Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

На что обратить
внимание при выборе

Прежде чем
определиться, какую
зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки
предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции.
Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например,
кредитки и вклады.

Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником

Многие организации
работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для
работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:

  • отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или
    работой;
  • проценты на перевод на личную карту другого банка;
  • неудобное мобильное приложение или сайт;
  • более выгодные условия по личной карточке.

С другой стороны, свои
недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности,
могут возникнуть следующие проблемы:

  • комиссия за перечисления может взиматься с
    сотрудника;
  • возможны задержки зачислений из-за межбанковских
    переводов.

Чтобы не мучиться с
зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на
личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего
банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла
исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные
реквизиты.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Бесплатное
обслуживание

Ключевое преимущество зарплатника
– бесплатное обслуживание
для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего
срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и
СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не
нужно до конца срока ее дейсвтия.

Бесплатные смс-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Бонусы от
работодателя

Банки всегда
предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним
относятся:

  • повышенный
    процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
  • промокоды и
    скидки от партнеров;
  • уникальные
    закрытые акции для работников.

Важным преимуществом
являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех
банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у
«Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у
«Открытия» – 30 000 рублей в месяц.

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум ».

Главные минусы пластика от российской платежной системы

  • За границей оплатить покупки карточками МИР и снять наличные с них практически невозможно. Частично обеспечена работа российского пластика в Турции, Казахстане, Киргизии, Абхазии, Армении и т. д., но даже в этих странах есть ограничения. Например, в Турции можно оплатить по карточке МИР покупку, только если торговая точка обслуживается в Isbank или Ziraat bank.
  • Проблемы с бесконтактной оплатой смартфоном. Google, Apple Pay с российской платежной системой не сотрудничают. К Samsung Pay можно подключить пока только пластик МИР от Сбербанка, а собственное приложение MIR Pay работает только на Андроид.
  • Далеко не все интернет-магазины принимают к оплате карты МИР. Даже в некоторых российских онлайн-магазинах его могут не принять.

Зарплатный проект альфа-банка

  • возможность открыть валютный и рублевый счет;
  • отсутствие пенни за снятие денег в банкоматах Альфа-Банка и партнеров;
  • мобильный банкинг;
  • кэшбэк за покупки в ресторанах, кафе, АЗС;
  • оформление кредитов со сниженной ставкой;
  • оплата коммунальных платежей, штрафов ГИБДД без комиссии.

Достоинства:

Выдается бесплатно.

Оплата коммунальных квитанций, штрафов ГИБДД без дополнительных расходов за услуги.

Возврат денег за заказы.

Снятие наличных через партнерские банкоматы без комиссии.

Онлайн-управление счетами.

Недостатки:

– Суточный лимит на снятие налички.

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении установленных требований.

При оформлении потребуется указать уровень заработных выплат. Для заказчиков с суммой ежемесячных поступлений от 30 тыс. руб. подойдет Альфа-Карта, а для тех, у кого доход начинается от 250 тыс. руб., – Альфа-Карта Premium.

Зарплатный проект райффайзенбанка

  • получение наличных в банкоматах партнеров без комиссии;
  • оплата штрафов, коммунальных платежей через интернет без пени;
  • скидки на товары у партнеров при оплате картой;
  • перевод между банками без комиссии;
  • оформление ипотеки со ставкой 7% годовых;
  • снижение ставки по кредитам.

Достоинства:

Возможность открыть дополнительную карту.

Открытие кредитной линии.

Переводы между банками без пени.

Скидки в партнерских сетях до 30%.

Ежедневное начисление 5% на остаток по карте.

Бесплатное обслуживание клиентов с Visa Classic/ Classic Travel, MasterCard Standart.

Недостатки:

– Плата за СМС-информирование.

– Пеня за снятие налички в банкоматах, не входящих в партнерскую сеть.

Чтобы выбрать лучшие зарплатные проекты банков сети Райффайзен, потребуется предоставить паспорт и информацию о фирме, которая будет начислять выплаты. Оформляется, если сумма ежемесячных поступлений не будет ниже 25 тыс. руб. Можно открыть счет, заполнив онлайн анкету в одном из отделений или по заявлению в бухгалтерию компании.

Зарплатный проект рокетбанка

  • бесплатное обслуживание;
  • начисление процентов на остаток по счету;
  • возврат денег за приобретения;
  • бесплатный перевод наличных внутри банка;
  • мобильный банкинг;
  • получение наличных без комиссии.

Достоинства:

Мобильный банкинг.

5 раз в месяц разрешается снимать средства в банкоматах других финансовых заведений без пени.

Карточка подходит для оплаты шопинга заграницей.

Недостатки:

– В тарифе «Все включено зарплатный» ежемесячное обслуживание составляет 290 руб. в месяц.

– Лимит на пополнение при переводе с карты на карту.

Зарплатный пластик от Рокетбанка выпускается в международном формате, следовательно, подходит для использования за пределами РФ. В тарифе «Уютный космос» обслуживание бесплатное, подключена опция возврата денег за покупки и мобильный банкинг. Служба поддержки быстро реагирует на вопросы клиентов, а подать заявку на оформление можно дома.

Зарплатный проект ситибанка

  • индивидуальные договоренности о сотрудничестве для каждого заказчика;
  • возможность открыть счета в 10 валютах мира;
  • специальные ставки по кредитам и вкладам;
  • бесплатные переводы через интернет и мобильный банкинг.

Достоинства:

Бесплатное использование мобильного и интернет-приложений.

Консультирование 24/7.

Бесплатные переводы через Citibank Online и Citi Mobile.

Специальные предложения при открытии депозитов и кредитных линий.

Недостатки:

– Стоимость обслуживания зависит от размера ежемесячных поступлений на счет.

– Сервис Citi Mobile доступен, если сумма среднемесячного баланса составляет 150 тыс. руб. и выше.

Ситибанк входит в рейтинг зарплатных проектов банков с индивидуальной клиентской программой. Кредитное учреждение обслуживает заказчиков в режиме 24/7 и предлагает специальные условия приобретения других банковских продуктов.

Зарплатный проект тач банка

  • консультирование в режиме 24/7;
  • возврат денег;
  • мобильный сервис;
  • быстрое оформление карты;
  • возможность снимать наличные без комиссии;
  • начисление процентов за остаток по карте;
  • гибкая система кредитования.

Достоинства:

Курьерская доставка.

Возможность решать проблемы дистанционно без посещения офиса.

Снятие наличных без комиссии в банкоматах «ОТП Банка», а также в устройствах сторонних финансовых структур.

Оформление вкладов до 5,5-6,5% годовых в рублях и 0,5% в иностранной валюте.

Специальные предложения для потребительских кредитов.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание доступно только при выполнении установленных требований.

– Платные смс-уведомления.

Тач Банк предлагает выгодные условия на приобретение продуктов и программ, кэшбэк, начисление процентов на остатки по счетам.

Зарплатный проект тинькофф

  • отсутствие пени за снятие наличных;
  • бесплатное обслуживание;
  • возврат средств за покупки;
  • до 6% годовых на остаток по счету;
  • круглосуточная поддержка;
  • рублевый и валютный счет.

Достоинства:

Круглосуточные консультации менеджеров.

Возврат средств.

Отсутствие комиссии за снятие средств во всех банкоматах России.

Доставляется курьером домой.

Недостатки:

– Высокий кэшбэк.

Можно сказать, что Тинькофф – самая выгодная зарплатная карта. Чтобы ее открыть, потребуется оформить онлайн-заявку. Общение с банком проходит в Интернете без посещения кредитной структуры. Поступления по зарплатной линии снимаются и начисляются без комиссий, а еще можно дополнительно открыть накопительный счет.

Зарплатный проект хоум кредит банка

  • отсутствие ежемесячной комиссии;
  • бесплатные смс-уведомления первые два месяца;
  • отсутствие платы за пополнения счета в мобильном приложении или интернет-банкинге;
  • возврат денег;
  • бонусные программы.

Достоинства:

Отсутствие комиссии за выдачу средств в других банкоматах.

Получение наличных во всех банкоматах мира 5 раз в месяц без пени.

Бонусная система.

Проценты от остатка на счету.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении обязательных критериев.

– Ограничение на снятие денег.

Зарплатный пластик от Хоум Кредит Банка упрощает процесс расчета между работодателем и работником. С такой картой можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии, оплачивать товары и услуги в интернете. Опция кэшбэка помогает вернуть до 10% от покупок у партнеров.

Категории карт мир

Разделяют также зарплатные карточки от национальной платежной системы и по категориям пластика:

  • Классическая карта МИР. Наиболее массовый продукт. Его возможностей достаточно для повседневного использования большинству
  • Золотая карточка МИР. Продукт отличается обычно повышенными лимитами на снятие наличных, а иногда и бонусов.
  • Карта МИР Премиальная. Привилегированные карточки, подчеркивающие статус владельца. В дополнение к большим бонусам и лимитам они иногда предусматривают обслуживание через персонального менеджера, специальные условия по банковским вкладам и т. д.

Лучшая зарплатная карта МИР для конкретного человека должна подбираться индивидуально с учетом оборотов, категорий покупок, снимаемых сумм и других факторов. Предпочтение при выборе стоит отдавать карточным продуктам от надежных банков с положительными отзывами от реальных клиентов. Желательно изучить подробно несколько вариантов карт и лишь затем выбрать оптимальный для себя.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Льготы на
дополнительные продукты

Бесплатная дебетовая карта
– не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще
всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные
ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную
ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» –
скидку на оформление «Халвы».

Минусы банковской карты мир для зарплаты

Недостатки банковских карточек МИР есть. С ними приходится сталкиваться как при использовании их для зачисления зарплаты, так и в других ситуациях.

Особенности карточных продуктов для зарплатников от сбербанка

  • Бесплатная выдача наличных через банкоматы и кассы Сбербанка, которые легко найти даже в небольших населенных пунктах РФ.
  • Бонусная программа «Спасибо» с кэшбэком 0.5% за все и до 30% — при оплате в партнерской сети.
  • Лимит на выдачу наличных составляет минимум 150 тыс. руб. в сутки и 1.5 млн руб. в месяц.
  • Дополнительные бонусные баллы за покупки в отдельных категориях (например, по карточке МИР Золотая начисляется дополнительный кэшбэк 1% за покупки в супермаркетах и 5% — за оплату в кафе, ресторанах).

Открытие

В банке «Открытие» зарплатный
проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники,
выбравшие зарплатную Opencard,
могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов,
которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать
любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до
11%. Менять категорию можно раз в месяц.

Работники, выбирающие
пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например,
рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит
наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.

Сбербанк

Ключевое преимущество зарплатного проекта
«Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой
доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все
операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».

Пластик в рамках
зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную
систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна
дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется
с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.

Все государственные и
муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады)
работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно
«Сбербанк». Зарплатная
карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа
бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование