Погашение кредитов других банков

Что делать тем, кому недоступно официальное перекредитование

Можно попробовать подать заявки в несколько банков, которые могут выдать ссуду на любые цели с минимальным пакетом документов. Сумма и срок должны быть такими, чтобы новый платеж был меньше предыдущего.

Стоит отметить, что по таким программам предусмотрены повышенные процентные ставки, то есть, экономия на процентах может быть очень сомнительной.

Не досказать банку что-либо – это не преступление, но предъявлять фальшивые документы – уже преступление. Польза от рефинансирования может быть только тогда, когда эта операция хорошо обдумана.

“подводные камни”

Даже если вы получите одобрение по заявке, то деньги на руки не получите. Они перечисляются на счет финансовой организации, кредит которой погашается. Вам будет предоставлен новый график платежей, но с удобными условиями погашения. Иначе эта операция не имеет смысла.

При рефинансировании есть возможность получить некоторую сумму на руки, но только если размер получаемой ссуды больше долга по погашаемому кредиту.

Банк москвы

Предлагает перекредитоваться гражданам РФ от 21 до 70 лет, с постоянным трудоустройством на сумму от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей. Для оформления потребуется копия трудовой книжки. Кроме того, следует отметить добровольность процедуры страхования займа.

Бинбанк

В Бинбанке можно получить кредит не только на погашение имеющихся обязательств, но и дополнительные деньги на личные нужды. Условия для получения рефинансирования в Бинбанке

  • Кредит действует более трех месяцев,
  • Задолженность по кредитному договору от 30 000 рублей,
  • Заемщик не имеет статуса ИП,
  • Отсутствие просрочек по займам,
  • Заемщик не выступает поручителем по другому проблемному кредиту.

Зачем нужен новый кредит

За перекредитованием обычно обращаются в следующих ситуациях:

  • Из-за внезапно возникнувших финансовых затруднений, когда нет денег для оплаты ежемесячных платежей.
  • Когда нужно снизить переплату.
  • В случае, если нужно объединить несколько кредитов в один.

Как оформить рефинансирование?

Это совсем не сложно, для удобства вы можете воспользоваться приведенной ниже инструкцией:

  1. Выберите 1-2 банка, которые вам нравятся по своим условиям,
  2. Позвоните в свой банк, где вы сейчас обслуживаетесь, узнайте сумму задолженности,
  3. Перейдите на официальный сайт того банковского учреждения, куда вы хотите перевести свой кредит. Внимательно прочтите условия перекредитования, если они вам подходят – заполните заявку. Помните, в 1 день не более 2 заявок в разное время!
  4. После этого ждете решение банка. Если вам одобрят заявление, тогда с вами свяжутся, и сообщат подробности. К примеру, что нужно прийти в такое-то отделение с таким пакетом документов.
  5. Далее вы идете в отделение своего нынешнего банка, берете справку о состоянии задолженности, где четко должны быть прописаны реквизиты счета, сумма текущего долга, проценты и срок.
  6. Затем вы собираете все документы, относите их новому кредитору, подписываете договор,
  7. Полученными средствами закрываете старый долг,
  8. Получаете справку об отсутствии задолженности, закрываете счет,
  9. С этой справкой идете к новому кредитору, отдаете её, чтобы подтвердить, что деньги пошли на нужные цели,
  10. Начинаете выплачивать новый кредит по новым тарифам.

Если прочесть, то может показаться, что это очень долго, но на самом деле все манипуляции займут пару-тройку дней. А ваша выгода от этих действий может оказаться очень существенной, если вам ощутимо снизят процент, а значит – и размер конечной переплаты.

Как происходит рефинансирование с просрочками

  • Для начала следует погасить все открытые просрочки и уже потом подавать заявки на новые кредиты в другие банки.
  • Получение займа в этом случае возможно, если предоставить в качестве залога ценное имущество (квартиру или автомобиль).

Отметим, что подавляющее большинство банковских учреждений отказывают заемщикам с плохой кредитной историей. То есть в 99% случаев рефинансирование доступно только клиентам с положительной КИ. 

Изменить решение банка может справка с высокими доходами, имеющийся у вас на счету депозит, приведенный поручитель или же недвижимость в качестве обеспечения.

Какие документы необходимы?

Для перекредитования необходимо предъявить такие документы, как:

  • паспорт заемщика;
  • документ, подтверждающий наличие официального места работы;
  • оригинал и копию договора по ранее оформленному кредиту.

Решение по предоставлению либо отказе в перекредитовании Сбербанк принимает в течении нескольких банковских дней.

Какие кредиты можно рефинансировать в сбербанке?

В Сбербанке каждый заемщик имеет право получить перекредитование на такие разновидности займов, как:

  • потребительские. При рефинансировании таких займов банк выдвигает условия: процентная ставка от 17%, максимальная сумма – до 1 миллиона рублей, период – до 5 лет;
  • ипотечные. Процентная ставка рефинансирования ипотечных займов составляет порядка 15,5% в год, сам период составляет до 30 лет, максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке.

Мфо

Не во всех банках предусмотрена программа реструктуризации кредитов с просроченной задолженностью,  в таком случае многие клиенты для перекредитования обращаются в МФО, где требования к выдаче кредитов намного лояльнее.

В МФО займ можно оформить через онлайн заявку, причем получить одобрение можно сразу в нескольких микрофинансовых организациях и выбрать наиболее оптимальные условия. Большого пакета документов для оформления займа в МФО не требуется, чаще всего необходим только документ, удостоверяющий личность заемщика.

Не смотря на такую привлекательность варианта, его существенным недостатком являются высокие проценты по кредиту до 2-3% в день, и достаточно ограниченный срок выдачи кредита, как правило, до нескольких месяцев. Это не самое лучшее решение, которое рано или поздно приведет заемщика к непосильным кредитным обязательствам. Если возникли сложности при оплате кредита в банке с более лояльными условиями, то с долгом в МФО справиться будет гораздо сложнее.

О перекредитовании юридических лиц

Эта услуга стала актуальной среди юрлиц только недавно, после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ, что повлекло за собой уменьшение ставок по займам в остальных кредитно-финансовых учреждениях. С помощью рефинансирования индивидуальные предприниматели могут улучшить условия кредитования.

Преимущества использования рефинансирования

  • Возможность закрытия сразу нескольких кредитов в разных банках с помощью объединения их в один, с последующей уплатой только одного ежемесячного платежа. Это делает процесс уплаты кредита проще, так как нет необходимости отслеживать сроки ежемесячных взносов, а, следовательно, вероятность просрочки становиться меньше.
  • Возможность перекредитоваться на лучших условиях с меньшей процентной ставкой и меньшей суммой платежа. Высвободившиеся средства можно будет отправить на досрочное погашение займа.
  • Возможность сменить валюту договора. При этом важно взвесить все плюсы и минусы такого решения и учесть возможные скачки курса валют. А обратная ситуация, когда кредит взят в валюте, которая выросла в цене, хорошо подходит для рефинансирования, так как даст возможность снизить нагрузку.
  • Снизить ежемесячный платеж можно за счет изменения срока кредитования.
  • Сохранение кредитной истории. Так как просрочки сразу скажутся на репутационном рейтинге заемщика, рефинансирование дает возможность этого избежать.
  • В случае выбора программы рефинансирования без залога, можно освободить от залоговых обязательств предмет залога.
  • Деньги на погашение кредитов могут быть переведены безналичным путем, что минимизирует риски их потери при транспортировке либо использования для других целей.

Ситибанк

Денежные средства в СитиБанке на перекредитование можно получить наличными, отчет о закрытии обязательств перед другими банками,  в случае отсутствия документов о закрытии кредитных обязательств, процентная ставка по кредитному договору будет увеличена. Ситибанк рефинансирует кредиты под фиксированную ставку 18% годовых суммой до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Условия получения выгоды

Взять новый кредит для погашения имеющего займа будет выгодно при следующих условиях

  • Процентная ставка по новому кредиту меньше текущей ставки более чем на 2 %,
  • По договору осталось платить не менее половины срока,
  • Кредит относится к категории долгосрочных, то есть оформлялся на срок от 5 лет,
  • Остаток задолженности по договору более 30 процентов от общего займа,
  • С момента заключение договора с предыдущей кредитной организацией прошло более 6 месяцев.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование