Максимальная сумма кредита по военной ипотеке

Содержание
  1. Что такое нис
  2. Основные требования банков к военной ипотеке
  3. 11 шагов оформления военной ипотеки
  4. Вторичное жилье
  5. Где можно оформить кредит для военнослужащего?
  6. Добавьте потребительский кредит
  7. Жилой дом с земельным участком
  8. Изменения в условиях обязательного участия
  9. Индексация военной ипотеки
  10. Ипотечный кредит от банка открытие от 9,3% → подать заявку
  11. Как узнать сумму накоплений
  12. Когда можно воспользоваться средствами?
  13. Новостройки
  14. Повышение отчислений по программе нис по годам
  15. Повышение процентных ставок
  16. Подача рапорта на участие в нис
  17. Рефинансирование
  18. Свежие изменения и новости военной ипотеки 2020
  19. Частые вопросы
  20. Шаг 1. подбор недвижимости
  21. Шаг 10. перечисление денег продавцу жилья
  22. Шаг 5. предоставление документов по недвижимости в банк
  23. Выводы
  24. Шаг 6. заключение договора ипотеки
  25. Шаг 8. заключение договора купли-продажи

Что такое нис

Накопительная ипотечная система (НИС) подразумевает осуществление ежемесячных перечислений на индивидуальный счет военнослужащего для дальнейшего улучшения им жилищных условий. Он открывается автоматически через 3 года службы в армии или по заявлению служащего. Размер отчислений не зависит от звания, срока и места службы участника программы.

После вступления в программу на счете военнослужащего накапливаются средства, которые можно будет направить на покупку жилплощади. В 2020 году предусмотрено 2 способа приобретения недвижимости:

  1. Дождаться, пока на счете соберется необходимая сумма (максимально возможный размер накоплений в 2020 году составляет 2,4 млн рублей), и купить жилье.
  2. Не дожидаясь сбора необходимой суммы оформить в банке военную ипотеку. Сбережения, имеющиеся на счете НИС, можно направить на оплату первоначального взноса.

Во втором случае выплаты по военной ипотеке будут производиться не самим заемщиком, а из средств Федерального бюджета.

Деньги на счете работают так же, как и на простом депозитном вкладе. Военнослужащий может получать дополнительный доход в виде годовых процентов от размещенной на счете НИС суммы. Такой дополнительный доход так же может быть направлен на покупку жилья или внесение очередных ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Ранее отчисления на индивидуальный счет производились 1 раз в месяц, но начиная с 2020 года выплаты стали ежегодными. Они перечисляются до 20 марта текущего года. Размер средств, которые выделяются служащему по программе НИС, постоянно увеличивается, так как начисления подлежат ежегодной индексации.

Нередко возникает вопрос: может ли военный распорядиться своими накоплениями в НИС по своему усмотрению. Для ответа на этот вопрос следует изучить ст. 10 №117 – ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Указанный нормативно-правовой акт поясняет, что на личные цели средства НИС могут потратить следующие категории участников:

  • Военные, отслужившие в армии 20 и более лет;
  • Отдельные категории участников, прослужившие в ВС РФ не менее 10 лет.

Ко второй группе относятся военные, уволившиеся из армии после 10 лет службы по следующим причинам:

  • Изменение состояние здоровья, повлекшее признание военного негодным к службе;
  • Семейные обстоятельства;
  • Организационные штатные мероприятия.

Также сюда относятся военные, уволившиеся по причине наступления предельного возраста для службы в армии.

Основные требования банков к военной ипотеке

Базовые требования по ипотечному кредиту у банков схожи с гражданской ипотекой. А именно:

  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • Обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости;
  • Обязательный залог под приобретаемый объект недвижимости;
  • Для подачи заявки обязательное предоставление свидетельства НИС;
  • Срок кредита – до 15 лет или до наступления предельного возраста военнослужащему (45 лет);
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение.

11 шагов оформления военной ипотеки

Пробыв 3 года в качестве участника НИС, контрактник может подыскивать жилье, банк и договариваться с Росвоенипотекой о переводе целевых выплат на ипотечный счет.

Нижеизложенная информация актуальна для покупки вторичной недвижимости, для новостроек процесс приобретения немного отличается, но суть остается одинаковой. Рассмотрим порядок оформления военной ипотеки.

Вторичное жилье

Открыть PDF документ с подробными цифрами банков по вторичному жилью.

Где можно оформить кредит для военнослужащего?

Существует ограниченный перечень компаний, которые готовы предоставить кредитование на данных условиях. Далее мы предложим вам на выбор несколько выгодных предложений, на которые стоит обратить внимание.

Добавьте потребительский кредит

Также отметим, что на сайте Росвоенипотеки появилась информация о том, что Газпромбанк рефинансирует ранее взятые потребительские кредиты военнослужащих, а также несколько банков (Газпромбанк, Связьбанк и банк Зенит) выдают обыкновенные потребительские кредиты военнослужащим.

Это может быть полезно. К примеру, если Вы хотите значительно снизить ежемесячные платежи перед оформлением ипотеки, то можно рефинансировать старые долги.

Или добавить некоторую сумму потребительским кредитом уже после получения ипотечного кредита, скажем на ремонт, или закупку мебели. Также могут быть ситуации, когда Вам просто НЕ нужно брать ипотечный заем в банке (оплата только от Росвоенипотеки), а взять обычный потребительский кредит.

О том, как правильно приобрести жилье по военной ипотеке смотрите статью «Порядок приобретения жилья по военной ипотеке» , которая является простым пошаговым руководством к действию.

Жилой дом с земельным участком

На момент подготовки материала, данный тип кредита выдавал 4 банка:

Подробные условия можно получить на сайте самого банка или в их отделениях.

Изменения в условиях обязательного участия

10 ноября 2020 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 01.07.2020 года, будут автоматически включаться в реестр Накопительно-ипотечной системы.

Рассчитывать на автоматическое включение в программу могут солдаты, сержанты, матросы и старшины, после 3 лет службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания. Проект находится на стадии доработки, следим за новостями.

Индексация военной ипотеки

Сумма средств, выделяемых военнослужащим по программе НИС, постоянно увеличивается. Это достигается за счет того, что 1 раз в год происходит их индексация. За весь период действия программы индексация начислений не была произведена только в 2020 году, что послужило причиной возникновения у некоторых военных сложностей с осуществлением ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Размер индексации, в среднем, совпадает с величиной инфляции за прошедший год. Так, в 2020 году размер начислений на счета участников НИС составил 280009,7 рублей, что на 4,3% выше по сравнению с прошлым годом (268465,6 рублей).

Путем несложных вычислений можно узнать, сколько денег в месяц в среднем предназначается военному. Эта сумма составляет 23334 рубля. Именно на такой размер ежемесячного платежа может рассчитывать служащий при оформлении военной ипотеки.

Ипотечный кредит от банка открытие от 9,3% → подать заявку

Часто можно услышать вопрос о том, на какой максимальный кредит можно рассчитывать по военной ипотеке в 2020 году? Сегодня мы расскажем вам о том, какие банки работают с данной программой и на каких условиях.

Как узнать сумму накоплений

Спустя несколько лет после запуска программы военной ипотеки многие ее участники задались вопросом: как узнать сумму накоплений и выбрать подходящий момент для покупки недвижимости.

Узнать, сколько денег накоплено на персональном счете военного можно одним из следующих способов:

  • В личном кабинете на официальном сайте НИС;
  • В ежегодном отчете, высылаемом участникам заказным письмом;
  • Написать соответствующее заявление и передать его командиру части.

Обслуживанием счетов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Распоряжение средствами НИС происходит под контролем этой структуры. Она же занимается перечислением средств со счета НИС в кредитное учреждение в качестве ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Когда можно воспользоваться средствами?

Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС.

Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).

Новостройки

Для данного типа недвижимости следует уточнять список аккредитованных объектов, которые подходят для военной ипотеки.

Какие банки выдают ипотечный кредит военнослужащим:

  • Газпромбанк;
  • Банк Зенит;
  • Связьбанк;
  • ВТБ24;
  • РНКБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Россия;
  • Открытие;
  • АИЖК.

Открыть PDF документ с подробными цифрами банков по новостройкам.

Повышение отчислений по программе нис по годам

Ниже приведена таблица, в которой наглядно показано, как благодаря индексации менялся размер перечислений участникам НИС:

Год Размер перечислений, в рублях
2020 280009,7
2020 268465,6
2020 260141
2020 245880
2020 245880
2020 233100
2020 222000
2020 205200
2020 189800
2020 175600
2009 168000
2008 89900
2007 82800

Повышение процентных ставок

До 2020 года многие банки уже несколько раз поднимали ставки по военной ипотеке в след за ключевой ставкой. В текущем году также ожидается повышение процентных ставок по ипотечным кредитам, которое неизбежно коснется и военной ипотеки. В первом квартале 2020 года процентные ставки для участников НИС находятся в пределах 8,8-11,5%.

Подача рапорта на участие в нис

Для вступления в Накопительно-ипотечную систему военные, которые могут участвовать в программе в добровольном порядке, подают командиру части рапорт на включение в реестр участников НИС.

К рапорту прикладывают:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают 2-й контракт).

В рапорте военнослужащий просит внести его в реестр участников НИС, а также указывает:

  • Ф.И.О.
  • Воинское звание.
  • Должность.
  • Дату и подпись.

Командир части передает пакет документов в Росвоенипотеку. Документы проверяют, и вносят военнослужащего в НИС. В течение 3 месяцев ведомство направляет военному письмо о его включении в систему. В том же письме сообщается регистрационный номер участника программы.

Рефинансирование

В 2020 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Ожидается, что тенденция сохранится, и к программе присоединится большинство крупных банков. Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Однако они также могут увеличится вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Свежие изменения и новости военной ипотеки 2020

В 2020 году в бюджете НИС образовался дефицит в размере 90 млрд. рублей. Также возросло число судебных разбирательств из-за плохой информированности военных о программе и нарушения сроков включения в реестр НИС.

В связи с этими обстоятельствами, в 2020 году планируется внести ряд изменений в программу ипотеки для военнослужащих. Рассмотрим основные нововведения, которые отразятся на участниках Накопительно-ипотечной системы.

Частые вопросы

Рассмотрим наиболее частые вопросы, возникающие при вступлении в НИС и использовании средств военной ипотеки.

Шаг 1. подбор недвижимости

Если после вступления в НИС прошло 3 года, служащий может самостоятельно подыскивать недвижимость. Жилье должно обязательно располагаться на территории РФ. Правила программы разрешают приобретать вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Шаг 10. перечисление денег продавцу жилья

После регистрации договора купли-продажи, его предоставляют в банк. Банк переводит деньги за недвижимость продавцу на расчетный счет или выдает наличными через банковскую ячейку.

Шаг 5. предоставление документов по недвижимости в банк

Банк проверяет документы на недвижимость, оценивает ее юридическую чистоту. При положительном результате проверки кредит одобряют.

Выводы

Военная ипотека — вопрос сложный, со многими тонкостями и ограничениями. Наша редакция постаралась вникнуть в данный вопрос и подать информацию максимально доступно.

Подведем самые главные выводы из статьи в виде краткого списка:

  1. Вступить в НИС можно через 3 года службы по контракту, после получения офицерского звания или после назначения на должность офицера.
  2. Обязательных участников включают в НИС автоматически, остальные служащие подают рапорт на добровольное участие в программе.
  3. Взять военную ипотеку разрешается только после 3-х лет участия в НИС. Возможно увеличение срока выслуги до 10 лет в 2020 году.
  4. Сумма взноса ежегодно индексируется и растет. В 2020году размер выплат составляет 288 410 рублей.
  5. Можно не брать ипотеку, а использовать деньги на покупку жилья без кредита после 20 лет выслуги.
  6. Жилье разрешается приобрести в любом регионе РФ, и сдавать его в аренду.
  7. В случае увольнения без уважительной причины участник программы будет выплачивать ипотеку самостоятельно, а также будет обязан вернуть государству ранее уплаченную за него сумму по ипотеке.

Шаг 6. заключение договора ипотеки

На военнослужащего открывается специальный счет для внесения первого взноса.

На данном этапе подписывается 2 договора:

  1. Ипотечный договор
  2. Договор целевого жилищного займа.

Недвижимость переходит в залог банку, на нее накладывается обременение.

Шаг 8. заключение договора купли-продажи

Продавец и покупатель недвижимости заключают договор купли продажи. Расчет производится безналичным путем на счет продавца в банке или через банковскую ячейку наличными. Деньги за жилье продавец получает только после того, как права на объект перейдут новому владельцу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование