Созаемщик по ипотеке в Сбербанке 2020: кто может быть, требования, документы, ответственность, права и обязанность, как вывести и отказаться

Что стоит учесть, прежде чем стать созаемщиком

Взятие жилищного кредита – серьезный шаг, требующий больших материальных затрат и связанный с огромной ответственностью и, в случае невыполнения условий договора, с весьма неприятными последствиями.

Прежде чем давать согласие на то, чтобы стать созаемщиком, нужно учесть возможные проблемы и лучше сделать это раньше момента, когда в договоре будут проставлены все подписи.

Самые распространенные из них:

  • Если у созаемщика возникнет необходимость в займе для личных нужд, со стороны банка может последовать отказ, так как уже взята ипотека.
  • Если лицо вступает в брак, а супругом (супругой) ранее была взята ипотека, ему автоматически придется стать созаемщиком, но права на долю в приобретенной недвижимости у него не будет. Если такие супруги разведутся, он должен будет выплачивать свою долю кредита, не имея на данное жилье прав.
  •  Муж и жена по закону оформляют приобретенную по ипотеке в браке квартиру как совместно принадлежащую. В ситуации развода квартиру придется делить.
  • Следует с большой осторожностью относиться к случаям, когда о помощи в ипотеке просит коллега или друг: однажды он может прекратить выплачивать взносы, и тогда созаемщику придется делать это в полном объеме. Нередко «дружба» внезапно прекращается именно в эти моменты.

Если лицо соглашается быть созаемщиком коллеги или приятеля в качестве дружеской услуги, при оформлении ипотеки следует озаботиться составлением дополнительного соглашения, согласно которому созаемщик гарантированно получает от заемщика возврат выплаченных в счет ипотеки денег или долю в приобретенном жилье.

На практике часты случаи, когда «друзья» или «подруги», злоупотребляя доверием окружающих, склоняют последних поучаствовать в ипотеке. Созаемщики в скором времени с удивлением обнаруживают, что все бремя платежей должны нести они: «друзья» скрываются с горизонта. Доказать что-либо в таких случаях сложно: согласие физлица стать созаемщиком носит добровольный характер, а выплачивать долги он обязан по закону.

В каких случаях?

Необходимостью вывода созаемщика может стать расторжение брачного союза, при наличии судебного решения о разделе имущества. В этом случае, в решении должно быть оговорено, что одна сторона принимает на себя обязательства по выплате долга с правом оформления недвижимости в собственность, а вторая сторона отказывается от претензий к объекту и выходит из участия в сделке.

Возраст

Созаемщиком сможет стать человек в возрасте от 21 до 75 лет. Лучше, если он находится в активном трудоспособном возрасте (25-50 лет).  То есть требования по возрастным ограничениям ко второму ответственному лицу по договору полностью совпадают с требованиями банка к основному должнику.

Гражданство

Все ипотечные кредиты в Сбербанке выдаются исключительно российским гражданам. Это ограничение касается обоих ответственных лиц по кредиту.

При этом, если супруг/супруга титульного заемщика не является гражданином России, то понести солидарную ответственность он/она не сможет.

Как поменять созаемщика по ипотеке или отказаться от него

Бывает, что в силу обстоятельств созаемщик больше не способен выполнять требования по кредиту. Отказ от созаемщика возможен, но желательно, чтобы на его место подобрали другую кандидатуру, не уступающую предыдущей.

Смена созаемщика возможна при полном урегулировании данного вопроса всеми сторонами договора. Но на практике банки неохотно идут на это, и требуется предоставить веские подтверждения того, что созаемщик не может выполнять обязательства. В сложных случаях добиться отказа можно через суд.

Если созаемщик умирает, его вывод осуществляется на основании свидетельства о смерти. Однако Сбербанк вправе потребовать его замену или доказательства платежеспособности заемщика.

Созаемщик – одна из ключевых фигур при утверждении ипотеки. Его наличие не гарантирует безусловного одобрения ипотечного кредита в Сбербанке, но безусловно банк охотнее пойдет навстречу нескольким платежеспособным созаемщикам, чем одному заемщику. Часто именно созаемщик спасает ситуацию, в которой заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку в одиночку. Поскольку он разделяет ответственность с заемщиком, решение стать им не принимается спонтанно, а со взвешиванием всех «за» и «против».

Сбербанк реализует разные программы ипотеки, позволяющие созаемщикам выбрать оптимальный вариант с максимальным снижением рисков по нему.

Кредитная история

К качеству кредитной истории Сбербанк предъявляет довольно строгие требования. Выявленная негативная информация о качестве исполнения созаемщиком действующих и погашенных обязательств в других банках может стать поводом отклонения заявки.

Положительное решение может быть принято при наличии нейтральной или положительной финансовой репутации.

Кто может им стать

Сбербанк предоставляет жилищные кредиты физическим лицам, оформляя их на заемщиков и на созаемщиков. К участникам договора банки предъявляют достаточно серьезные требования: банковская организация никогда не будет явно рисковать деньгами.

Теоретически созаемщиком может стать любое отвечающее требованиям банка лицо, которое согласится нести ответственность за взятые в кредит деньги: родственник, друг, коллега. Но Сбербанк все же отдает предпочтение родственным связям, потому что это минимизирует риск возникновения конфликтных ситуаций и финансовых сложностей на базе невыплаты займа под процент.

Кто такой созаемщик

Взятие кредита под залог недвижимости предполагает длительное погашение долга. Одному заемщику бывает непросто осилить платежи, особенно если одновременно приходится заниматься ремонтом приобретенного жилья. Нередко заемщик еще и не обладает доходом, оптимальным для выплаты ипотеки, но одновременно именно он нуждается в жилье.

Помогает взятие ссуды под залог жилья сразу несколькими лицами. Одно из них выполняет обязанности титульного созаемщика, который с согласия остальных сторон договора решает ключевые вопросы по обслуживанию кредита. Однако ответственны за его погашение все созаемщики.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке сбербанка

Возрастные ограничения прямо указывают на то, что пенсионеры в возрасте до 75 лет на момент наступления даты окончания срока действия кредитного договора вполне могут быть одобрены Сбербанком на кандидатуру созаемщика.

Главное, чтобы его доход был достаточен для погашения задолженности перед банком в случае неисполнения обязательств главным заемщиком.

Как правило, пенсионер, получающий только пенсию, с такой функцией вряд ли справится. Поэтому на роль соответчика лучше подойдет работающий гражданин в пенсионном возрасте, отвечающий всем остальным требованиям кредитора.

Необходимые документы

Сбербанк требует от лица, претендующего на статус созаемщика, документы:

  • Паспорт РФ (прописка обязательна);
  • Второй документ, удостоверяющий личность (по выбору, исходя из наличия);
  • Копию трудовой книжки, заверенной сотрудником отдела кадров с места работы;
  • Справку о доходах по форме, предоставляемой Сбербанком (форма и образец заполнения имеются на сайте банка);
  • Заполненную анкету.

Обязанности

  1. Выплата по кредиту.
  2. Уплата суммы задолженности по ипотеке с процентами, а также всех положенных штрафов и неустоек, если банк не может стребовать их с заемщика.
  3. Уведомление Сбербанка обо всех изменениях персональных и контактных данных, включая смену места работы или адреса проживания и изменения дохода.

Особенности титульного созаемщика

Титульным в Сбербанке называют главного заёмщика.  По факту, все созаемщики несут одинаковую ответственность за возврат денежных средств перед кредитором, к ним предъявляются одинаковые требования и они обладают правами, зависящими от доли.

Если титульный заемщик, по каким либо причинам не внесет своевременно оплату, остальные дольщики должны будут это сделать. При его нетрудоспособности и отсутствии страховки, ответственность за погашение долга также ложится на плечи остальных.

Ответственность перед банком

Она прежде всего связана с обеспечением полной выплаты по ипотечной ссуде: если банк не будет получать деньги в установленном объеме с заемщика, то незамедлительно обратится к созаемщику как к лицу, не в меньшей степени ответственному за соблюдение условий договора.

Пакет документов

Документы, предоставляемые заемщиком и созаемщиками, практически не различаются. Но если планируется ипотека в рамках программ с господдержкой, то от заемщика потребуется предоставление дополнительных бумаг: свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей (по условиям ипотеки). Сбербанк вправе затребовать и другие дополнительные документы.

Пакет документов для созаемщика

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение регистрации.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Паспорта родственников, проживающих по тому же адресу.
  5. Диплом.
  6. Трудовая.
  7. Справка НФЛС-2.
  8. Дополнительные документы (по необходимости).

Права созаемщика и брачный контракт

По умолчанию взятие заемщиком, состоящим в браке, ипотеки, делает его супруга или супругу созаемщиком со всеми вытекающими с ними правами и обязанностями.

Если супруги по неким причинам не хотят владеть недвижимостью совместно и отвечать друг за друга в случае невыплат кредита, выходом может стать составление брачного контракта, который регламентирует имущественные отношения между заключившими его лицами. В нем можно прописать, кто отвечает за выплату первоначального взноса и периодических платежей и кто будет собственником купленного жилья.

Сбербанк положительно относится к заключению подобного договора, так как это позволяет избежать многих конфликтных ситуаций в ходе действия ипотеки.

Созаемщик в сбербанке

В Сбербанке допускается участие до трёх созаемщиков (в том числе, пенсионеров в возрасте до 75 лет), чей доход рассматривается, в одном ипотечном договоре. Участники сделки имеют право самостоятельно распределять долевое участие каждого из них.

Созаемщик по ипотеке

Кредитная политика Сбербанка разрешает привлечение по кредитному договору до трех созаемщиков-физических лиц. Рассмотрим в деталях их права и обязанности, а также вопрос ответственности перед кредитной организацией.

Страховка созаемщика по ипотеке

По действующему законодательству обязательной является имущественная страховка залогового имущества от потери и гибели, но при отказе от страхования жизни ставка по ипотеке в Сбербанке увеличивается на 1%. При этом Сбербанк требует застраховать только основного заемщика по данному риску. Созаемщик не обязан страховать свою жизнь, но при желании сделать это он может за дополнительную плату.

Требования при оформлении ипотеки

Поскольку обязанности перед кредитором у всех участников ипотечного кредитования равны, то требования к обычному созаемщику ничем не отличается от требований для титульного. Помощником в оформлении ипотечного кредита в Сбербанке может быть:

  • Физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет (максимально допустимый в Сбербанке возраст пенсионера должен наступить после выплаты займа).
  • Гражданин России с постоянной пропиской.
  • Официально трудоустроенное лицо, с общим трудовым стажем не менее года, стаж на действующем месте работы более полу года.

Созаемщиками по ипотеке в Сбербанке могут быть любые лица, например, близкие родственники (родители, дети), посторонние лица (друзья, коллеги). Пенсионеры могут быть таковыми в пределах допустимого возраста по условиям ипотеки.

На созаемщика в Сбербанке также распространяются требования и условия страхования жизни и трудоспособности, осуществляется это в том же порядке, как и для титульного, и согласие на все это дается посредством заполнения образца анкеты заявления.

Условия для созаемщика по ипотеке

Согласно общим условиям предоставления ипотеки созаемщик несет ту же ответственность и обладает теми же правами, что и заемщик. Для банка заемщик и созаемщик – дебиторы, совместно несущие ответственность за взятый кредит.

Чем созаемщик отличается от поручителя

Люди, не сведущие в юриспруденции и финансах, часто путают два термина – созаемщик и поручитель, считая, что это по сути одно и то же. Однако это два разных статуса физлица. В общих чертах они различаются по следующим критериям.

№ п/п Критерий Созаемщик Поручитель
1 Уровень дохода Важен Неважен
2 Право на приобретаемую недвижимость Имеется Не имеется
3 Выплата по кредиту Обязательна Возможна только через суд

Сравнение их показывает, что ответственность созаемщика по определению выше, чем поручителя. При нарушении договора кредитования, если в нем фигурируют созаемщик и поручитель, сначала претензии будут предъявлены первому, а затем уже через суд – второму.

Заключение

Соглашаясь стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, нужно осознавать всю ответственность. Просроченные платежи портят кредитную историю всех участников, подписавших документ. Ответственность перед кредитором все несут одинаково, так что в случае невыплаты кредита неприятности будут у всех участников. Учитывайте это, соглашаясь заполнить образец анкеты заявления.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование