Нововведения для служащих — что представляет собой рефинансирование военной ипотеки?

В каком банке можно оформить новый кредит

Так как военная ипотека является частью государственной программы, то и её рефинансирование имеет свою специфику. В отличие от стандартной процедуры перекредитования ипотеки, заемщик-военнослужащий может столкнуться со следующими трудностями:

  • Если объект недвижимости находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека», то потребуется получить согласование от данного учреждения.
  • При дальнейшем прохождении службы заемщиком государство продолжит компенсировать платежи по ипотеке. Поэтому новый кредитор должен иметь право на проведение подобной операции и состоять в договорных отношениях с ФГКУ «Росвоенипотека».

На сегодняшний день военную ипотеку можно рефинансировать только вПАО«БанкЗенит». Условия перекредитования представлены в таблице.

максимальная – сумма задолженности по текущей ипотеке, но не более 80% от стоимости залога

есть государственная регистрация права собственности на объект;

действующий кредит выдан банком, который не является членом банковской группы «Зенит».

Как снизить процентную ставку

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта.

Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.

А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Калькулятор рефинансирования военной ипотеки

С помощью калькулятора вы наглядно сможете увидеть итоговую сумму, которую получится сэкономить при рефинансировании под более низкий процент. Возможны два вариант:

  • Вы платите столько, сколько и сейчас. При этом вы максимально экономите и сокращаете общий срок кредитного договора;
  • Вы уменьшаете ежемесячный платеж, но срок кредита при этом остается прежним.

Можно ли под меньший процент?

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент возможно. Мало того, самая распространенная причина обращения клиентов с заявлением на перекредитование – именно уменьшение процентной ставки. Дело в том, что с 2020 года ЦБ значительно снизил ключевую ставку, из-за чего условия ипотечного кредитования стали более выгодными.

Некоторые нюансы

Рефинансировать военную ипотеку служащие решаются по нескольким причинам:

  • Кредит был взят под слишком высокий процент и отчислений не хватает на погашение ежемесячного платежа;
  • Займ брался еще до поступления на службу и не финансируется программой;
  • Человек ушел со службы и ему нужно изменить условия кредитования с программы военной ипотеки на программу гражданского займа.

Обращение в свой банк

Если военнослужащий решил перекредитоваться в том же кредитном учреждении, где оформлял ипотеку изначально, то данный случай называется реструктуризацией. Ее цель заключается в следующем:

  1. Оформление кредита под меньший процент, когда срок выплат остается прежним.
  2. Снижение выплат, осуществляемых каждый месяц, в результате чего время уплаты долга, а вместе с ним и сумма переплаты увеличивается. Рассчитывать на положительное решение можно лишь в случае, если заемщик документально подтвердит наличие у него финансовых проблем.

Если в первоначальном банке предполагается пройти процедуру рефинансирования, то заключается новый договор, средства которого перенаправляются на погашение предыдущего кредита, при этом условия для заемщика улучшаются.

Общее перекредитование

Если военный уже завершил свою службу, то рефинансировать военную ипотеку описанным выше способом не удастся. Послеувольнениявоеннослужащийсамостоятельнопогашаетзадолженностьпоипотеке.Приэтомонимеетправоеерефинансироватьнаобщихоснованияхвлюбомбанковскомучреждении,котороепредоставляеттакуювозможность.

Выгодные условия перекредитования предлагают следующие банки:

Рефинансирование действующей военной ипотеки – это относительно новый кредитный продукт, который во многих банках находится еще на этапе внедрения. Схема переоформления подобных кредитов на сегодняшний день согласована и реализована только в ПАО «Банк Зенит».

Оформление заявки

Если вы выбрали нужную организацию (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие, Сбербанк, ВТБ или иной банк), вы можете перейти к подаче заявки. Чтобы оформить запрос на новый жилищный кредит, перейдите во вкладку нужного вам банковского продукта и нажмите «Подать заявку». На открывшейся странице банка нужно будет заполнить свои персональные данные, указать контактный телефон, электронную почту, условия кредита, которые вас устраивают.

Срок рассмотрения может составлять от нескольких часов до нескольких дней. Уточните у менеджера список бумаг, которые необходимо взять в офис и время вашего визита, можно ли прийти в офис одному или обязательно с созаемщиком (супругой/супругом), а затем прийти в отделение банка. Понадобится собрать документы, перечисленные выше. Возможно, потребуются какие-то дополнительные справки.

По инициативе банка

Снизить финансовое бремя может предложить сама банковская организация, где оформлен ипотечный кредит. С этой целью делается рассылка посредством СМС, электронной почты или почты России. Однако такое предложение может распространяться не на всех клиентов, а только на определенные категории. Военные нередко под них подпадают.

Поиск кредита на рефинансирование военной ипотеки

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Придется ли служащему расплачиваться с ипотекой самостоятельно или нет, зависит от причин увольнения. При этом могут развиваться следующие сценарии:

  • Все деньги, переданные по Росвоенипотеке, должны быть возвращены с процентами. Такого развития событий стоит ожидать по следующим причинам увольнения при:
    • отмене звания;
    • наказании в виде лишения свободы;
    • отчислении из соответствующего ВУЗа;
    • лишении права занимать определенную должность;
    • прекращении гражданства;
    • становлении гражданином другого государства;
    • обнаружении в организме наркотиков;
    • административном правонарушении в связи с употреблением наркотиков или психотропных препаратов без назначения врача.
  • Деньги, перечисленные служащему, возвращают в течение 10-ти лет без дополнительных процентов. Данный вариант обычно применяется при увольнении по окончанию контракта, а также в других случаях за исключением перечисленных выше.
  • Средства остаются у бывшего служащего в безвозмездном пользовании. Если он увольняется ранее 20-ти лет выслуги, выплачиваются деньги, дополняющие накопления (СДН). Такое обстоятельство ожидает служащего, если он увольняется после 20-ти лет службы, в связи с признанием не годным к службе или выслугой более 10-ти лет.

Как бы ни развивались события, бывший служащий может обратиться в банк, чтобы рефинансировать ипотеку на общих основаниях с гражданскими лицами.

Специальная программа рефинансирования

С начала 2020 года в действие вступила Государственная программа льготного ипотечного финансирования семей, в которых есть несовершеннолетние дети. Так, если в период с 2020 по 2022 годы (включительно) у заемщика рождается второй или третий по счету ребенок, то он может рассчитывать на снижение ставки по своему ипотечному кредиту до 6% годовых.

Государство будет выплачивать банку разницу в процентах в течение 3 или 5 лет для семей с двумя и тремя детьми соответственно. После окончания данного срока будет установлена первоначальная ставка.

Вданнуюпрограммувключаетсякакоформлениеновыхкредитов,такирефинансированиеужедействующих,втомчислевоеннойипотеки. Обязательное условие – приобретение недвижимости на первичном рынке.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=

В связи с недостаточностью финансирования НИС многие заемщики-военнослужащие вынуждены искать собственные варианты решения проблемы оплаты жилищного кредита. Одна из таких процедур – рефинансирование военной ипотеки. В статье мы описали ее особенности, порядок оформления, рассмотрели вопрос, как подобрать лучший вариант перекредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование