулятор на этой странице, чтобы рассчитать переплату за использование кредита от «Сбербанка» в Москве. Для этого просто укажите желаемый размер займа, срок платежей и первоначальный взнос. После этого будут показаны все подходящие финансовые продукты, ожидаемые переплаты и предполагаемый размер ежемесячного платежа.

Преимущества использования мк при использовании ипотеки в сбербанке

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Условия

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Условия ипотеки на квартиру под материнский капитал в сбербанке

Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Сбербанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке дает следующие преимущества:

  • снижение процентной ставки (до 2.00% в год);
  • сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
  • эффективное использование вашего сертификата.

Финансовые условия кредитования

Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

Условия займа зависят от:

  • доходов и возраста заёмщика;
  • количества детей в семье;
  • вида недвижимости;
  • оценочной стоимости жилья;
  • доли первоначального взноса;
  • наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.

Этапы оформления

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

    После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  3. В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  4. Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  5. Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.

Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

  1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
  3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
  4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
  5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование