Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

На что обратить внимание?

Если есть действующие кредиты, сроком от 12 до 360 месяцев, сообщите работникам Сбербанка о желании включить их в список реструктуризации. Для этих продуктов назначаются другие условия, но процент станет ниже. Обязательно перечитывайте соглашение. При необходимости возьмите его с собой, чтобы обговорить целесообразность с независимым экспертом по кредитованию.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – процедура, занимающая много времени, и требующая издержек. Требуется время на сбор документации, обсуждения условий и т.д. Предложить ускорить процесс означает вызвать подозрение Сбербанка. Дни идут, и приближается следующий платеж. Просрочки допускать нельзя, а деньги нужны, чтобы оформить рефинансирование. Однако есть ряд рекомендаций, позволяющих быстро пересчитать кредит:

  1. Заранее проверьте, вся ли документация. Если чего-то неватает, немедленно восполните пробел. Это необходимо сделать сразу после подачи заявки, чтобы при подписании соглашения не было проволочек.
  2. Проверьте качество кредитной истории. Главное – отсутствие просрочек по ссудам в течение последнего года. Учитывайте не только долги по ипотеке. При рефинансировании Сбербанк оценивает состояние всех оформленных кредитов.
  3. В заявке указывайте все имеющиеся источники дохода. Официальная зарплата – хорошо. Но если вы получаете деньги, скажем, с аренды, патента, других источников, и можете это подтвердить документально, увеличивается шанс получить одобрение.

После заполнения и отправки анкеты не теряйте времени. Пока материалы рассматривают, готовьте недостающую документацию, собирайте деньги, которые потребуются при оформлении договора рефинансирования.

В чем выгода перерасчета ипотеки?

Этот вопрос часто задают те, кто не желают страховать жизнь и трудоспособность, нести другие издержки при оформлении рефинансирования. Однако выгода очевидна:

  1. Если остаток долга большой, изменение ставки даже на полпроцента снизит общий объем переплаты.
  2. При условии длительного периода возврата кредитных средств большая часть процентов выплачиваются в первые месяцы.
  3. Когда Сбербанк снижает процентную ставку хотя бы на 1%, сумма выплаты значительно уменьшается.

Сюда же стоит добавить возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, доступными после оформления рефинансирования.

Услуга рефинансирования для клиентов Сбербанка недоступна. Для них возможность улучшить условия ипотеки – реструктуризация.

Выдача кредита и ставка

Рефинансирование предполагает добровольное согласие сторон: банк и заемщик. На момент подписания кредитного соглашения со Сбербанком процентная ставка стандартная – 12,9%. Однако она сразу же снизится до 10,9%, как только первичная задолженность будет погашена. Многие ошибочно считают, что рефинансирование нецелесообразно, так как придется понести расходы, связанные с оформлением. Но при больших суммах и сроках снижение ставки на 1,0-2,0% приводит к значительной экономии.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке вы можете снизить процент, увеличить срок, изменить валюту. Новый кредит будет погашаться в национальной валюте, что исключает убытки, связанные с колебаниями курса рубля на валютном рынке.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Чтобы определить целесообразность рефинансирования, просчитайте, к чему приведет этот шаг. Воспользуйтесь специальным сервисом – онлайн калькулятором. Пользоваться им просто:

  1. Установите цель кредита «рефинансирование» из предложенного списка.
  2. Укажите стоимость объекта недвижимости на момент произведения расчетов.
  3. Внесите сумму, которую необходимо выплатить, чтобы погасить займ полностью
  4. Определите желаемый срок, за который планируется вернуть деньги Сбербанку.

Тут же на экран выводится информацию о процентной ставке, минимальном доходе, который должен получать соискатель, а также размер ежемесячного платежа.

Наличие страхового полиса на случай гибели или потери трудоспособности позволяет снизить процентную ставку на 1%. Такие же льготы Сбербанк предоставляет держателям зарплатных карт, обратившихся за рефинансированием.

Недостатки

Следует учитывать и негативные стороны рефинансирования, которые присущи не только Сбербанку. При обращении в любую банковскую структуру придется понести затраты на страховку, оплату работы оценочной комиссии. На сбор документов потребуется свободное время. Некоторые кредиторы не разрешают досрочно погашать долги, и придется решать эту проблему самому.

Одобрение заявки и залога

Придется подождать, пока предоставленные сведения проверят, произведут необходимые расчеты и вынесут решение. Поданная заявка рассматривается от 5 до 10 рабочих банковских дней. При этом в учет берется сумма, срок, заработок, наличие иждивенцев. Результатом может быть согласие Сбербанка удовлетворить просьбу, отказа в рефинансировании, предложение других условий.

Порядок рефинансирования ипотеки в сбербанке

В пошаговой инструкции говорится о том, что процедура предполагает следующие действия:

  1. Предварительный расчет на онлайн-калькуляторе с целью определить условия.
  2. Подсчет затрат с учетом расходов на оформление документации, страховку и т.д.
  3. Подача заявления лично в Сбербанке, из личного кабинета или на сайте ДомКлик.
  4. Подготовка документов, пока банк оценивает надежность будущего плательщика.
  5. Получение средств по стандартной ставке на погашение долга перед кредитором.
  6. Предоставление в сбербанк справки о полном погашении задолженности по ипотеке.
  7. Снятие обременение, оформление выписки из государственного реестра недвижимости.
  8. Подписание договора со Сбербанком с последующей перерегистрацией в Росреестре.

На последнем шаге Сбербанк снизит ставку до максимально возможной. Это зависит от ряда условий, статуса заемщика, участия в программе государственного субсидирования и т.д.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки

Чтобы не тратить время, и пересчитать займ максимально быстро, придется пройти три этапа. На первом нужно подготовить все необходимое и подать заявку. Второй – обсуждение условий и выбор оптимального варианта. Третий – подписание договора о рефинансировании с последующей выплатой кредита согласно утвержденного графика.

Преимущества

Услуга пользуется популярностью благодаря следующим факторам:

  1. Возможность пользоваться специальным калькулятором, а калькулятор позволяет определить целесообразность рефинансирования.
  2. Уменьшается процентная ставка, что сокращает размер общей переплаты. Экономятся деньги для семьи, ремонта, покупок, отдыха и т.д.
  3. Возможность консолидировать все кредитные долги в руках одного кредитора, и погащать в режиме онлайн ипотеку, карты, потребительские кредиты других банков.

Список далеко не полный, и достоинств на самом деле масса.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые сбербанком

На этот параметр влияет категория, к которой относится жилье, приобретенное в ипотеку. Сбербанк предлагает следующие условия для тех, кто обратился за рефинансированием:

  1. От 7,00% годовых, если приобретается квартира в новостройке, а заемщик стал участником государственной программы субсидирования.
  2. От 9,00%. Это стандартная ставка, определяемая кредитным отделом по результатам анализа ликвидности сделки.
  3. 9,20% для клиентов, желающих рефинансировать квартиру в новострое, но не может участвовать в программах господдержки.
  4. 9,70%, если перекредитуется загородная недвижимость. Это может быть особняк (коттедж), таун-хаус, расположенный за пределами черты города.
  5. 10,20%, когда нужно пересчитать кредит, оформленный на покупку гаража или машиноместа в паркинге жилого комплекса.
  6. 10,20% Сбербанк готов предоставить для рефинансирование займа, предназначенного для оплаты строительства частного дома.

Отсюда видно, что фиксированного процента не установлено. Размер переплаты устанавливается индивидуально. Однако все условия ипотечного договора обговариваются и согласовываются с клиентом, что позволяет добиться максимальной выгоды от рефинансирования. Сбербанк также учитывает размер дохода заемщика при определении суммы ежемесячного платежа и срока кредитования.

Минимальная сумма долга перед другим банком – 300000 рублей. Максимум определяется программой рефинансирования. Важно, чтобы заемщик был трудоустроен не менее 4-6 месяцев. Просрочки по старому кредиту недопустимы, иначе Сбербанк откажет.

Список документов для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Документация готовится заблаговременно. Чтобы заявка была рассмотрена в указанные выше сроки, побеспокойтесь, чтобы о наличии:

  1. Действительного паспорта гражданина Российской Федерации.
  2. Бумаг, показывающих наличие официального трудоустройства.
  3. Справки о заработной плате 2-НДФЛ, прочих доходах претендента.
  4. Выписки о размере общего долга по рефинансируемой ипотеке.
  5. Бумаг, характеризующих залоговое имущество (техпаспорт недвижимости).
  6. Договор с первичным кредитором с приложениями и допсоглашениями.
  7. Справки о том, что на момент подачи и в последний год нет просрочек.

На этапе подписания окончательного соглашения с банком потребуется анкета. Ее заполняют при личном посещении. Альтернатива – подача заявки на сайте DomKlik.

Требования банка

Речь идет не столько об ограничениях, сколько о возможности переоформить кредит на более выгодные условия. Сбербанк действительно выдвигает ряд обязательных требований к заемщику, объекту залогового имущества и собственно к кредиту. Если их придерживаться рефинансирование пройдет быстрее, процентная ставка будет минимальной, другие условия самыми лояльными по отношению к клиенту. Размер переплаты снизится до минимума, так как появляется возможность сэкономить деньги.

Требования к заемщику

Соискатель должен соответствовать базовым критериям:

  1. Достижение возраста 21 год.
  2. Максимальный возраст – 75 лет.
  3. Общий трудовой стаж – от 12 мес.
  4. Работа на одном месте – от 6 мес.
  5. Гражданство – Российская Федерация.
  6. Отсутствие просрочек по другим кредитам.

Все это необходимо подтвердить документально. Особенность – несмотря на то, что говорится о возможности выплачивать займ можно годами, возраст на момент внесения последнего платежа не должен быть выше 75-летней отметки.

Если соискатель получает зарплату в Сбербанке, то для проведения рефинансирования не придется получать справку по форме 2НДФЛ, а также не нужно подтверждать трудовой стаж и оформлять заверенную копию трудовой книжки.

Требования к объекту залога

Покупаемое жилье должно быть передано покупателю для использования по назначению. В качестве доказательства обратившийся гражданин предъявляет выписку из Росреестра, где претендент указан в качестве владельца. Квартира, предложенная в качестве залогового имущества, должна являться залогом по первичному договору кредитования.

При этом малосемейки не попадают в перечень объектов кредитования для проведения рефинансирования. Если перекрытия в доме не железобетонные или металлические, последует отказ. Сбербанк также не соглашается вкладывать деньги в здания с деревянными несущими конструкциями. Проверяется наличие удобств, подключение к коммуникациям (электросеть, канализация, водоснабжение, газ). Все, что установлено в квартире, должно быть исправным, а помещения пригодными для постоянного проживания людей.

Наличие самовольных перепланировок – повод для отказа. Перед обращением в Сбербанк необходимо узаконить все изменения в проект, внесенные претендентом на рефинансирование.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Есть несколько условий, позволяющих воспользоваться рефинансированием. Сбербанк одобрит заявку, если:

  1. Минимум год по первичной ссуде нет просрочек, недоимок, штрафов.
  2. Ипотека оформлялась от полугода назад. До последнего платежа осталось больше трех месяцев.
  3. Клиент ранее не обращался за рефинансированием или реструктуризацией переоформляемого кредита.
  4. Претендент выразил согласие застраховать свою жизнь и работоспособность.
  5. Покупается готовое жилье в новостройке или вторичная недвижимость.

Объекты в недостроенных зданиях рефинансированию не подлежат. Это не исключает возможности подать заявку, но Сбербанк с большей вероятностью ответит отказом.

Условия

Пользуются льготами заемщики, в семье которых произошло пополнение до конца 2022 года. Имеется в виду рождение второго и последующих детей. Субсидия предоставляется в случае рефинансирования займа, взятого в период с 01.01.2020 г. или перекредитуемого не ранее 01.09.2020 г. Под действие программы попадают квартиры в домах, введенных в эксплуатацию, а также в недостоях. В перечень прочих условий входит следующее:

  1. Первичная ссуда бралась на готовое или строящееся жилье.
  2. Максимальный срок возврата кредитных средств – 30 лет.
  3. Сумма задолженности определяется в зависимости от региона.
  4. Долевое участие не отменяет права воспользоваться рефинансированием.
  5. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки – 20%.
  6. Обязательная страховка на случай утраты работоспособности.

При этом рассрочкой воспользоваться не получится. Сбербанк устанавливает лимит ипотечной суммы. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 миллионов рублей, тогда как в других регионах – 3-6 млн. Есть категории лиц, не имеющих права пользоваться рефинансированием от Сбербанка. Услуга недоступна:

  • иностранцам, не имеющим гражданства Российской Федерации;
  • заемщикам, дети которых имеют гражданство других стран;
  • семьям, где дети родились до 01.01 2020 или позже 31.12. 2022 г.;
  • безработным или работающим менее полугода на одном месте;
  • гражданам, взявшим ипотеку до 01.01.2020 или реформировавшим ее до 01.09.2020 г.;
  • владельцам реструктурированных займов, пользовавшихся отсрочкой, «кредитными каникулами»;
  • недобросовестным заемщикам, допустившим появление просрочек по платежам.

Участникам других соц. программ с первоначальным взносом менее 1/5 стоимости квартиры (например, «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.) рефинансирование Сбербанка под 6% недоступна.

Условия рефинансирования ипотеки в сбербанке в москве

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в Москве подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 2.00 до 2.00%, срок – до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, воспользоваться калькулятором.

Заключение

Ипотека – крупный займ, оформленный на продолжительный срок и связанный с большими рисками. Поэтому к выбору продукта и финансовой организации, которая будет обслуживать кредит, следует подходить с особой тщательностью. Если по каким-либо причинам с течением времени вас перестали устраивать условия действующей ипотечной программы, вы вправе перекредитоваться в более подходящем под ваши запросы банковском учреждении, например, Сбербанке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование