Расчетный счет — что это такое

Содержание
  1. Что общего?
  2. Что предлагают банки самозанятым
  3. ✔ 2. снятие наличных с расчётного счёта
  4. . Как выбрать банк и сколько стоит обслуживание расчётного счёта в банке 💰
  5. . Закрытие расчётного счёта – 2 возможных варианта 🗒
  6. . Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬
  7. Какие операции можно проводить, используя р/с (расчётный счёт) в банке 📑
  8. Какие документы необходимы для открытия р/с ИП, ООО и физлицам 📋
  9. Преимущества использования расчётного счёта в бизнесе ✅
  10. Недостатки использования в процессе ведения бизнеса расчётного счёта ❎
  11. В чем разница?
  12. В чем сущность лицевого счета?
  13. Вариант 1. блокировка закрытие счёта
  14. Вопрос 5. являются ли расчётный и счёт получателя одним и тем же?
  15. Вопрос 7. компания по ошибке перевела денежные средства на наш расчётный счёт. как поступать в такой ситуации?
  16. Втб 24
  17. Для чего расчетный счет физическому лицу
  18. Документы для открытия счета
  19. Сбербанк
  20. Этап 1. выбор кредитной организации
  21. 📎 список документов для открытия расчётного счёта ооо
  22. Итоги

Что общего?

Лицевой и расчетный счет имеют много общего:

  • Лицевой — часть расчетного аккаунта (с 14 по 20 цифру).
  • Лицевые аккаунты, применяемые для операций с использованием ДБО, часто называются расчетными.
  • Могут открываться в банке.

Что предлагают банки самозанятым

Под предложением открыть расчетный счет для самозанятых граждан банки могут иметь в виду как отдельную карту физлица, так и собственно расчетный счет для ведения предпринимательской деятельности.

Причем, такие крупные и надежные банки, как Альфа-Банк, Сбербанк, Точка, предлагают индивидуальным предпринимателям бесплатное открытие и ведение расчетного счета. А дополнительно можно получить интересные бонусы от партнеров.

Поэтому стоит оценить плюсы ИП, как организационно-правовой формы. Ведь перейдя на уплату налога на профессиональный доход, предприниматель сможет пользоваться всеми преимуществами самозанятого. Например, не применять ККТ и не сдавать отчетность.

Если вы стоите перед выбором – открыть расчетный счет или оформить личную карту для получения оплаты, советуем обратиться на бесплатную консультацию. Специалисты в банковском обслуживании помогут выбрать самый выгодный для вас вариант.

✔ 2. снятие наличных с расчётного счёта

Снятие наличных с расчетного счёта – также операция, которая подвергается тщательной проверке со стороны банка. Размер комиссии за неё устанавливается в тарифах на обслуживание счёта. Чтобы избежать частой проверки документов, кредитные организации нередко утверждают слишком высокую плату за снятие крупных сумм.

В случае выпуска к расчётному счёту корпоративной банковской карты существует возможность снятия наличности в банкомате.

Однако снимать достаточно крупные суммы в большинстве случаев банки позволяют только в кассе отделения. При этом придётся воспользоваться чековой книжкой, которую выдадут здесь же.

. Как выбрать банк и сколько стоит обслуживание расчётного счёта в банке 💰

Ранее уже отмечалось, что для открытия расчётного счёта принципиальное значение имеет выбор банка.

Огромное значение при этом следует отводить ряду критериев:

  1. Перечень предоставляемых услуг, а также их стоимость. Принципиальное значение имеет сравнение размеров комиссии. При этом следует понимать, что не всегда отсутствие платы за обслуживание расчётного счёта выгодно. В некоторых случаях именно в этот тариф включаются дополнительные услуги, без которых бизнесу не обойтись.
  2. Надёжность банка. Специалисты рекомендуют выбирать кредитную организацию, которая входит в ТОП российских банков. Также для анализа данного критерия можно изучить отзывы клиентов.
  3. Возможность подключения, а также комфорт использования в работе онлайн и мобильного банка.
  4. Наличие доступа к расчётному счёту с целью пополнения через банкоматы.

. Закрытие расчётного счёта – 2 возможных варианта 🗒

Существует 2 (два) основных варианта закрытия расчётного счёта: по инициативе кредитной организации, а также по желанию самого клиента. Ниже подробно рассмотрены обе ситуации.

. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Тематика открытия и использования расчётного счёта является достаточно сложной для понимания. У многих новичков возникают вопросы в процессе изучения. Поэтому мы традиционно отвечаем на самые популярные из них.

Какие операции можно проводить, используя р/с (расчётный счёт) в банке 📑

Используя расчётные счета, можно проводить целый ряд операций. Все их можно разделить на несколько групп.

Какие документы необходимы для открытия р/с ИП, ООО и физлицам 📋

Для открытия расчётного счёта необходимо предоставить в кредитную организацию определённый пакет документов. Для этого потребуется знать, что входит в его состав.

Преимущества использования расчётного счёта в бизнесе ✅

Организация обязана открывать расчётные счета по закону. ИП вправе самостоятельно решить, пользоваться им в процессе ведения деятельности или нет. Поэтому такие предприниматели прежде чем принять решение об открытии расчётного счёта, стараются внимательно проанализировать все преимущества его использования.

Основными плюсами использования расчётного счёта для индивидуального предпринимателя являются следующие:

  • комфорт оплаты налогов в бюджет, а также обязательных взносов в различные внебюджетные фонды;
  • возможность заключать договора с юридическими лицами на сумму, превышающую 100 000 рублей;
  • повышение статуса бизнеса, возможность взаимодействовать с более крупными контрагентами;
  • в случае подключения интернет-банкинга все операции по счёту можно осуществлять, не выходя из дома или офиса;
  • для розничной торговли появляется возможность использования эквайринга.

Представленные выше преимущества позволяют индивидуальным предпринимателям повысить уровень удобства ведения бизнеса.

Недостатки использования в процессе ведения бизнеса расчётного счёта ❎

Несмотря на большое количество преимуществ использование расчетного счёта имеет и целый ряд недостатков.

Основными среди недостатков использования р/с являются:

  1. Наличие дополнительных затрат. Каждый банк за ведение расчетного счёта взимает ежемесячную комиссию. В большинстве случаев она составляет фиксированную сумму и на сегодняшний день в среднем равна от 500 до 1 000 рублей. Но не следует забывать, что при отсутствии каких-либо движений по счёту комиссия обычно не взимается.
  2. Возможность судебного ареста денежных средств, размещённых на расчётном счёте. Если не внести своевременно платежи в налоговую инспекцию, а также внебюджетные фонды, государственные органы вправе наложить арест на всё имущество бизнесмена, в том числе на расчётный счёт. Если у организации открыты счета в нескольких банках, арестованы будут все они.
  3. Риск, что банк обанкротится. Всегда существует вероятность, что кредитную организацию лишат лицензии на ведение деятельности. В этом случае все деньги, размещённые на расчётных счетах, будут потеряны. Для организации и ИП страхование счетов не предусмотрено. При этом в очереди на получение денежных средств они находятся в самом конце. Поэтому специалисты рекомендуют открывать расчетные счета в крупных надёжных банках.
  4. Прежде чем стать клиентом какой-либо кредитной организации, важно внимательно изучить и проанализировать условия обслуживания здесь. Не стоит поддаваться соблазну и брать серьёзные кредиты. Если вести необдуманному деятельность, сотрудничество с банком может закончиться банкротством организации.
  5. Наличие расчётного счёта позволяет облегчить сдачу отчётности.

В чем разница?

Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:

  1. Лицевой:
  • Не подходит для проведения операций, подразумевающих перевод и получение средств от других лиц.
  • Применяется для решения персональных задач — оплата связи, коммунальных услуг, управление деньгами на других аккаунтах.
  • Открывается физическими лицами.
  1. Расчетный:
  • Необходим для проведения операций, связанных с бизнес-деятельностью.
  • Позволяет отправлять и получать платежи с других аккаунтов банка.
  • Предназначен для юрлиц и ИП.
  • Может использоваться, как лицевой счет — для оплаты услуг, товаров или хранения средств.
  • Открывается только в банке, в то время, как лицевой аккаунт часто присваивается клиенту и в других организациях (страховые компании, мобильные операторы и прочие).

В чем сущность лицевого счета?

Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке. Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение — аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.

Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.

Также под лицевым счетом понимается:

  • Часть расчетного счета (с 14 по 20 цифру).
  • Аккаунт, открытый физлицом (до востребования или сберегательный).
  • Счет с возможностью дистанционного обслуживания. Подходит для физлиц, но без права проведения транзакций с контрагентами.

Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:

  • Переводить средства юрлицам (банковскому учреждению в том числе).
  • Хранить личные накопления.

Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).

Вариант 1. блокировка закрытие счёта

Счёт может быть заблокирован с последующим закрытием по решению банка в нескольких ситуациях:

  1. При отсутствии остатка на протяжении двух лет.
  2. Если в течение двух лет по расчётному счёту нет ни одной операции.
  3. Кредитной организацией обнаружены нарушения Федерального закона номер 115-ФЗ, который касается противодействия отмыванию доходов и легализации терроризма. Закрытие счёта по данным обстоятельством осуществляется, если в течение 12 месяцев два раза блокируются операции на основании названного закона.

Закрытие счёта при выявлении первых двух ситуаций осуществляется с уведомлением клиента. С этой целью за 2 месяца до закрытия собственнику расчётного счёта направляется заказное письмо. При возникновении третьей ситуации закрытие осуществляется без предупреждения клиента.

Вопрос 5. являются ли расчётный и счёт получателя одним и тем же?

По своей сути счёт получателя является тем же самым что и расчётный, если взаимодействие осуществляется ИП, который ведет бизнес с применением банковской карты. Такой счёт может использоваться как для проведения расчётов, так и для хранения собственных средств.

При этом юридические лица тоже могут использовать в бизнесе такие счета с целью получения платежей за услуги, которые они оказывают частным лицам.

Вопрос 7. компания по ошибке перевела денежные средства на наш расчётный счёт. как поступать в такой ситуации?

Правилами банковского учета для расчётных счетов установлено, что об ошибочных зачислениях следует сообщать в течение не более 10 дней с момента их выявления.

При этом не стоит присваивать себе чужие денежные средства. По закону это может расцениваться как кража. Соответственно и последствия могут последовать как при уголовно наказуемом деянии.

Втб 24

ВТБ 24 в рамках декабрьской акции предлагает бесплатное обслуживание. При этом в зависимости от тарифов есть лимитированное количество переводов – до 100 в месяц без комиссии. За внутренние операции сверх лимита взимается плата в 6 рублей, а внешние транзакции могут обойтись до 30 рублей.

Для чего расчетный счет физическому лицу

Расчетным счетом в плане физического лица называют текущий счет. Он может начинаться на 408 или 423, все зависит от назначения применяемого счета. Прежде всего такие счета носят кредитный характер. На них банковские организации предоставляют кредитование на определенных условиях.

Такой счет можно использовать для внесения денежных средств до момента выполнения обязательств перед кредитной организацией. Кредитная линия может быть с возобновляемым остатком, она применяется в случае кредитных карт.

К примеру, банк выдал кредитную карточку на сумму 60 000 рублей. Клиент потратил деньги, часть денежных средств, но внес сумму на свой счет 408. После этого кредитный лимит восстановился, и можно снова пользоваться банковскими деньгами.

Текущий счет может являться частью договора о дебетовой банковской карте. В такой ситуации его принято называть карточным счетом. Физические лица вправе выполнять операции по номеру карты, но денежные средства списываются или поступают именно на карточный счет. Номер на пластике – лишь ключ к расчетному счету клиента.

Существуют счета до востребования, без привязки карточного продукта. Они могут быть как 408, так и 423. Во втором случае формируется заявление на открытие договора о вкладе. Это личные счета клиентов, с помощью которых можно:

  • переводить деньги другим физическим лицам;
  • оплачивать кредиты или совершать платежи по ЖКХ, сотовым или интернет-провайдерам;
  • выплачивать налоги, штрафы и другие перечисления в государственные структуры;
  • осуществлять переводы в пользу договоров банковских депозитов;
  • расплачиваться за покупки;
  • снимать наличку.

В связи с этим сформулируем краткое определение. Расчетный счет для физических лиц – это система личного управления финансами посредством банковской организации. Доступ к этому средству имеет непосредственно клиент, банкиры лишь обязаны выполнять поручения от владельца, исходя из условий договора. Основные функции – это хранение средств и предоставление оперативного доступа к банковским операциям с деньгами.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить номер расчетного счета, уже спустя 5 минут с момента формирования заявки, который будет зарезервирован. Операции можно совершать в любой день недели в течение 20 часов. За открытие банк берет плату в 3 000 рублей.

Месячная стоимость составит 1 700 руб. 11 рублей стоит один платеж внутри Сбера и 32 рубля в сторонние организации. Деньги в государственные органы переводятся без комиссии, а за пополнение банковская организация взимает 0,3% от суммы. Есть и другие тарифы с бесплатным обслуживанием, но более дорогими платежами – до 100 рублей. Многое зависит от региона и текущего предложения.

Этап 1. выбор кредитной организации

Огромное значение для открытия расчётного счёта имеет выбор банка.

При этом специалисты советуют опираться на целый ряд критериев:

  1. Потребности конкретного бизнеса. В первую очередь следует составить перечень услуг, которыми планируется пользоваться. Также необходимо получившийся перечень проранжировать (распределить) в соответствии с важностью тех или иных услуг.
  2. Анализ и сравнение размеров комиссий в разных банках. На этом шаге следует проанализировать тарифные планы кредитных организаций в соответствии со стоимостью необходимых бизнесу услуг. При этом важно учитывать, что для привлечения новых клиентов многие кредитные организации устраивают всевозможные маркетинговые акции. Но отсутствие оплаты за открытие счёта вовсе не означает, что данное предложение является самым выгодным. Важно уточнить также, какова будет плата за каждый месяц обслуживания, а также за перечисление средств. Лучше всего на этом шаге составить таблицу, в которой будет указана комиссия за необходимые бизнесмену услуги в разных банках. Сравнив итоговую стоимость обслуживания, можно сделать правильный выбор. Такую таблицу вы найдёте ниже в статье.
  3. Отзывы действующих клиентов банка. Большое значение имеет изучение информации о банке, которую размещают в интернете её клиенты. Если в сети встречается огромное количество отрицательной информации о банке, вполне возможно, не стоит открывать здесь счёт.
  4. Место ведения р/с у основных контрагентов. Если большинство из них имеют расчётные счета в одном и том же банке, стоит рассмотреть возможность обслуживания здесь же. Это позволит существенно сократить время на проведение платежей. Кроме того, некоторые банки не взимают комиссию при внутренних переводах.
  5. Режим работы, а также длина операционного дня в банке.
  6. Местоположение офисов кредитной организации, а также её банкоматов. Даже при дистанционном обслуживании важно, чтобы в случае необходимости можно было быстро и без особых проблем добраться до банка.
  7. Наличие программ лояльности. Некоторые банки предоставляют клиентам всевозможные бонусы при продолжительном обслуживании. Это могут быть сниженные комиссии, льготные условия кредитования и другие преимущества.
  8. Возможность получения, а также качество оказываемой техподдержки. Сегодня многие крупные банки позволяют клиентам круглосуточно и без выходных получить консультацию, обратившись по телефону либо написав в чат на сайте. Однако до сих пор сохраняются кредитные организации, которые отвечают на вопросы клиентов только при личном обращении в офис. В этом случае решение проблемы оказывается длительным и неудобным.

Внимательно сравнив несколько банков по представленным выше критериям, предприниматель может быть уверен, что сделал правильный выбор. От него во многом будет зависеть удобство и стоимость дальнейшего обслуживания.

📎 список документов для открытия расчётного счёта ооо

Организации для открытия расчётного счёта предоставляют более обширный перечень документов, чем индивидуальные предприниматели.

В обязательный перечень документов входят:

  • учредительные документы;
  • устав;
  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, удостоверяющие личность учредителя, а также руководителя и всех лиц, указанных в карточке;
  • документы, которые подтверждают полномочия руководителя, а также лиц, имеющих право подписи;
  • лицензии, а также доверенности.

Некоторые кредитные организации требуют дополнительно предоставить информацию о деловой репутации компании. Такие сведения обычно запрашивают у организаций, которые действуют на рынке достаточно давно. Они могут предоставить информацию об имеющихся контрагентах, а также прочих банках, в которых у них открыты расчётные счета.

Чтобы было проще сравнить список необходимых документов для ООО и ИП, основные представлены в таблице ниже.

Группа документов Перечень для ИП Перечень для юрлиц
Обязательные документы
  • Заявление по форме банка
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Свидетельства, подтверждающие регистрацию в качестве ИП, а также постановку на налоговый учёт
  • Выписка из ЕГРИП
  • Налоговые декларации
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  • Лицензии
  • Заявление
  • Устав организации
  • Свидетельства о регистрации в качестве налогоплательщика, а также юрлица
  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • Документы, подтверждающие права руководителей и уполномоченных лиц
  • Информация о кодах статистики
  • Доверенность
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  • Лицензии (по необходимости)
Дополнительные документы Информация об основных контрагентах
  1. Документ о местоположении
  2. Информация о деловой репутации
  3. Подтверждение финансовой состоятельности

Итоги

Таким образом, расчетный и лицевой счет — разные услуги, которые только изредка пересекаются между собой в банковской практике. При изучении предложений банковского учреждения и выборе подходящего варианта этот момент должен быть учтен

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование