Смешанные перекрытия – в чем подвох? – советы риэлторов

Каким должен быть деревянный дом — основные требования банков

К деревянным жилым строениям, выступающим залогом, кредитные организации предъявляют почти те же требования, что и к прочим залоговым частным домовладениям. Каждый банк сам определяет подобные требования. Однако есть несколько основных, применяемых всеми кредитодателями.

Деревянный дом — объект сделки — должен:

  1. На момент подачи кредитной заявки эксплуатироваться не более 15-20 лет. Величина может меняться по усмотрению кредитора, чаще всего в сторону уменьшения. Поэтому взять ипотеку на старый деревянный дом не получится.
  2. Находиться в населённом пункте. Отдельно стоящие усадьбы, расположенные за пределами территорий массовой застройки, не подходят под кредитные цели.
  3. Быть пригодным для круглогодичного проживания (водоснабжение, канализация, отопление).
  4. Иметь хорошие подъездные пути, позволяющие беспрепятственно добираться до жилища в любой сезон.
  5. Располагаться на участке, который находится в собственности продавца, либо членов его семьи и имеет целевое назначение «земли населённых пунктов (поселений)».
  6. Иметь капитальный фундамент.
  7. Полностью соответствовать требованием пожаробезопасности.
  8. Находиться не далее 100 км от месторасположения банка-кредитора или его подразделений.

В какой банк обратиться

По состоянию на 01.01.2020г в РФ действует 551 кредитная организация с широкой филиальной сетью. Из них 410 занимаются ипотечным кредитованием. Такое количество кредиторов осложняет заёмщикам выбор.

Наши эксперты пришли на помощь, подготовив обзор банковских учреждений с наиболее выгодными условиями.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

  • Паспорт РФ;
  • Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
  • Отчёт об оценке независимого эксперта;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
  • Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

  1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
  2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
  3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
  4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Как взять ипотеку — пошаговая инструкция

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит, пригодится моя небольшая пошаговая инструкция. Она расставляет всё по своим местам, экономя время потенциальных заёмщиков.

Знакомьтесь!

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

  1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
  2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
  3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Продление «деревянной ипотеки» в 2020 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2020 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2020 года.

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2020 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Россельхозбанк

Следующий кредитор, на которого стоит обратить внимание — Россельхозбанк (РСХБ).

Ипотечные предложения от РСХБ:

  • жилищный кредит для семей с господдержкой;
  • спецпредложения от застройщиков;
  • «Молодая семья и маткапитал»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

Обратите внимание на займ, оформляемый по двум документам: паспорту и документу из списка банка.

Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

  • привлекательные ставки (9,45-12,5%);
  • приличный кредитный лимит;
  • длительный срок кредитования (до 25 лет);
  • без подтверждения дохода.

Сбербанк

Подборку возглавляет Сбербанк. В интернете много отзывов о его жилищном кредитовании. Есть среди них и негативные. Однако при всех имеющихся минусах, на которые ропщут граждане (длительное рассмотрение заявки, запрос дополнительных документов и т.п.), у этого финансово-кредитного учреждения есть неоспоримые преимущества.

Основные из них:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Широкая продуктовая линейка.
  3. Участие в кредитовании с господдержкой.
  4. Развитая сеть подразделений.

Для покупки дома Сбербанк предлагает несколько программ:

Наименование программы Кому подходит % ставка Кредитный лимит млн руб. Срок лет Первоначалка от
«Детская ипотека» Семьям с детьми, у которых 2 ребенок родился в 2020-2022гг. от 6 до 8 до 30 20%
Приобретение строящегося жилья Желающие приобрести новостройку от 7,4 от 0,3 15%
Приобретение готового жилья Покупатели на вторичном рынке от 8,6 15%
Ипотека маткапитал Семьи, имеющие маткапитал от 8,9 450 тыс.руб.
Строительство индивидуального жилого дома Россияне в возрасте от 21 года до 75 лет, отвечающие требованиям банка к заёмщикам от 10 25%
Загородная недвижимость от 10
Военная ипотека Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной программы, имеющие право на получение целевого займа на жильё 9,5 до 2,33 до 20 20%

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

  • Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
  • Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
  • Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
  • Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

Банк Процентная ставка Сумма и срок Первый взнос
Сбербанк от 11,5% от 300 тыс. руб.
до 30 лет
от 25%
Россельхозбанк от 11,5% от 100 тыс. руб.
до 30 лет
от 15%
ВТБ 24 от 10,7% от 600 тыс. руб.
до 30 лет
от 10%
ДельтаКредит от 11% от 300 тыс. руб.
до 25 лет
от 40%
Банк Открытие от 11% от 500 тыс. руб.
до 30 лет
от 30%
Юникредит от 13% от 500 тыс. руб.
до 30 лет
от 50%
Альфабанк от 11% от 600 тыс. руб.
до 25 лет
от 40%
Райфайзенбанк от 12,75% от 300 тыс. руб.
до 25 лет
от 40%

Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

Шаг 2. предоставляем необходимые документы

Получив предварительное одобрение, приступайте к сбору полного пакета документов. Именно по результату их рассмотрения кредитором принимается окончательное решение.

Обязательный перечень состоит из документов:

  • для заёмщика: анкета; паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (если состоит в браке);
  • для созаёмщика: аналогичны документации заёмщика.

Банк вправе изменить этот перечень. Например, запросив дополнительно поручительство физлица, а значит, потребуется предоставить по нему необходимые документы.

Срок рассмотрения бумаг, озвучиваемый кредиторами, — 5-7 дней. Иногда он растягивается на 3-4 недели. Наберитесь терпения!

Шаг 3. заказываем оценку недвижимости

Оценка объекта оплачивается заёмщиком. Стоимость услуги составляет в среднем 3-15 тыс. руб., зависит от размера дома, его удалённости от офиса оценочной компании, региона расположения предмета оценки.

Кредитные организации, как правило, представляют заёмщику список аккредитованных оценочных фирм. В одной из них и следует заказать услугу. Это очень удобно. Такие компании досконально знают требования банка-партнёра, поэтому кредитор принимает отчёт с первого раза, что значительно экономит время.

Получив контактные данные, посетите офис фирмы, либо позвоните и обговорите алгоритм сотрудничества. Некоторые оценщики для ускорения работы просят выслать копии необходимых документов.

Стандартный пакет содержит:

  1. Паспорт заказчика.
  2. Выписка из ЕГРП.
  3. Кадастровые паспорта на дом и земельный участок.
  4. Техпаспорт на объект.

Специалист выезжает на место нахождения дома, осматривает и фотографирует все помещения и участок с расположенными на нём постройками. Через 2-5 дней будет готов отчёт.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

  1. Паспорта заёмщика;
  2. Выписки из ЕГРН;
  3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Юникредит банк

Замыкает тройку — ЮниКредит Банк. Крупное финучреждение — подразделение одноименной европейской банковской группы.

В его арсенале 7 ипотечных программ на любой вкус.

Заёмщикам разрешается подтверждение доходов прочими документами, а не только справкой 2-НДФЛ. Причём способ подтверждения не влияет на величину % ставки.

Кредит предоставляется на приобретение:

  1. Коттеджа или дома с участком.
  2. Таунхауса.
  3. Жилищной незавершёнки.
  4. Дачный дом с землёй.

Заключение

Итак, мы получили ответ на вопрос: «Что такое ипотека на деревянный дом?», узнали, как и где её оформить.

Теперь, не откладывая дело в долгий ящик, воспользуйтесь новой программой с господдержкой, купите домокомплект и постройте дом вашей мечты!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование