Способы сделать хорошую кредитную историю с нуля пошагово

Содержание
  1. Что такое хорошая кредитная история
  2. Основные методы создания кредитной истории
  3. Что такое нулевая кредитная история
  4. Основные способы сделать кредитную историю с нуля
  5. Что называется кредитной историей?
  6. Что может подпортить кредитную историю
  7. В каких случаях кредитная история несёт решающее значение?
  8. Взять кредитную карту или потребительский кредит в банке
  9. Для чего нужно делать хорошую кредитную историю заемщику?
  10. Использование кредитки
  11. Исправление кредитной истории в режиме онлайн — возможно ли?
  12. Исправление кредитной истории после ошибки кредитной организации
  13. Как получается кредитная история?
  14. Как создать безупречную кредитную историю
  15. Как создать новую ки?
  16. Как удалить ки?
  17. Как часто обновляется ки
  18. Какие факторы позитивно влияют на ки?
  19. Крупные кредиты, выплаченные целиком
  20. Методы исправления кредитной истории
  21. Обращение банкам, предлагающим быстрые кредиты
  22. Обращение в бки или к кредитору
  23. Обращение в молодые банки
  24. Обращение к малым региональным кредиторам
  25. Оперативные выплаты без задержек
  26. Открытие вклада
  27. Отсутствие активных долгов
  28. Оформление кредита на другое лицо
  29. Оформление микрозаймов
  30. Оформление потребительского кредита незначительного размера
  31. Оформление товара в рассрочку
  32. Полное погашение долга
  33. Получить наличные в микрофинансовых организациях
  34. Причины возникновения необходимости исправления кредитной истории
  35. Причины отрицательной ки
  36. Программа по улучшению ки других банков
  37. Программа по улучшению кредитной истории
  38. Реально ли убрать плохую кредитную историю из бки?
  39. Реструктуризация
  40. Создание положительной кредитной истории заново или «с нуля»
  41. Финансовая грамотность клиента банка
  42. Человек брал кредит до 1 июля 2020 года, но не давал разрешение на передачу данных в бки
  43. Человек брал кредит очень давно, более 10 лет назад

Что такое хорошая кредитная история

Она же положительная. Она присутствует у клиентов, которые своевременно совершали выплаты по задолженностям и соблюдали все условия договора.

Основные методы создания кредитной истории

В самом процессе нет ничего сложного, но важно подобрать подходящий кредит. Вы можете сделать это самостоятельно, сравнивая предложения банков, а можете обратиться к специальным кредитным брокерам, которые помогут вам за определённую сумму. После этого вы просто оформляете нужный кредит и начинаете совершать своевременные выплаты по нему.

Что такое нулевая кредитная история

Присутствует у клиента, который ранее не оформлял кредиты или займы других видов в принципе.

Основные способы сделать кредитную историю с нуля

Есть разные способы, как начать свою кредитную историю. В зависимости от того, сколько времени готов потратить заемщик, можно использовать любой из них.

Что называется кредитной историей?


Пойдём по порядку. Кредитная история в принципе — это перечень всех финансовых обязательств конкретного гражданина, в котором отражается также добросовестность исполнения этих обязательства. Упрощённо говоря, в ней указано, как часто гражданин брал займы и насколько хорошо их возвращал.

Что может подпортить кредитную историю

Вот несколько ситуаций, которые могут подпортить КИ:

  • технические сбои при совершении транзакций по оплате кредита;
  • несвоевременный возврат долга;
  • судебные разбирательства;
  • большое количество заявок с отказами;
  • мошеннические действия по отношению к клиенту (например, если на него тайком оформили кредит);
  • ошибки сотрудников банка.

Последние два пункта, если они доказаны, могут не столь сильно повлиять на КИ.

В каких случаях кредитная история несёт решающее значение?

Кредитная история может стать решающим показателем при оформлении любого достаточно крупного кредита. Стоит относиться к кредитной истории как к некоему рейтингу кредитоспособности. Если он отрицательный, то банк понимает, что такому клиенту выдавать деньги нежелательно, есть риск, что он их не вернёт.

Взять кредитную карту или потребительский кредит в банке

Чтобы сделать себе историю можно также взять потребительский кредит на небольшую сумму либо оформить кредитную карту. В первом случае следует учитывать, что досрочное погашение может сделать заемщика нежелательным клиентом банка – закрытие долга раньше времени лишает финансовую организацию прибыли. Поэтому, даже если при оформлении заявки планируется досрочное погашение, лучше сократить реальный срок действия договора – взять небольшую сумму на несколько месяцев и вовремя ее вернуть. В этом случае можно точно заработать положительный рейтинг в кредитной системе.

В оформлении кредитной карты вместо стандартного займа есть свои преимущества:

  • наличие льготного периода, позволяющего использовать денежные средства без переплаты (если возвращать деньги до его истечения, можно сделать себе историю бесплатно);
  • возобновляемость кредита – даже после того, как долг будет полностью погашен, карта не аннулируется и может использоваться в случае необходимости без подачи повторной заявки);
  • возможность увеличения лимита – клиента, своевременно вносящего все платежи, банк будет считать надежным и автоматически увеличит доступную к использованию сумму.

Кроме того, важно учитывать, что кредитная карта выдается банками легче, чем стандартный кредит. Это имеет особое значение для заемщиков с высоким риском отказа, к которым относятся граждане с нулевой историей.

Для чего нужно делать хорошую кредитную историю заемщику?

Кредитная история – это личное финансовое досье заемщика, которое создается при первом обращении в банки и дополняется в течение всего периода взаимодействия клиента и кредитных учреждений. Информация хранится в Бюро кредитных историй и может быть затребована как самим владельцем, так и будущим кредитором.

Первое, что делает любой банк при получении заявки на оформление займа – запрашивает кредитную историю обратившегося гражданина. По ней оценивается рейтинг надежности клиента и его платежеспособность. Наличие хорошей кредитной истории – это возможность получить денежные средства на выгодных условиях (под низкий процент и на большой срок).

А когда досье отсутствует, финансовая организация не может составить мнение о заемщике и вычислить собственные риски. Потому многие банки отказывают клиентам с нулевым рейтингом. Чтобы защитить себя от этого необходимо знать, как сделать хорошую кредитную историю. На это придется потратить немного времени, отложив оформление заявки на крупный заем, но в этом случае шансы на одобрение нужной суммы денег существенно возрастают.

Использование кредитки

Платежи по задолженности по кредитной карте учитываются в кредитной истории, потому регулярно пользоваться ей и регулярно возвращать задолженность — это хороший подход к тому, как обновить кредитную историю.

Исправление кредитной истории в режиме онлайн — возможно ли?

Можно попробовать повлиять на КИ не выходя из дома, оформляя небольшие кредиты через удобный интернет-банк, а также в МФО, выдающих средства онлайн. Других действенных онлайн-способов, как улучшить кредитную историю, если были просрочки, нет.

Исправление кредитной истории после ошибки кредитной организации

Как происходит такая ошибка? Всему виной как человеческий фактор, так и сбой системы.

Здесь важно понимать: если денежные средства по платежам клиент внес в требуемую дату, однако из-за сроков прохождения платежа он поступил в банк слишком поздно, то это уже не ошибка банка, а техническая просрочка по вине клиента.

Однако, если речь идет об одном-двух днях, то банк, как правило, не торопится передавать сведения о просрочке в БКИ. Сначала сотрудники связываются с клиентом и выясняют причины.

Но если завис терминал банка или допустил ошибку персонал – речь идет именно о вине кредитной организации. Бывает, что в БКИ не передают данные о закрытии кредита.

Как сделать кредитную историю положительной в данном случае? Вначале клиенту следует обратиться в кредитную (микрофинансовую) организацию. Возможно, она самостоятельно предпримет меры для исправления данных в БКИ. Если речь идет о закрытом кредите – получить справку от банка.

Если банк не желает этого делать, взаимодействовать с ним можно через БКИ, куда направляется заявление соответствующего образца. Бюро же направит кредитору претензию.

Как получается кредитная история?

Банк в течение пяти дней передаёт сведения о кредите и выплатах по нему (или отсутствии этих выплат) в бюро кредитных историй (БКИ), с которым он сотрудничает. Там упорядочивается вся информация, поступающая о заемщике из разных кредитных учреждений. При необходимости кредитное учреждение может запросить у БКИ информацию о заемщике, чтобы оценить его кредитоспособность.

Как создать безупречную кредитную историю

Чтобы ваша кредитная история была идеальной, помните о следующих нескольких принципах:

  • внимательно изучайте договор, вы можете упустить какие-то пени, которые в итоге негативно скажутся на КИ;
  • не торопитесь с выплатой кредита, стабильные долгосрочные платежи куда лучше, чем досрочные;
  • не подавайте слишком много заявок на кредиты;
  • нормально вносить чуть больше требуемой суммы, так вы ускорите возврат средств, а на истории это никак не скажется.

Как создать новую ки?


Чтобы создать КИ, достаточно просто начать брать хотя бы небольшие кредиты и выполнять свои обязательства по ним.

Как удалить ки?

Единственный способ удаления кредитной истории заключается в истечении 10-летнего интервала с последнего возврата кредита. Тогда она удалится автоматически.

Как часто обновляется ки

Периодичность обновления кредитной истории происходит в срок до 10 дней, если дело касается оформления кредита или возврата задолженности по текущему. Также следует помнить про следующие цифры:

  • При выдаче кредита во внимание принимается 3-летний период по кредитной истории.
  • В 10-летний период старые записи по кредитной истории удаляются.

Какие факторы позитивно влияют на ки?


КИ формируется из множества нюансов, но некоторые факторы будут более весомыми, чем другие. К ним относится следующее.

Крупные кредиты, выплаченные целиком

Это верный показатель высокой платежеспособности заемщика.

Методы исправления кредитной истории

Если всё не слишком запущено, КИ можно исправить. Это не так быстро, но это реально. Методы являются едиными для всех банков, то есть, метод, как исправить кредитную историю в Сбербанке, не отличается от метода, как сделать это же в Совкомбанке, Промсвязьбанке и так далее. Разберёмся, как это сделать.

Обращение банкам, предлагающим быстрые кредиты


У этих типов банков, как правило, требования к заемщику тоже являются не очень высокими.

Обращение в бки или к кредитору

Этот метод подходит не всегда, а только когда в КИ допущены ошибки — и имеются документальные подтверждения этого факта. В таком случае есть два возможных подходящих варианта:

  • обращение к кредитору — в таком случае заявка может быть рассмотрена в срок до 30 дней;
  • обращение в БКИ — в таком случае рассмотрение заявки может занять вплоть до нескольких месяцев.

При обращении необходимо приложить все документальные подтверждения ошибки, которые имеются у заемщика.

Обращение в молодые банки

Такие банки с большей вероятностью одобряют кредиты с плохой КИ, так что имеет смысл начинать с них.

Обращение к малым региональным кредиторам


Ещё одна категория кредитных организаций, которые согласятся работать с не очень хорошей кредитной историей.

Оперативные выплаты без задержек

Чем стабильнее выплачивает задолженности клиент банка, тем более привлекательно он выглядит для кредитного учреждения.

Открытие вклада

Хотя это и не повлияет напрямую на кредитную историю, открытый вклад является подтверждением платежеспособности гражданина, а потому может стать аргументом для одобрения кредита.

Отсутствие активных долгов

Даже если одни долги выплачиваются исправно, наличие других — никогда не плюс. Лучше закрывать задолженности перед тем, как обращаться за новыми.

Оформление кредита на другое лицо

Можно попробовать привлечь лицо с хорошей кредитной историей в качестве поручителя с субсидиарной ответственностью.

Оформление микрозаймов


Так как в микрофинансовых организациях высокий процент переплат, они могут позволить себе риски и могут браться даже за клиентов, которые имеют не очень хорошую кредитную историю.

Оформление потребительского кредита незначительного размера

Например, приобрести небольшую бытовую технику или электронику. Вернуть такой кредит просто, а на кредитную историю он также повлияет.

Оформление товара в рассрочку

Рассрочка — один из способов приобретения товаров в долг, когда банк компенсирует магазину стоимость товара (минус скидка), а клиент уже работает с банком. Технически она считается кредитом, кроме того, часто выдаётся без переплат, потому выравнивать КИ с её помощью просто.

Полное погашение долга


Если есть возможность закрыть текущий долг с одновременной выплатой всех имеющихся по нему штрафов, то это позитивно скажется на КИ.

Получить наличные в микрофинансовых организациях

Раньше микрозаймы ассоциировались только с высокими процентами и проблемами по их выплате. Современные МФО предоставляют денежные средства на более лояльных условиях (ставка выше чем в банках, но ниже в сравнении с теми, которые выставлялись раньше).

Данная схема, как начать кредитную историю, работает следующим образом:

  1. Подается заявка в любой МФО. При выборе следует учитывать, что многие из них предлагают первый займ без процентов.
  2. Она рассматривается в течение нескольких минут и одобренная сумма выдается клиенту.

Многие современные МФО работают онлайн, поэтому не придется никуда ехать и тратить время на поиски офиса. Вся процедура от регистрации личного кабинета в выбранной компании до получения займа займет не более 1-го часа.

Если банки не дают вам кредитов, можно подавать заявку в МФО. Понадобится только паспорт, процент одобрения – максимальный. Благодаря небольшому лимиту и коротким срокам, сделать кредитную историю можно достаточно быстро.

Причины возникновения необходимости исправления кредитной истории

  • Кредитная история была испорчена из-за несоблюдения в прошлом финансовой дисциплины;
  • Создание положительной кредитной истории «с нуля»;
  • Техническая ошибка сотрудника финансовой организации;
  • Мошеннические действия третьих лиц.

Для каждой из ситуаций имеется своя стратегия, и важно знать об этом, чтобы не создать себе дополнительных трудностей.

Причины отрицательной ки

Есть несколько градаций причин плохой КИ:

  • Короткие просрочки до 5 дней. На них банк может закрыть глаза.
  • Просрочки до месяца. Вероятность отказа больше, но банк всё ещё может дать кредит.
  • Просрочки более месяца. Шанс получения кредита минимальный.
  • Неисполнение обязательств в принципе. Однозначный отказ.

Программа по улучшению ки других банков

Программа по улучшению кредитной истории


Некоторые банки напрямую обращают внимание на проблему испорченной кредитной истории, а потому предлагают решения для неё, так называемые программы улучшения кредитной истории.

Реально ли убрать плохую кредитную историю из бки?

Существую мошеннические способы временного удаления плохой кредитной истории. Например, написать заявление об ошибках в базе БКИ и, пока этот факт проверяется, оформить кредит. Другие люди пытаются договориться с сотрудниками БКИ об удалении нежелательных данных. Но это всё временные, неэффективные и противозаконные меры.

Реструктуризация

Некоторые банки готовы идти на так называемую реструктуризацию, когда срок кредита возрастает, но ежемесячные выплаты становятся меньше. Такие условия могут быть, как правило, предоставлены лишь клиентам с незначительными просрочками. В итоге кредитная история улучшится не быстро, но с куда меньшей нагрузкой.

Создание положительной кредитной истории заново или «с нуля»

Как сделать кредитную историю положительной в первых двух случаях? Весь набор способов сводится к взятию кредита, займа, тем самым – к фактическому перезапуску кредитной истории.

Итак, варианты действий:

  • Оформление кредитной карты:
  • Микрокредит или микрозайм;
  • Оформление потребительского кредита;
  • Оформление специальной программы в кредитной организации;

Финансовая грамотность клиента банка

Если заёмщик наугад обращается в разные кредитные учреждения, это будет негативным фактором для банка. Куда выигрышнее будет смотреться гражданин, который тщательно выбирает банковские продукты.

Человек брал кредит до 1 июля 2020 года, но не давал разрешение на передачу данных в бки

Законодательство того периода разрешало отказ от формирования кредитной истории, потому, если человек не брал кредит с тех пор, вполне возможно, что кредитной истории у него нет.

Человек брал кредит очень давно, более 10 лет назад

В таком случае его кредитная история могла исчезнуть в результате естественного очищения. Данные хранятся в течение 10 лет с момента последнего займа, потом удаляются. Соответственно, такая же ситуация может возникнуть через 10 лет после любого закрытия займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование