Кредитные истории предложено обнулять через три года

В БКИ

Здесь предоставят информацию бесплатно, такую услугу БКИ оказывает гражданам РФ не чаще одного раза в год

В России несколько десятков бюро, полный перечень приведен на сайте ЦБ РФ. Чтобы узнать, кто хранит ваш отчет, нужно отправить онлайн запрос в Центральный Каталог. Получив ответ, обратиться в конкретное БКИ с запросом о предоставлении сведений. При личном визите в офис бюро нужно предъявить паспорт.

Второй способ

В интернете вы найдете объявления от компаний, предлагающих исправить КИ за деньги. Однако, отдав 15 тысяч рублей, вы не увидите больше ни «специалистов», ни результата. Исправлять или уничтожать досье никто не будет, таких прав у «посредников» нет.

Изменения в отчет могут вносить только сотрудники БКИ после тщательной проверки сведений, получения подтверждения от банка об ошибках или решения суда. Это длительная процедура, в которой задействовано не одно ведомство.

Где и сколько хранится ки

Вся информация в кредитную историю попадает с вашего согласия.

Подписывая договор с заимодавцем, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, ставя отметку в специальном пункте. С одной стороны, это добровольное дело, но с другой — без согласия на передачу сведений могут отказать в ссуде.

Доступ к информации

Есть два способа получить свое досье и удивиться рейтингу: бесплатно и за деньги.

Как исправить ки

Нежелание жить с плохой историей и ждать, когда она обнулится, толкает людей на поиски способов исправления своего досье. Кто-то выбирает долгий и законный путь, а кто-то верит мошенникам и теряет деньги.

Как проверить кредитную историю

Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.

Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе. Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.

Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.

Как часто обновляется история в бки

Под обновлением понимается появление новых сведений о займах, кредитах, задолженностей по ним, коммунальным платежам, долгам перед управляющими компаниями.

Передача сведений от финансовых организаций, коммунальных и исполнительных служб в Бюро кредитных историй выполняется в течение пяти рабочих дней.

В кредитное досье заемщика вносится:

  1. Информация о получении кредита, ссуды.
  2. Сведения о внесении очередного текущего платежа по займу.
  3. Данные об образовании задолженности.
  4. Информация о погашении кредита.
  5. Сведения о взыскании задолженности в судебном порядке.
  6. Ответ банка на запрос заемщика о выдаче ссуды.
  7. Все запросы сведений из кредитной истории (кто и когда запрашивал).

Кроме этого, в досье вносятся изменения в личных данных заемщика (смена фамилии, адрес регистрации, новые паспортные данные). Сведения поступают от банков, коммунальных служб и других структур, сотрудничающих с БКИ.

Какие бывают виды кредитных историй

Кредитные отчеты бывают трех видов:

  1. Нулевые. Это «чистый лист» клиента, никогда ранее не получавшего займы в банках или МФО, не совершавшего покупки в кредит, не оформлявшего карты рассрочки. Если владелец такого досье не планирует брать ссуды в банке, ему нужно периодически убеждаться в отсутствии записей, то есть займов, совершенных без его участия.
  2. Положительные. Их владельцы – заемщики, вовремя погасившие (и погашающие) свои кредиты. Отметим, что положительный рейтинг (3 балла) поставят клиенту, имеющему незначительные нарушения (просрочки на несколько дней), но в целом выполнившему все обязательства. При обращении за новым кредитом банк не откажет, но предложит меньшую сумму под высокий процент. Отличники кредитования, владельцы досье с рейтингом 4 и 5 могут взять деньги на лучших условиях.
  3. Отрицательные. Задержки оплаты на неделю и больше сразу понизят рейтинг. Если просрочка 30 дней и более, для потенциальных кредиторов это стоп-фактор, запрет на дальнейшее кредитование.

Но есть исключения: клиенту с незначительными нарушениями финансовой дисциплины дадут новый заем под залог или поручительство. Обычно это владельцы досье с рейтингом от 2 до 3 баллов. Однозначный отказ получат клиенты, чья история испорчена невозвратами и судебными исками.

Отметим, что каждый банк вправе иметь списки своих неблагонадежных клиентов. Но эта информация используется только сотрудниками конкретной финансовой структуры.

Кто формирует отчет, сколько времени он хранится и когда аннулируется, расскажем дальше.

Первый способ

Вы исправите рейтинг, получая новые ссуды и вовремя их погашая. Например, купив в рассрочку микроволновку и выплатив взносы в положенный срок. Другой вариант — получить заем в МФО, вернуть его через пять дней – информация о выполнении обязательств отразится в КИ.

Но лучший способ – оформить кредитку с небольшим лимитом, пользоваться ею для расчетов, регулярно вносить платежи, получая «плюсики» к репутации.

Восстанавливается рейтинг медленно, но гарантированно.

Вывод

Узнав, сколько хранится кредитная история в Бюро Кредитных Историй, клиент может своевременно среагировать на недостоверную информацию и обжаловать ее в организации, оставившей отметку. В таком случае не имеет смысла писать жалобы в БКИ, поскольку они не участвуют в наполнении отчета, а только хранят в Центральном каталоге.

Осведомленность такого рода поможет подобрать банковскую организацию. Некоторые банки не выдают кредиты и займы клиентам с плохой кредитной историей. Как правило, для улучшения кредитного рейтинга обращаются к МФО, которые выдвигают менее строгие требования к заемщикам.

Заключение

Кредитная история через 10 лет автоматически аннулируется, если вы не будете брать кредиты и займы в течение этого времени. Имея представление о том, сколько хранится кредитная история, вы можете сами решить, выжидать это время или стараться не допускать просрочек или задолженностей, чтобы не испортить свое досье.

Если в КИ появились негативные сведения, рассчитайтесь с проблемными кредитами и в дальнейшем взвешенно подходите к вопросам кредитования, оценивая свое финансовое положение.

Заключение

Имеет ли значение для вас репутация надежного заемщика? Ответ будет «да», если вы планируете взять кредит или устраиваетесь на новую работу.

Чтобы получить первую запись в личном досье, достаточно взять деньги в долг. От того, как заемщик поведет себя в дальнейшем, насколько грамотно будет управлять своими деньгами, зависит его репутация. Высокие оценки откроют двери банков для получения хороших условий, а работодатели не будут опасаться за сохранность имущества.

Если вы планируете получить новую ссуду или рефинансировать текущую, узнайте свой рейтинг и готовьтесь к переговорам с банкирами! Если же опыта займов нет, удостоверьтесь, что никто не воспользовался вашими документами для получения денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование