Синдицированный кредит – определение простыми словами, характеристики

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Достоинства и недостатки синдицированного кредитования

Из плюсов стоит выделить:

  • при синдицированном кредитовании не нужно уплачивать многочисленные дополнительные платежи, в виде комиссий и налогов;
  • заемщик сможет получить нужную сумму для реализации крупного проекта;
  • условия по кредитованию действительно очень выгодные;
  • кредит можно досрочно погасить, если это необходимо, или пролонгировать;
  • соискатель самостоятельно определяет, какие банки входят в синдикат, что дает возможность получить кредит на подходящих условиях;
  • для получения кредита подготавливается стандартный пакет документации. Никаких особых требований к отчетности не предъявляется.

Синдицированное кредитование в России не слишком развито — и это основной его минус. Лишь небольшое число банков занимается подобными операциями. Соответственно, получить кредит такого формата в РФ крайне сложно.

Какие проблемы закон не решает

К сожалению, в закон не попало как минимум два важных момента, которые были в тексте законопроекта, разработанном экспертной группой ко второму чтению в Госдуме.

Какие проблемы решает закон

Закон признает обязательность для сторон договора синдицированного кредита решений, принятых большинством кредиторов (но не всеми кредиторами). Это важно, поскольку до вступления закона в силу в отношении этого вопроса не было определенности.

Какие требования предъявляются к фирмам-заемщикам

Для оформления займа должны учитываться некоторые условия:

  • у потенциального заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
  • он должен быть платежеспособным и ответственным плательщиком;
  • требуется наличие залога и поручительства;
  • необходимо подготовить многочисленную документацию, подтверждающую долгий срок работы организации и получение ею высокой прибыли.

Новые трудности

«Лес рубят, щепки летят». Законотворческая мысль в своем стремительном движении пронеслась мимо как минимум двух проблем, созданных законом. Во-первых, очевидно, стремясь оградить неопытных участников российского рынка от ненужного увлечения синдицированным кредитованием, закон прямо установил перечень тех лиц, которые могут быть кредиторами по синдицированному кредиту (займу).

Причины неразвитости рынка синдицированных кредитов в россии

Уже было отмечено, что направления синдицированного кредитования в России практически нет. Услугу предлагают только некоторые банки. Этому есть несколько причин:

  1. Законодательная база в РФ недостаточно развита, чтобы внедрять синдицированные займы.
  2. Банки России слишком ориентируются на балансовые показатели и объемы активов заемщика, упуская из вида такую статью доходов, как комиссионные сборы.
  3. Риск-менеджмент находится на низком уровне развития, что не дает активно управлять кредитными портфелями.

Каждая из перечисленных проблем может быть решена, но на это потребуется немало времени. Вполне возможно, что в будущем, Россия тоже сможет внедрить синдицированное кредитование в банках, ведь и банки и заемщики от этого получат только одни выгоды. Банки смогут вкладывать значительные средства, а их риски будут минимальны, так как ответственность заемщика разделится пропорционально долям участников синдиката. А бизнес, в свою очередь, получит возможность реализовать свои грандиозные идеи на выгодных условиях.

Синдикат по-русски

Что делать в такой ситуации? Рынок, разумеется, нашел «быстрое решение» этой проблемы, разработав типовую форму синдицированного кредита по российскому праву. Явилось ли это окончательным ответом на запрос участников рынка? Нет, не явилось, поскольку использование российского права, несмотря на осуществленные реформы гражданского законодательства, не позволяло в достаточной степени снять определенные юридические риски, связанные с заключением сделок подобного рода исключительно в рамках российского права.

Условия предоставления займа

Главной особенностью синдицированного кредита является то, что рассчитывать на его получение могут лишь немногие компании. Важно подтвердить свою платежеспособность. Вот требования к кандидату:

  • должен иметь хорошую кредитную историю;
  • обязательное предоставление залога и поручительства;
  • подтверждение платежеспособности;
  • у соискателя должен иметься доступ к иностранным рынкам;
  • при необходимости потребуется заключение аудитора, составленное по международным стандартам о финансовом состоянии кандидата на займ.

В классическом варианте все переговоры проводятся с банком, выступающим в роли организатора синдиката. Перед подписанием соглашения обязательно разрабатывается и заверяется предварительный контракт. В нем указываются все основные требования. Условия по кредитованию определяются строго индивидуально.

С каждым конкретным банком заемщик может заключить также отдельный договор, но полностью совпадающий по условиям с единым документом и регламентом. В этих документах будет отображена сумма (от 10 миллионов), срок (1-15 лет) и порядок оплаты долга (безналичный перевод в определенный день). Ответственность и права сторон также определяются в договоре.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование