О кредитной карте и терминах, связанных с ней

Банк-эмитент

Банк-эмитент или эмиссионный банк — это банк, который выпускает вашу кредитную карту и дает в обращение платежные средства. Он несет ответственность перед пользователями кредитки и обязуется предоставлять деньги в пределах установленного лимита.

Кредитная история

Кредитная история — это ваша характеристика, как плохого или наоборот хорошего заемщика. Если вы уже брали кредит в других банках, то у вас есть кредитная история. И любой российский банк сможет запросить ее в ЦБ РФ.

Вы также можете проверить свою кредитную историю на официальном сайте ЦБ РФ.

Кредитная линия

Это договор, в котором прописываются обязательство банка выдавать пользователю деньги в определенном размере. При оформлении кредитки вы также заключаете подобный договор. В нем отражаются все условия предоставления средств.

При оформлении кредитных карт обычно открывается возобновляемая кредитная линия. Это значит, что вы можете возвращать деньги банку частями или целиком на свое усмотрение.

Еще это значит, что ваш кредитный лимит будет постоянно увеличиваться. Чем дольше вы пользуетесь кредиткой, тем больше ваш кредитный лимит.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальное количество денежных средств, которое клиент может потратить со своей кредитной карты. Лимит прописывается в договоре и зависит от платежеспособности пользователя и условий банка.

Как правило, у каждого пользователя свой кредитный лимит. При его определении учитывается зарплата, стаж, кредитная история и некоторые другие моменты.

Плата за обслуживание

Кредитные карты предусматривают плату за годовое или месячное обслуживание. Цена может быть разной.

Вот несколько примеров:

Есть карты с более длительным грейс-периодом и бесплатным годовым обслуживанием. Их еще называют картами рассрочки. Но это материал для отдельной статьи.

Платёжный период

Платёжный период – промежуток времени, за которое вы должны совершить платёж по кредиту, взятому вами за отчетный период. Можно погасить всю задолженность или её часть, но величина вашего платежа не должна быть меньше обязательного минимального платежа по кредиту.

Про комиссии и услуги

Уже писал об этом выше, но пункт на столько важен, что нужно выделить отдельно. Ведь незнание не спасет от лишних комиссий. Все что ниже встречается не на всех картах, но знать нужно на всякий случай, чтобы не упустить из виду:

  1. Комиссия за снятие – в банкомате банка, в кассе банка, в банкомате другого банка (еще выше).
  2. Платные услуги – СМС, онлайн-банк, увеличение лимита – не всегда, но бывает.
  3. Обслуживание карты – чем лучше условия, чем выше лимиты и статус карты, тем выше стоимость.

Про погашение задолженности

Для погашения задолженности по карте достаточно будет пополнить свою карту. А вот дальше начинается самое интересное:

  1. Успели в льготный период – проценты не снимаются.
  2. НЕ успели в льготный период – от суммы пополнения снимутся проценты (сразу или же в определенный день).
  3. Для погашения кредитного займа иногда достаточно платить определенную сумму в месяц (нередко, не более 10% от общей суммы займа) – это необходимо для своевременного погашения кредита, но не продлевает льготный период.

Вот и все. Погашение долга – это тоже один из важных пунктов по использованию кредитки. Узнавайте заранее, читайте договор, спрашивайте сотрудников банка.

Про револьверные

Редко, но порой встречается понятие «револьверные» кредитные карты (или возобновляемые). Здесь уже что-то похожее на льготные период, но дело относится к максимальной кредитной сумме. Вот варианты:

  1. Вы взяли кредит на 1000 рублей от лимита в 30000 рублей. До погашения этой 1000 остальная сумма кредита для вас закрыта – неревольверные.
  2. Вы все-таки можете использовать оставшиеся 29000 рублей в любой момент – револьверные.

С какого возраста выдают кредитную карту, и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта выглядит как обычная дебетовая карта, однако отличается возможностями и персонификацией. Выдаётся людям, которые уже достигли полного совершеннолетия. Каждый банк выставляет своё возрастное ограничение: 18 лет либо 21 год.

Счёт-выписка

Счет-выписка – форма отчетности банка, направляемая клиенту, для удобства контроля средств на счёте кредитной карты и своевременной оплаты за кредит. Она может ежемесячно высылаться банком на почту РФ или электронный адрес (в формате PDF, Word и др.). Получить её также можно в интернет-банке, банкомате, по SMS, в контактном центре или при непосредственном посещении отделения банка.

Выписка формируется за предыдущий отчётный период. В ней можно увидеть сумму минимального платежа по кредиту, сумму задолженности, сроки погашения, операции за прошедший период, включая поступление/списание, начисление процентов, комиссий, пеней и штрафов и другую полезную информация по состоянию счёта.

Выписка по кредитной карте – это важнейший инструмент контроля состояния счёта кредитки.

Это должен знать любой пользователь кредитки

В банковском договоре клиенты встретят очень много незнакомых терминов. Если пользователь кредитки не разберется со всеми ними, то его могут ждать большие проблемы. Ниже будут представлены все основные термины, а также их значение в простой форме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование