Открытие и ведение счетов

Возможности р/с

Р/с помогает юридическим лицам и предпринимателям в ведении бизнеса и позволяет производить следующие действия:

  • осуществление безналичной оплаты (к примеру, плата за арендованные помещения, услуги транспортников, закупку товаров и т. д.);
  • выставление счетов другим юридическим лицам на оплату своих услуг;
  • совершение валютных переводов контрагентам из других государств;
  • ведение учёта и хранения денежных средств;
  • сдача выручки в банк и хранение её на безналичных счетах;
  • проведение инкассации и последующее зачисление средств на р/с, конвертация наличных денег в безналичные;
  • получение процентов на остаток средств, которые находятся на счёте;
  • приём безналичной оплаты от клиентов и партнёров;
  • пользование дополнительными услугами: овердрафтом, кредитованием, эквайрингом, факторингом, лизингом, банковскими гарантиями;
  • выплата сотрудникам заработной платы перечислением средств в безналичной форме на зарплатные карты;
  • участие в тендерах на портале Госзакупок или на торгах по банкротству;
  • оплата налогов и отчислений в ФСС и Пенсионный фонд.

Как открыть расчетный счет

Алгоритм открытия счета примерно одинаков как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Как расшифровывается?

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

  • от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
  • 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;
  • с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;
  • 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет;
  • 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
  • 404 — внебюджетные фонды;
  • 405 и 406 — счета государственных компаний;
  • 407 — юридические компании и ИП;
  • 408 — физические лица;
  • с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;
  • с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;
  • 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
  • 424 — средства иностранных компаний;
  • 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
  • 430 — средства банков;
  • с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

  • 40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.);
  • 40702 — сюда относят открытые и закрытые общества;
  • 40703 — счета некоммерческих объединений;
  • 40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка

Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:

Необходимый пакет документов

Стандартный пакет документов для открытия р/с включает в себя:

  1. Заявление с подписью ИП или генерального директора ООО.
  2. Карточки с подписями лиц, имеющих доступ к счёту (оформляются сотрудником банка).
  3. Паспорт.
  4. ИНН.
  5. Свидетельство о госрегистрации.
  6. Справка о постановке на учёт в налоговых органах.
  7. Налоговые отчёты (ведущим деятельность больше 3-х месяцев).

Кроме этого юридическим лицам нужно предоставить:

  • копию устава;
  • протокол учредительного собрания;
  • документы, удостоверяющие назначение ответственных лиц.

Преимущества

ООО особо не задумываются открывать или нет р/с, так как обязаны это сделать согласно законодательству. Индивидуальные предприниматели могут выбирать, поэтому взвешивают преимущества и недостатки, соотносят плюсы и возможные расходы. Но большинство ИП открывают р/с, так как он даёт множество преимуществ и предоставляет ряд возможностей:

  1. Удобство оплаты налогов и отчислений в различные фонды.
  2. Возможность заключения контрактов и договоров на сумму, превышающую 100 т. р.
  3. Доступ к выходу на более крупный рынок.
  4. Рост статуса.
  5. Интернет-банкинг даёт возможность осуществлять платежи из любого места (даже из дома), а также изучать отчётность, анализировать расходы и т. д.
  6. Пользование торговым эквайрингом.

Процедура открытия р/с

Для того, чтобы открыть р/с, необходимы следующие действия:

Действие Описание
Подать документы в банк и заполнить заявление Многие банки при подаче онлайн-заявки сразу выдают клиенту реквизиты, позволяющие ему моментально выставить счета контрагентам. Но есть ограничение: нельзя осуществлять вывод денег и переводить средства другим лицам без заключения договора. Заключить договор можно как в отделении банка, так и при встрече с сотрудником финансового учреждения.

Представитель банка с необходимыми документами для заключения договора может приехать в назначенное клиентом место. Чтобы заключить договор, нужны оригиналы всех вышеперечисленных документов

Подписать договор После проверки документов службой безопасности банка юридическое лицо приглашают подписать договор расчётно-кассового обслуживания или назначить встречу с банковским сотрудником. Одновременно оформляются карточки с подписями ответственных лиц и образцом печати фирмы (у предпринимателей, работающих без печати только образцы подписи). Некоторые банки за оформление такой карточки берут плату.

Форма договора в разных банках может отличаться. Но в целом она стандартна. Индивидуальны комплексные услуги РКО и их цена.

Чаще всего договор заключается на год (обычно есть возможность автоматического продления)

Начать работать со счётом После того, как договор подписан, со счётом можно работать. Клиенту передаётся пакет документов и доступ к онлайн-банку с необходимыми инструкциями.

Обязательно нужно сообщать в банк, если изменились учредительные документы, реквизиты, юридический или фактический адрес. Сообщать в налоговую инспекцию об открытии р/с теперь не нужно, за клиента это делает банк

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Шаг 2. сбор и оформление документов

Выше, в соответствующей главе, указан перечень документов, которые банки требуют обязательно или могут запросить дополнительно к основным. Подготовить лучше и те, и другие.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование