ТОП 20 лучших банков для ИП по открытию счета в 2020 году

Вопросы и ответы

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет?

В отличие от юридических лиц, индивидуальные предприниматели имеют право работать без расчетного, счета. Однако, счет позволит более тщательно контролировать средства бизнеса и проводить расчеты с меньшими ограничениями.

Сколько расчетных счетов может иметь предприниматель?

ИП имеет право открыть любое количество счетов в любых банках. При этом учтите, что наличие большого количество счетов, особенно с небольшими оборотами, может вызвать подозрение у налоговой службы и привести к блокировке.

В какой валюте может быть открыт счет?

Большинство российских банков открывает основной счет в рублях, а дополнительные — в рублях, долларах США и евро. Реже банки могут предлагать счета и в других валютах — например, в юанях или фунтах стерлингов. Обслуживание счетов может оплачиваться отдельно или быть включено в стоимость пакета услуг.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Да, банк может отказать в открытии счета, если клиент неправильно заполнил заявку или подготовил неполный пакет документов. Поводом для отказа могут стать признаки подозрительной деятельности — например, несоответствие кодов ОКВЭД или задержки в уплате налогов.

Можно ли пользоваться расчетным счетом для оплаты личных расходов?

Нежелательно — все платежи по расчетному счету проходят как нужды бизнеса, они облагаются налогами и должны быть учтены в бухучете. Деньги для личных нужд лучше выводить на личный счет или карту — многие банки предусматривают для этого дополнительные опции.

Что такое эквайринг?

Это услуга, которая позволяет вам принимать банковские карты для оплаты ваших товаров и услуг. Эквайринг может предоставляться как офлайн (через терминалы), так и онлайн (через платежную форму на сайте). За платежи, проходящие через эквайринг, взимается комиссия. Также необходимо будет оплатить эквайринговое оборудование.

Для чего нужна интернет-бухгалтерия?

Этот сервис поможет вам автоматически вести бухгалтерский учет, рассчитывать налоги, заполнять и сдавать основные отчетности. Некоторые банки встраивают этот сервис в интернет-банк. Интернет-бухгалтерия может предоставляться бесплатно или за уплату комиссии.

Исходные данные бизнеса:

  • Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
  • Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
  • Оплата по счету – только обязательные платежи в налоговую и ПФР
  • УСН 6%

Когда банк может отказать в открытии счета

Иногда открыть расчетный счет ИП бывает невозможным и многие предприниматели задаются вопросом, почему банк отказал в РКО? Давайте рассмотрим распространенные причины отказа в открытии счета для малого и среднего бизнеса:

  • недостоверная информация в анкете о предпринимателе;
  • отсутствие одного или нескольких документов для оформления договора РКО;
  • неверно указанный юридический адрес или его сокрытие;
  • отсутствие налоговой отчетности;
  • подозрения банка в причастности к незаконной деятельности ИП.

На практике причин для отказа в открытии расчетного счета может быть больше и банки их не разглашают. В принципе, ИП может осуществлять свою деятельность и без расчетного счета, но тогда для бизнеса устанавливаются жесткие ограничения.

Требования к банку:

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
  • Интернет-банк с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
  • Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

  • Паспорт
  • Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них. После этого необходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

Предлагаю свой субъективный рейтинг лучших банков для ИП в 2020 году:

Заключение

При выборе расчетного счета необходимо опираться на параметры вашего бизнеса — сферу деятельности, уровень выручки, схему налогообложения, наличие или отсутствие сотрудников, и другие. Правильно подобранный счет позволит вам проводить любые операции с минимальными переплатами. В первую очередь, обратите внимание на стоимость обслуживания счета, платежных поручений, переводов физлицам, внесения и выдачи наличных.

Условия тарифов для малого бизнеса в большинстве банков почти не отличаются. Как правило, они предусматривают недорогое или бесплатное обслуживание, вывод средств на личную карту, бесплатный интернет-банк и открытие с бронированием реквизитов. Чтобы выбрать подходящий вариант, учитывайте размеры отдельных комиссий и условия дополнительных услуг — корпоративных карт, эквайринга, гарантий и других.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование