Кредитная история в Сбербанке — как узнать онлайн самостоятельно

Что нужно знать клиенту

При проверке кредитной истории в Сбербанке через ОКБ – обратите внимание на несколько главных нюансов:

  1. Время получения кредитной истории при письменном запросе затягивается до нескольких дней. Бюро гарантирует отправку документа не позднее 3-х дней со дня получения. При личном посещении отчет будет готов в течение дня.
  2. Если запрос делается не в первый раз – отдельно оплачивается услуга получения – 600 р.
  3. В зависимости от желания клиента документ направляется либо письмом, либо на адрес электронной почты.
  4. При повторном письменном обращении к письму прикладывается подписанный договор оферты (образец есть на сайте ОКБ).
  5. Отправления без заверенной подписи не рассматриваются.

Что такое отчет по кредитной истории

Отчет – это история кредитования, которая содержит кредитный рейтинг заемщика. На него влияют различные факторы – в первую очередь своевременность погашения текущих задолженностей, а также общее бремя платежей. Именно на эти данные обращают внимание банки, когда принимают решение об одобрении или отказе в предоставлении займа.

Состоит отчет из 4 частей:

  1. Титульный лист с личными данными заемщика.
  2. Главная часть – сведения о закрытых и действующих кредитах.
  3. Закрытая часть – данные о кредиторах, а также налоговая информация о клиенте и банках, предоставлявших ему займы.
  4. Подробные отчеты по каждому займу с графиком фактических платежей.

В этих частях содержится различная информация о заемщике:

  • персональные данные;
  • кредитный рейтинг – так называемый скоринг (количество баллов по 1000-балльной шкале, отражающее надежность заемщика);
  • сведения о ранее погашенных кредитах всех видов, в том числе кредитках и микрозаймах;
  • данные о текущих договорах с банками;
  • платежный статус клиента (своевременно, досрочно, просрочка с указанием количества дней);
  • сведения об обращениях в банк, количество этих обращений за все время и за последний год (в том числе и с получением отказа);
  • данные о том, кто запрашивал КИ клиента (какие банки, микрофинансовые организации и другие кредитные учреждения).

Почему необходимо знать кредитную историю?

Если у человека нет кредита и никогда не было, он не имеет и кредитной истории. КИ формируется после того, как гражданин воспользуется кредитной услугой официально функционирующей на территории страны организации. В БКИ данные хранятся 15 лет и обновляются по мере получения новых займов.

Есть две основные причины, по которым граждане обращаются за выпиской:

  • предварительная проверка рейтинга перед тем, как обратиться в банк с заявлением;
  • выяснение причин отказа.

Нередко отказ для несостоявшихся заёмщиков является неожиданным сюрпризом. Проверить КИ перед подачей заявления стоит, так как оценка формируется, исходя из нескольких факторов. Многие уверены, что при педантичном исполнении кредитных обязательств и отсутствии просрочек ставится 5. Это не так. Отсутствие работы и низкий заработок также снижают рейтинг. Причиной слабой репутации может быть и ошибка банковского сотрудника, отправлявшего информацию в БКИ.

Что влияет на кредитный рейтинг

>

Рейтинг (скоринг) – это главный цифровой показатель, который характеризует КИ конкретного человека. Чтобы улучшить его, необходимо знать, какие факторы влияют на скоринг.

факторы степень влияния
просрочки, допущенные ранее 25%
особенности кредитного поведения в настоящем 23%
текущие просрочки 18%
обращения в кредитное бюро 16%
долги по кредитам (текущее бремя) 14%
кредитное поведение в первое время после получения займа 4%

Другие способы получения отчета

Кредитная история в Сбербанк Онлайн – это простой способ получения отчета, однако данные по своей КИ можно и в других бюро. Их названия и контакты указаны в реестре Центрального Банка России. Для запроса необходимо:

  1. Подать заявку в ЦККИ, чтобы узнать, в каких именно бюро хранятся данные.
  2. Выбрать любое из них и сделать запрос.
  3. Получить ответ любым удобным способом – например, на электронную почту.

Сама кредитная история предоставляется бесплатно, но почтовые и другие издержки, связанные с ее получением, оплачивает заявитель. Сведения из КИ выглядят точно так же, вне зависимости от того, в каких бюро они хранятся. Стоимость кредитной истории может отличаться, в среднем 1 запрос обойдется в 500-700 рублей.

Как выглядит займовый отчет в сбербанк онлайн?

Помимо рейтинга, в КИ присутствуют такие параметры:

  1. Действующие займы.
  2. Информация о закрытых займах.
  3. Дополнительные сведения. Всё, что может потребоваться администрации банка для принятия решения.

Отчёт ёмок и доступен для понимания.

Как еще узнать кредитную историю в сбербанке

В публикации мы неоднократно выделяли, что онлайн-сервис Сбербанка запрашивает информацию в ОКБ. Узнать кредитную историю можно, сделав непосредственный запрос в данное БКИ. Причем в ОКБ это можно сделать двумя способами: стандартным и с использованием онлайн-сервиса на официальном сайте БКИ.

Как заказать кредитную выписку бесплатно

Заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн можно онлайн не выходя из дома. Инструкция следующая:

  1. Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в раздел «Прочее».
  3. Выбрать подпункт «Кредитная история».
  4. Далее нужно выбрать способ заказа – платный или бесплатный. В первом случае услугу предоставляет Сбербанк (580 рублей) во втором – само бюро историй БКИ.
  5. Для перехода на сайт бюро необходимо пройти по представленной ссылке.
  6. Затем нужно войти в личный кабинет онлайн-банка Сбербанк. Для этого используют данные с портала Госуслуги. Поэтому если пользователь не зарегистрирован на этом сайте, он не сможет сделать бесплатный запрос своей кредитной истории.

Как можно проверить кредитную историю

В 2020 году российским заёмщикам доступны такие способы проверки кредитной истории:

  • при личном обращении в бюро кредитных историй (БКИ), где она хранится;
  • заверенным нотариально письмом в БКИ, где хранится ваша история;
  • заверенной на почте телеграммой в БКИ;
  • онлайн на сайте БКИ с авторизацией через учётную запись на портале госуслуг, если в конкретном БКИ доступен этот способ подтверждения личности;
  • через посредника, специализирующегося на оказании услуг по помощи в проверке кредитной истории;
  • через систему «Сбербанк Онлайн», если вы клиент Сбербанка России.

В 2020 году в России действуют 13 БКИ. Но кредитная история хранится не в каждом из них, а тех, с которыми сотрудничают банки, где человек брал кредиты. Обычно это не больше трёх бюро. Обращаться в остальные смысла нет. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно такими способами:

  • онлайн на сайте Центробанка, если вы знаете свой код субъекта кредитной истории;
  • направив в ЦККИ письмо с заверенной нотариусом подписью;
  • заверенной на почте телеграммой;
  • через любые банк, кредитный кооператив, микрофинансовую организацию (МФО), БКИ или компанию-посредника;
  • через портал госуслуг, если есть подтверждённая учётная запись на нём.

Каждый российский заёмщик с 2020 года два раза в год вправе проверить свою кредитную историю бесплатно во всех БКИ, где она хранится. Если ваша кредитная история хранится в двух БКИ, вы вправе проверить её по два раза в каждом из них бесплатно. Но большинство способов проверки всё же предполагают затраты за саму услугу, если запрос БКИ делается через посредника, в том числе и Сбербанк, и сопутствующие — услуги нотариуса по заверке подписи, почтовой и телеграфной связи и тому подобные.

Как создать запрос?

После нажатия на кнопку «Получить» или «Обновить» откроется страница, на которой требуется указать способ оплаты данного действия. Для этого необходимо выбрать из выпадающего перечня имеющихся у вас карт или счетов оптимальный для вас вариант. Далее жмем клавишу «Продолжить».

Если по каким-то причинам вы не хотите создавать запрос, для ухода с данной страницы активируйте клавишу «Отменить».

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:

  • Просрочка погашения ежемесячных платежей.
  • Несвоевременный возврат займа и процентов по нему.
  • Досрочное погашение кредита.
  • Неспособность плательщика вернуть кредит.
  • Судебные разбирательства в связи с нарушением гражданином условий договора кредитования.

Также возможна ситуация, когда низкий рейтинг – следствие технической ошибки. В таких случаях банк запрашивает кредитные данные плательщика повторно, когда ошибка будет найдена и исправлена БКИ.

Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:

  • у него увеличились доходы (и он может это подтвердить документально);
  • он гарантирует возврат займа залогом имущества.

Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.

Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:

  • Открыть в данном банке счет для зачисления социальных выплат либо заработной платы или оформить кредитную карту. Картой рекомендуется пользоваться как можно чаще, а платежи по ней обязательно производить своевременно. Открыть дебетовый счет, чтобы подтвердить свою финансовую обеспеченность (предварительно нужно убедиться, что банк производит выплаты АСВ и в случае его банкротства средства можно будет вернуть). Эти меры помогут, если рейтинг у плательщика средний и он рассчитывает на не слишком крупную сумму займа.
  • Если же рейтинг низкий и(или) требуется получить крупную сумму в кредит, нужно будет несколько раз брать кредиты в банках либо финансовых организациях, которые согласятся их выдать, и вовремя погашать. Сумму и срок кредитования при этом нужно каждый раз увеличивать. Обращаться следует сначала в микроорганизации (при этом соглашаясь на невыгодные условия кредитования, т. к. другого варианта при низком рейтинге нет), затем по мере улучшения истории – в более крупные банки.

Существует еще один вариант избавиться от плохой истории кредитования – обнулить ее. Каждый гражданин вправе подать заявление в БКИ на удаление сведений о нем из базы. Однако этот метод не является действенным, банки опасаются выдавать займы клиентам с чистой историей.

Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.

Кто вправе запросить кредитную историю через сбербанк

Закон не ограничивает в доступе к кредитной истории только её обладателя. Всем остальным она станет доступной только с его согласия. Стандартная форма заявки на кредит или страховой полис, в том числе и подаваемой онлайн, обычно включает и согласие на доступ к кредитной истории.

Но через Сбербанк можно проверить только собственную кредитную историю. Другого человека — нельзя, даже если он выразил согласие на это. В таком случае надо использовать другие варианты проверки.

Отличный способ исправить плохую кредитную историю

Если все банки отказывают в кредите по причине испорченной кредитной истории, можно обратиться к микрофинансовым компаниям. Процентная ставка по микрозаймам в МФО намного выше вплоть до 2% в день, но шансов получить кредит намного больше. После удачного погашения долга кредитный рейтинг будет значительно повышен. Исправить кредитную историю микрозаймами самый верный, но более дорогой способ из всех существующих.

Плюсы и минусы проверки кредитной истории в сбербанке

Проверка кредитной истории с помощью Сбербанка имеет такие преимущества:

  • простое подтверждение личности, не предполагающая затрат — достаточно авторизоваться в «Сбербанк Онлайн»;
  • быстрый результат — максимум сутки, в то время как офлайн способы подразумевают до трёх дней с момента получения запроса на его обработку и время на пересылку самого запроса и ответа БКИ;
  • возможность сделать запрос и получить результат, не отходя от компьютера.

Но есть и недостатки. Перечислим основные:

  • возможность воспользоваться этим способом доступна только клиентам Сбербанка — держателям зарплатных, дебетовых или кредитных карт, депозитов, заёмщиков по кредитам и так далее;
  • запрашивается кредитная история только в Объединённом кредитном бюро (ОКБ), с которым работает сам Сбербанк, если вашей кредитной истории в ОКБ нет, сервис для вас не имеет смысла, свою историю из других БКИ, если она там хранится, придётся запрашивать отдельно;
  • услуга стоит денег, даже если вы не исчерпали годовой лимит на бесплатные запросы.

Получение сведений через сбербанк онлайн

Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе. Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка. Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).

Сколько стоит проверка кредитной истории в сбербанке

Услуга проверки кредитной истории через Сбербанк платная. В 2020 году она стоит 580 рублей. Бесплатно проверить кредитную историю нельзя даже в пределах годового лимита, поскольку он распространяется только на услуги БКИ, но не посредника, в роли которого в этом случае выступает банк. Если в проверке участвует посредник, его услуги в любом случае оплачиваются отдельно.

Сроки обработки онлайн-запроса

Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование