Овердрафт по карте Сбербанка для физических, юридических лиц и ИП

Что такое овердрафт по карте

Применительно к «пластику» опция позволяет совершать покупки даже при отрицательном балансе по карте. Зарплатной карты может не быть. Это необязательное условие. Обычная дебетовая (оформленная лично клиентом, а не работодателем) подойдет, кредитная тоже.

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Основные характеристики программы

Овердрафт в Сбербанке открывается на следующих условиях:

  1. Лимит 50 000 — 17 млн рублей.
  2. Максимальный лимит не может превышать 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в Сбербанке.
  3. Валюта займа – российский рубль.
  4. Процентная ставка составляет 12-15% годовых. Ее размер определяется в индивидуальном порядке с учетом финансового положения заемщика.
  5. Срок погашения – 36 месяцев.
  6. Комиссия за подключение овердрафта 1-1,2%. Плата взимается единожды.
  7. Штраф за нарушение оплаты обязательного платежа — 0,1% за каждый день просрочки.
  8. Обязательно поручительство собственников бизнеса.
  9. Без залога.

Лимит овердрафта Сбербанк для физических лиц пересматривает каждый месяц с учетом поступлений на расчетный счет клиента.

В чем заключается отличие между ссудой и овердрафтом?

В целом две услуги похожи, но при этом имеются значимые различия:

  • Овердрафт действителен для дебетовых и кредитных счетов. Однако чаще всего его используют владельцы дебетовых карточек.
  • Лимит овердрафта в несколько раз ниже того, какой устанавливают для кредитных продуктов.
  • К овердрафту намного проще получить доступ, поскольку условия его предоставления намного лояльней.
  • Ставка за использование заемных денег составляет восемнадцать процентов, при выдаче ссуды данный показатель немного выше.
  • Овердрафт обязательно нужно погасить в течение месяца, в противном случае начнут действовать штрафные санкции. На закрытие кредита выдается до пяти лет (при ипотеке и того больше).
  • Пользуясь ссудой, кредит погашает задолженность частями. Овердрафт необходимо закрыть полностью.
  • Если нарушены условия использования и возврата средств, то проводится перерасчет долга по повышенной ставке (тридцать шесть процентов). Причем он проводится не с момента формирования задолженности, а с первого дня использования заемных денег.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса. У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

  • Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
  • Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Для зарплатной карты

Особенности:

  1. Потраченные в рамках услуги средства нужно вернуть в течение 30 дней.
  2. Расчеты можно вести в евро, рублях, долларах США.
  3. Отказаться от сверхлимитных расходов можно в любой момент, расторгнув договор. По умолчанию срок овердрафта равен сроку действия карты.
  4. Процентная ставка индивидуальна, зависит от размера «приходящей» на карту зарплаты, доходит до 20%.
  5. Списание просроченной задолженности овердрафта Сбербанка, что это? Это когда закрытие ссуды работает по принципу автоплатежа. Зачисленные на карту деньги в первую очередь покрывают «овердрафтные расходы». Если средства попали на дебетовый счет после рекомендованной даты платежа, то суммарно проценты на основной долг и просроченный платеж могут составлять до 40%.

Как отключить

  • Если договор уже подписан, то избавится от этой услуги практически невозможно.
  • Чтобы не платить проценты по овердрафту, можно просто не пользоваться кредитными ресурсами, не допуская отрицательного баланса.

Еще один вариант: при оформлении дебетовой карты, когда краткосрочное кредитование устанавливается автоматически, следует сделать лимит по карте нулевым. Без согласия клиента банк не может сделать лимит овердрафта большим, во всяком случае, так позиционирует услугу овердрафт сам Сбербанк.

Однако с лета текущего года многие клиенты самого массового банка России проявляют недовольство в связи с тем, что на обычных дебетовых картах появилась услуга овердрафт, без какого-либо уведомления со стороны Сбербанка. Кредитное учреждение не признает факта подключения услуги к дебетовым картам, поясняя, что это в настоящее время невозможно, такая опция не существует с декабря 2020 года.

Как оформить овердрафт

Для активации услуги потребуется наличие дебетового пластика (физ. лицам) или расчётного счёта (юр. лицам). На основе анализа денежных оборотов по карточке или депозиту, а также после изучения предоставленной документации, которая подтвердит стабильное финансовое состояние клиента, банк определяет окончательный размер лимита.

Как подключить овердрафт

Для того чтобы активировать услугу, физическому или юридическому лицу необходимо оставить соответствующую заявку в онлайн-режиме или в отделении банка. Возможность включить овердрафт онлайн – приятный бонус для той категории клиентов, которая не хочет тратить время на посещение отделения банка. После рассмотрения заявки между заявителем и банком подписывается договор на предоставление услуги с указанием условий кредитования, в том числе процентных ставок, сроков погашения и возможных штрафных санкций в случае просрочки погашения.

Главное условие Сбербанка для открытия кредитного лимита – предоставление клиентом доказательств своей платежеспособности. Для физических лиц это, в первую очередь, средний ежемесячный оборот по счету. Именно поэтому банк легко открывает овердрафт для владельцев зарплатных карт Сбербанка. Для юридических лиц доказательством платежеспособности будет не только оборот по счету, но также положительная экспертная оценка финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Овердрафт для физических лиц

  • Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
  • От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Ограничения по сделке

Овердрафт Сбербанк для юридических лиц и предпринимателей является относится к нецелевым кредитам. Но все же ряд ограничений по его использованию есть. Банк не пропустит платежи, сделанные за счет заемных средств, с таким назначением:

  1. На выплату кредитной задолженности, в том числе и перед Сбербанком.
  2. На выдачу займов третьим лицам.
  3. Покупку ценных бумаг, погашение векселей.
  4. Покупку доли в уставном капитале ООО.
  5. Перевод денег на другие счета заемщика, открытые в сторонних банках.

Как только на счет клиента перестанут поступать переводы, овердрафт отменят. Заемщику нужно будет погасить задолженность в полном объеме за счет собственных средств.

Особенности овердрафта в сбербанке

В крупных финансовых структурах условия схожи. Незначительные отличия бывают в деталях. Например, в ВТБ 24 есть возможность тратить больше, чем доступно. Это будет стоить до 24%, а в Сбере – до 20%.

В договорах обслуживания держателей дебетовых и кредитных карт уже предусмотрена возможность овердрафта.

Преимущества и недостатки программы

Временные финансовые трудности могут возникнуть у каждого бизнесмена. Нужно вовремя платить бюджетные платежи, выдавать зарплату сотрудникам и рассчитываться с поставщиками. Когда есть доступ к заемным средствам, то выполнять обязательства проще. Овердрафт – лучшее решение для субъектов малого и среднего бизнеса. Этот продукт имеет такие преимущества:

  • для оформления не требуется обеспечение по сделке. Не у всех начинающих предпринимателей есть имущество, которое можно передать в залог;
  • проценты по овердрафту начисляются не на весь лимит, а только на потраченные средства;
  • при поступлении выручки на расчетный счет происходит автоматическое погашение задолженности;
  • есть возможность оформить онлайн-заявку и узнать решение без визитов в банк;
  • упрощенный анализ деятельности заемщика и быстрое принятие решения.

Из минусов можно только отметить наличие разовой комиссии за подключение овердрафта. Что касается процентной ставки, то она одна и самых низких на рынке. Сбербанк предлагает прозрачные тарифы на свои услуги и является надежным финансовым партнером для предпринимателей и юридических лиц.

Требования к заемщику

Сбербанк онлайн овердрафт подключает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. На расчетный счет потенциального заемщика должны поступать регулярные переводы от сторонних контрагентов. К заявителю финансовое учреждение предъявляет следующие требования:

  • клиент является резидентом РФ;
  • возраст предпринимателя до 70 лет;
  • срок ведения предпринимательской деятельности – не менее шести месяцев;
  • годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
  • отсутствие просроченной задолженности в других учреждениях.

Банк тщательно проверит всю информацию по заемщику и его бизнесу. Проводимая предпринимательская деятельность должна приносить доход, а не убыток. При рассмотрении заявки учитывают наличие постоянных контрактов на предоставление услуг или продажу продукции, каким имуществом владеет заемщик, какую рекомендацию среди партнеров завоевал.

На принятие решение по заявке потребуется 1-3 дня. Его сообщит менеджер банка клиенту по телефону.

Условия и преимущества услуги

Для малого и среднего бизнеса в Сбербанке предусмотрен ряд кредитных продуктов, в том числе программа «Бизнес-овердрафт».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование