Зарплатная карта: в каком банке лучше её оформить

На что обратить
внимание при выборе

Прежде чем
определиться, какую
зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки
предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции.
Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например,
кредитки и вклады.

Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником

Многие организации
работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для
работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:

  • отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или
    работой;
  • проценты на перевод на личную карту другого банка;
  • неудобное мобильное приложение или сайт;
  • более выгодные условия по личной карточке.

С другой стороны, свои
недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности,
могут возникнуть следующие проблемы:

  • комиссия за перечисления может взиматься с
    сотрудника;
  • возможны задержки зачислений из-за межбанковских
    переводов.

Чтобы не мучиться с
зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на
личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего
банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла
исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные
реквизиты.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Бесплатное
обслуживание

Ключевое преимущество зарплатника
– бесплатное обслуживание
для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего
срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и
СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не
нужно до конца срока ее дейсвтия.

Бесплатные смс-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Бонусы от
работодателя

Банки всегда
предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним
относятся:

  • повышенный
    процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
  • промокоды и
    скидки от партнеров;
  • уникальные
    закрытые акции для работников.

Важным преимуществом
являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех
банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у
«Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у
«Открытия» – 30 000 рублей в месяц.

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум ».

Главные минусы пластика от российской платежной системы

  • За границей оплатить покупки карточками МИР и снять наличные с них практически невозможно. Частично обеспечена работа российского пластика в Турции, Казахстане, Киргизии, Абхазии, Армении и т. д., но даже в этих странах есть ограничения. Например, в Турции можно оплатить по карточке МИР покупку, только если торговая точка обслуживается в Isbank или Ziraat bank.
  • Проблемы с бесконтактной оплатой смартфоном. Google, Apple Pay с российской платежной системой не сотрудничают. К Samsung Pay можно подключить пока только пластик МИР от Сбербанка, а собственное приложение MIR Pay работает только на Андроид.
  • Далеко не все интернет-магазины принимают к оплате карты МИР. Даже в некоторых российских онлайн-магазинах его могут не принять.

Зарплатный проект альфа-банка

  • возможность открыть валютный и рублевый счет;
  • отсутствие пенни за снятие денег в банкоматах Альфа-Банка и партнеров;
  • мобильный банкинг;
  • кэшбэк за покупки в ресторанах, кафе, АЗС;
  • оформление кредитов со сниженной ставкой;
  • оплата коммунальных платежей, штрафов ГИБДД без комиссии.

Достоинства:

Выдается бесплатно.

Оплата коммунальных квитанций, штрафов ГИБДД без дополнительных расходов за услуги.

Возврат денег за заказы.

Снятие наличных через партнерские банкоматы без комиссии.

Онлайн-управление счетами.

Недостатки:

– Суточный лимит на снятие налички.

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении установленных требований.

При оформлении потребуется указать уровень заработных выплат. Для заказчиков с суммой ежемесячных поступлений от 30 тыс. руб. подойдет Альфа-Карта, а для тех, у кого доход начинается от 250 тыс. руб., – Альфа-Карта Premium.

Зарплатный проект райффайзенбанка

  • получение наличных в банкоматах партнеров без комиссии;
  • оплата штрафов, коммунальных платежей через интернет без пени;
  • скидки на товары у партнеров при оплате картой;
  • перевод между банками без комиссии;
  • оформление ипотеки со ставкой 7% годовых;
  • снижение ставки по кредитам.

Достоинства:

Возможность открыть дополнительную карту.

Открытие кредитной линии.

Переводы между банками без пени.

Скидки в партнерских сетях до 30%.

Ежедневное начисление 5% на остаток по карте.

Бесплатное обслуживание клиентов с Visa Classic/ Classic Travel, MasterCard Standart.

Недостатки:

– Плата за СМС-информирование.

– Пеня за снятие налички в банкоматах, не входящих в партнерскую сеть.

Чтобы выбрать лучшие зарплатные проекты банков сети Райффайзен, потребуется предоставить паспорт и информацию о фирме, которая будет начислять выплаты. Оформляется, если сумма ежемесячных поступлений не будет ниже 25 тыс. руб. Можно открыть счет, заполнив онлайн анкету в одном из отделений или по заявлению в бухгалтерию компании.

Зарплатный проект рокетбанка

  • бесплатное обслуживание;
  • начисление процентов на остаток по счету;
  • возврат денег за приобретения;
  • бесплатный перевод наличных внутри банка;
  • мобильный банкинг;
  • получение наличных без комиссии.

Достоинства:

Мобильный банкинг.

5 раз в месяц разрешается снимать средства в банкоматах других финансовых заведений без пени.

Карточка подходит для оплаты шопинга заграницей.

Недостатки:

– В тарифе «Все включено зарплатный» ежемесячное обслуживание составляет 290 руб. в месяц.

– Лимит на пополнение при переводе с карты на карту.

Зарплатный пластик от Рокетбанка выпускается в международном формате, следовательно, подходит для использования за пределами РФ. В тарифе «Уютный космос» обслуживание бесплатное, подключена опция возврата денег за покупки и мобильный банкинг. Служба поддержки быстро реагирует на вопросы клиентов, а подать заявку на оформление можно дома.

Зарплатный проект ситибанка

  • индивидуальные договоренности о сотрудничестве для каждого заказчика;
  • возможность открыть счета в 10 валютах мира;
  • специальные ставки по кредитам и вкладам;
  • бесплатные переводы через интернет и мобильный банкинг.

Достоинства:

Бесплатное использование мобильного и интернет-приложений.

Консультирование 24/7.

Бесплатные переводы через Citibank Online и Citi Mobile.

Специальные предложения при открытии депозитов и кредитных линий.

Недостатки:

– Стоимость обслуживания зависит от размера ежемесячных поступлений на счет.

– Сервис Citi Mobile доступен, если сумма среднемесячного баланса составляет 150 тыс. руб. и выше.

Ситибанк входит в рейтинг зарплатных проектов банков с индивидуальной клиентской программой. Кредитное учреждение обслуживает заказчиков в режиме 24/7 и предлагает специальные условия приобретения других банковских продуктов.

Зарплатный проект тач банка

  • консультирование в режиме 24/7;
  • возврат денег;
  • мобильный сервис;
  • быстрое оформление карты;
  • возможность снимать наличные без комиссии;
  • начисление процентов за остаток по карте;
  • гибкая система кредитования.

Достоинства:

Курьерская доставка.

Возможность решать проблемы дистанционно без посещения офиса.

Снятие наличных без комиссии в банкоматах «ОТП Банка», а также в устройствах сторонних финансовых структур.

Оформление вкладов до 5,5-6,5% годовых в рублях и 0,5% в иностранной валюте.

Специальные предложения для потребительских кредитов.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание доступно только при выполнении установленных требований.

– Платные смс-уведомления.

Тач Банк предлагает выгодные условия на приобретение продуктов и программ, кэшбэк, начисление процентов на остатки по счетам.

Зарплатный проект тинькофф

  • отсутствие пени за снятие наличных;
  • бесплатное обслуживание;
  • возврат средств за покупки;
  • до 6% годовых на остаток по счету;
  • круглосуточная поддержка;
  • рублевый и валютный счет.

Достоинства:

Круглосуточные консультации менеджеров.

Возврат средств.

Отсутствие комиссии за снятие средств во всех банкоматах России.

Доставляется курьером домой.

Недостатки:

– Высокий кэшбэк.

Можно сказать, что Тинькофф – самая выгодная зарплатная карта. Чтобы ее открыть, потребуется оформить онлайн-заявку. Общение с банком проходит в Интернете без посещения кредитной структуры. Поступления по зарплатной линии снимаются и начисляются без комиссий, а еще можно дополнительно открыть накопительный счет.

Зарплатный проект хоум кредит банка

  • отсутствие ежемесячной комиссии;
  • бесплатные смс-уведомления первые два месяца;
  • отсутствие платы за пополнения счета в мобильном приложении или интернет-банкинге;
  • возврат денег;
  • бонусные программы.

Достоинства:

Отсутствие комиссии за выдачу средств в других банкоматах.

Получение наличных во всех банкоматах мира 5 раз в месяц без пени.

Бонусная система.

Проценты от остатка на счету.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении обязательных критериев.

– Ограничение на снятие денег.

Зарплатный пластик от Хоум Кредит Банка упрощает процесс расчета между работодателем и работником. С такой картой можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии, оплачивать товары и услуги в интернете. Опция кэшбэка помогает вернуть до 10% от покупок у партнеров.

Категории карт мир

Разделяют также зарплатные карточки от национальной платежной системы и по категориям пластика:

  • Классическая карта МИР. Наиболее массовый продукт. Его возможностей достаточно для повседневного использования большинству
  • Золотая карточка МИР. Продукт отличается обычно повышенными лимитами на снятие наличных, а иногда и бонусов.
  • Карта МИР Премиальная. Привилегированные карточки, подчеркивающие статус владельца. В дополнение к большим бонусам и лимитам они иногда предусматривают обслуживание через персонального менеджера, специальные условия по банковским вкладам и т. д.

Лучшая зарплатная карта МИР для конкретного человека должна подбираться индивидуально с учетом оборотов, категорий покупок, снимаемых сумм и других факторов. Предпочтение при выборе стоит отдавать карточным продуктам от надежных банков с положительными отзывами от реальных клиентов. Желательно изучить подробно несколько вариантов карт и лишь затем выбрать оптимальный для себя.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Льготы на
дополнительные продукты

Бесплатная дебетовая карта
– не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще
всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные
ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную
ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» –
скидку на оформление «Халвы».

Минусы банковской карты мир для зарплаты

Недостатки банковских карточек МИР есть. С ними приходится сталкиваться как при использовании их для зачисления зарплаты, так и в других ситуациях.

Особенности карточных продуктов для зарплатников от сбербанка

  • Бесплатная выдача наличных через банкоматы и кассы Сбербанка, которые легко найти даже в небольших населенных пунктах РФ.
  • Бонусная программа «Спасибо» с кэшбэком 0.5% за все и до 30% — при оплате в партнерской сети.
  • Лимит на выдачу наличных составляет минимум 150 тыс. руб. в сутки и 1.5 млн руб. в месяц.
  • Дополнительные бонусные баллы за покупки в отдельных категориях (например, по карточке МИР Золотая начисляется дополнительный кэшбэк 1% за покупки в супермаркетах и 5% — за оплату в кафе, ресторанах).

Открытие

В банке «Открытие» зарплатный
проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники,
выбравшие зарплатную Opencard,
могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов,
которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать
любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до
11%. Менять категорию можно раз в месяц.

Работники, выбирающие
пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например,
рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит
наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.

Сбербанк

Ключевое преимущество зарплатного проекта
«Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой
доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все
операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».

Пластик в рамках
зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную
систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна
дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется
с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.

Все государственные и
муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады)
работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно
«Сбербанк». Зарплатная
карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа
бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование