Кредитная карта: инструкция как оформить и правильно использовать

Золотая и классическая

Предодобренная карта делается нескольких видов, включая «Золотую» и «Классическую». От обычной она отличается только меньшим лимитом доступных заемных средств, которыми может воспользоваться клиент. Однако, предусмотрена возможность дальнейшего повышения лимита при предоставлении документов, подтверждающих среднемесячный доход клиента.

Именные и неименные карты

Сбербанк практикует выпуск именных и неименных кредиток. Именная делается по предварительному заказу заемщика. Лимит кредитования устанавливается на основании представленных документов о величине среднемесячного дохода за последние шесть месяцев. На лицевой стороне указывается принадлежность конкретному лицу. Банк точно определяет, сколько ждать кредитную карту Сбербанка. Для ее выпуска требуется в среднем 10 – 12 дней. Для крупных городов – меньше.

К неименным относятся предвыпущенные, с заранее установленным лимитом займа. Предназначены также постоянным заемщикам. Однако их выпуск происходит по инициативе банка. Сколько денег может получить в заем потребитель, устанавливается предварительно, учитывая предыдущую историю. Выдается сразу же в день обращения.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

Не следует:

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением.

Какую кредитку выдают быстрее всего

Если постоянному потребителю Сбербанка срочно понадобился займ, то он может воспользоваться предвыпущенной картой «Momentum», с заранее установленным лимитом. Сколько доступно средств, можно узнать в день получения пластика. Другие варианты необходимо заказывать предварительно. Через сколько дней выдают другую кредитную карту Сбербанка, предусмотрено регламентом на их выпуск. Обычно на это уйдет от нескольких дней до двух недель.

Моментум

Мгновенная карта «Моментум» делается Сбербанком заблаговременно. Имеет заранее установленный кредит не выше 120 тысяч рублей и пониженную ставку в 25,9%. Доступна только для действующих кредитополучателей банка, ранее пользовавшихся займами. Выпускается без указания данных о пользователе и выдается в день обращения.

Преимущества и недостатки карты от сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Процедура выпуска новой карты

Условия перевыпуска карты в конце срока ее действия определяются банком и в обязательном порядке оговариваются в договоре. В большинстве случаев (но есть и исключения!) при плановом выпуске новой карты письменного обращения в кредитную организацию не требуется: за месяц до окончания срока банк автоматически изготовит новую кредитку, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный.

Обычно финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в перевыпуске карты, если:

  • на карточном счете нет средств;
  • держатель карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
  • имеется непогашенная задолженность;
  • клиент не пользовался картой.

Некоторые банки за выпуск карты на новый срок взимают комиссию (в Райффайзенбанке – 300 руб.). Большинство других, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк, заменят карту на новую бесплатно.

Сроки изготовления по заявке

За сколько времени изготавливается кредитная карта Сбербанка, зависит от инициатора обращения. Так, для постоянных потребителей на это уйдет несколько дней. Новым – делается немного дольше. Кроме того, класс карточки также влияет на срок изготовления. Следует иметь ввиду, что в срок изготовления учитываются только рабочие дни. Например, при заказе в пятницу во второй половине дня отсчет начнется с понедельника.

Ориентировочные стандартные сроки изготовления:

Москва, Петербург, крупные города 2 – 3 рабочих дня
Регионы 3 – 10 рабочих дней
Отдаленные районы страны До 15 рабочих дней
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование