Охота за кэшбэк — поиск идеальной банковской карты с высоким cash back

Банковские карты и кэшбэк: какую выбрать?

Ставка банков по кэшбэку оправдалась. Именно кэшбэк стал катализатором массового осознанного перехода на оплату по карте. В одном из предыдущих опросов на нашем сайте мы задали вопрос нашим посетителям: «Какая функция платёжных карт Вам нравится больше?«. И получили закономерный результат: более половины респондентов высказались, что ценят в платёжных картах именно кешбек.

Мы проанализировали карты с кэшбэком самых популярных банков России, входящие в топ 200 рейтинга страны на основе занимаемой ими доли рынка, и выбрали для вас самые достойные.

Мы при сравнении и выборе карт с кэшбэком руководствуемся такой логикой: если карта полностью бесплатная или условия по ней легко выполнить, то мы всегда оформляем такой продукт. Любая карта может пригодиться или просто давать прибыль от процентов на остаток, ожидая своего часа на полочке.

При изучении карт с платным обслуживанием оцениваем потенциал карты (насколько полно она может решить наши потребности в кэшбеке и окупить себя). Некоторые платные карты можно оформить по льготным условиям и с выгодными вариантами даже просто в рамках приветственного периода обслуживания: слишком уж лакомые бывают условия. И про такие кэшбэчные карты расскажем вам 🙂

Бонусная программа «польза»: условия 2020 года

Банку есть что предложить и тем, кому нужен хороший кэшбэк по кредитным картам. В Home Credit уже достаточно давно существует бонусная программа «Польза», которая превращает карты банка в очень ценный инструмент для извлечения выгоды.

Как составлялся рейтинг

В исследовании участвовали топ-20 российских банков на рынке кредитных карт, 18 прочих банков и 6 компаний с программами лояльности на основе банковских карт («Билайн», «Евросеть», «Мегафон», «МТС», «Озон», «Яндекс»).

Программы лояльности анализировались по пяти основным показателям: бенчмарк, чистая выгода для клиента, условия reward-программ, клиентский опыт и оценка ДБО.

В рамках проведения исследования эксперты Frank RG анализировали сравнительные бизнес-показатели портфелей дебетовых и кредитных карт с программами лояльности (бенчмарк), проводили анализ продуктового предложения и рассчитывали выгоду для различных клиентских сценариев по каждой из карт, участвующих в рейтинге (кабинетное исследование), и опрашивали банковских клиентов.

Карта пятерочка от почта банка

Кобрендовая дебетовая карта позволяющая получать повышенный кэшбэк за покупки в сети Пятерочка. Продукт достаточно новый (запущен летом 2020). Для привлечения новых клиентов банк щедро раздает различные бонусы.

Что дает карта?

  • полностью бесплатна;
  • никаких скрытых условий и требований на поддержания оборота или остатка на карте;
  • 2% в Пятерочки за покупки от 555 рублей (1,5% за меньшую сумму покупки);
  • 1% в остальных магазинах;
  • дарят сразу 250 рублей за первую покупку по карте;
  • подарок в день рождения — еще 250 рублей.

Из недостатков:

  • cash back начисляют баллами, которые можно потратить только в Пятерочке;
  • ограничение на снятие наличных — 50 тысяч в месяц.

Карта оформляется в отделениях Почта банка буквально за 5-10 минут. Вносить деньги можно через терминалы Почта банка, либо через банкоматы ВТБ (без комиссии).

Постоянно проходят акции (по крайне мере в период раскрутки карты) и дарят владельцам бонусы или повышенный cash back. За последние 2 недели использования карты я уже успел поучаствовать в нескольких.

Для примера. После оформления в течение 10 дней повышенная ставка. Совершить покупки по карте на 1000 рублей в Пятерочке (в течение следующих 2-х недель) — дают 100 рублей. В выходные за все покупки наливали двойные бонусы (4%).

Кредитная карта «тинькофф платинум» и кэшбэк

Эта карта универсальная. Предназначена для каждодневных покупок. Беспроцентный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно. Выгодная бонусная система позволяет возвращать деньги с каждой покупки. Таким образом, портрет аудитории продукта достаточно широкий.

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

  1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
  2. Она бесплатная.
  3. На остаток начисляются проценты каждый день.
  4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
  5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
  6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Покупки в рассрочку и льготный период по кредитке кеб

Некоторые клиенты оценят и возможность покупать в беспроцентную рассрочку у партнёров банка. Основное отличие от кредитки — более длинный льготный период вплоть до года, платежи равными долями в течение всего срока. Список магазинов-партнёров постоянно пополняется.

Льготный же период по Credit Card Plus длится 55 дней по каждой покупке (но не распространяется на снятие наличных в России, зато распространяется на банкоматы за рубежом — в путешествии такая опция может сильно выручить). Если гасить задолженность вовремя, то не будет никаких переплат и комиссий — полностью бесплатное обслуживание. На кредитке также можно хранить свои деньги (не использовать кредитный лимит) и свои деньги можно без комиссии снимать в банкоматах банка.

Условия получения и использования

С кэшбэком разобрались, что по условиям самой карты?

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей. Эта сумма спишется с баланса после первой же операции по карте OpenCard. Поэтому не пугайтесь того, что после покупки у вас удержат 500 рублей.

К слову, их можно вернуть в виде Openbonus при достижении суммарного оборота 10 000 рублей по карте. Таким образом, если вы планируете пользоваться картой, то, можно считать, что её выпуск будет для вас бесплатным.

На этом комиссия и сборы заканчиваются и начинаются преимущества:

  • Бесплатное обслуживание
  • 0% комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
  • Переводы на карты банка Открытия без комиссии
  • Переводы на карты других банков без комиссии (до 20 000 рублей в месяц)

Очень приятные и привлекательные условия.

Условия получения и использования

Кэшбэк, конечно, великолепный, но теперь про обслуживание и использование карты.

  • Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей.
  • SMS-информирование — 59 рублей (со второго месяца)
  • Стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц (при остатке не менее 50 000 рублей — бесплатно).

Перевод денег на карту другого банка облагается комиссией в размере 2%.

7% начисление на остаток при условии ежемесячных тратах по карте от 10 000 рублей и остатке на счете от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей. В иных случаях 0%.

Снятие наличный в банкоматах Райффайзен без комиссии, в банкоматах других банков 1% от операции (но не менее 100 рублей).

Пополнение с карты любого банка бесплатно на сайте банка, в интернет-банке или мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.

Комиссия 1,5% за перевод на карты других банков (не менее 50 рублей).

Условия получения и использования

Не смотря на то, что Промсвязьбанк не у всех на слуху, офисы банка есть почти во всех крупных городах (более 500 офисов по России). При этом бесплатная доставка карты осуществляется в 465 городов.

Для карты Твой Кэшбэк доступно бесплатное обслуживание при расходе от 20 тысяч рублей в месяц. При невыполнении этого условия стоимость обслуживания — 149 рублей.

Пополнение карты Твой Кэшбэк через мобильный банк или интернет-банк с карт других банков осуществляется бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц. Переводы на карты других банков бесплатно до 20 000 рублей в месяц.

Заключение

Вот такая подборка карт получилась на Январь 2020 года. Не буду выделять какие-то карты дополнительно, считаю, что все они по-своему хорошие. Надеюсь, что вы смогли найти что-то подходящее для себя.

Если вы все еще не пользуетесь картой с кэшбэком, то обязательно закажите одну из них, чтобы ощутить на себе возможности возврата средств. Большинство карт выпускаются бесплатно, а те, что стоят денег, не слишком сильно бьют по карману, но позволяют существенно сэкономить.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование