Золотая кредитная карта Сбербанка — условия в 2019-2020

Содержание
  1. Что такое золотая кредитная карта сбербанка
  2. Автоплатёж
  3. Активация пластика
  4. Бесконтактная оплата
  5. Бонусные программы
  6. Дополнительные преимущества и привилегии для владельцев
  7. Золотая кредитная карта сбербанка — минусы и плюсы
  8. Как закрыть кредитную карту сбербанка gold
  9. Как пополнить пластик (погашение кредита)
  10. Какие привилегии дают голд-карты?
  11. Какую выбрать: виза или мастеркард
  12. Кредитная карта мастеркард и виза голд от сбербанка – условия и тарифы
  13. Кто может получить голд от сбербанка
  14. Минимальная сумма внесения по карте
  15. Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? как ее получить?
  16. Перевести средства с кредитки
  17. Предодобренная золотая кредитная карта сбербанка
  18. Преимущества mastercard gold
  19. Преимущества visa
  20. Преимущества и недостатки
  21. Привилегии от систем mastercard и виза
  22. Процент по кредитной карте сбербанка visa gold и mastercard gold
  23. Сколько изготавливается кредитная карта сбербанка голд
  24. Сколько стоит годовое обслуживание
  25. Условия в рамках золотой дебетовой карты сбербанка
  26. Условия в рамках золотой кредитной карты сбербанка
  27. Штрафы за просрочку
  28. Золотая кредитная карта сбербанка — отзывы
  29. Заключение

Что такое золотая кредитная карта сбербанка

Современные кредитки становятся своебразным пропуском в мир новых технологий. Их владельцы получают безграничные возможности и даже финансовую и юридическую помощь при необходимости.

В чём отличия от обычной карты:

  1. Большие лимиты на снятие средств.
  2. Персональные скидки, бонусы и сертификаты.
  3. Увеличенный лимит по кредиту.
  4. Возможность овердрафта при нехватке средств на балансе.
  5. Бесплатная страховка, юридические услуги при выезде за границу.
  6. Круглосуточное обслуживание «золотого» клиента.
  7. Специальные предложения по обслуживанию в выделенных зонах (отели, рестораны, аэропорты, концертные залы и развлекательные центры).

Автоплатёж

Удобная функция для людей, ценящих личное время. Настройка параметров платежей не займёт много времени. Активировать автоплатёж можно двумя способами.

На сайте банка в сервисе «Сбербанк Онлайн»:

  1. Войти в сервис «Сбербанк Онлайн» на официальном сайте Сбербанка.
  2. В боковом «Личном меню» (справа) нажать «Мои автоплатёжи».
  3. Откроются две ссылки «Подключить автоплатёж» и «Управление автоплатёжами».
  4. Переходим во вкладку «Подключить автоплатёж», выбираем из предложенного списка услугу и следуем указаниям системы.

В мобильном приложении:

  1. Авторизоваться в приложении и перейти по вкладке «Платежи» в нижнем меню.
  2. Промотав страницу вниз, нажать «Автоплатёжи».
  3. Кликнуть на «Подключить платёж».
  4. Выбрать услугу и следовать за указаниями приложения.

Активация пластика

Активация пластика происходит путём ввода пароля при помощи любой операции (покупка, сверка баланса, любая другая операция в банкомате).

Бесконтактная оплата

Расплачиваться картой в магазинах можно в одно касание при помощи технологии Paypass. Достаточно поднести кошелёк с кредиткой к терминалу и забрать покупку. Двойной оплаты не произойдёт.

Но наиболее безопасным способом считается мобильный платёж через GooglePay или ApplePay. Данные карты привязываются к виртуальному счёту на устройстве. А при необходимости телефон также подносят к терминалу. Секретная информация вообще не передаётся на считывающее устройство.

Бонусные программы

Для владельцев Золотого счета предусмотрено несколько вариантов участия в бонусных программах.

Дополнительные преимущества и привилегии для владельцев

Для мониторинга всех возможностей Visa или Mastercard необходимо регулярно посещать их официальные сайты и пользоваться выгодными предложениями, которые могут оказаться новинкой.

Золотая кредитная карта сбербанка — минусы и плюсы

Преимущества премиального пластика:

  • Бонусные программы с увеличенным процентом баллов;
  • Выдача средств при утере карты за границей;
  • Сервис бронирования билетов на мероприятия и поездки;
  • Страховая медицинская поддержка (эвакуация, вызов врача, обеспечение врачебного вмешательства);
  • Беспрепятственный пропуск в принимающую страну;
  • Использование пластика с бесплатным обслуживанием.

Присутствуют и некоторые недостатки. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Т. е. потратив на карту 3000 руб. человек может получить одобрение на кредит в размере всего 50 тыс. руб. вместо 300 заявленных. Большинство клиентов не понимают механизма списания кредитного долга, забывая, что 5% — минимальный платёж с учётом комиссии банка.

Как закрыть кредитную карту сбербанка gold

Необходимость закрыть пластиковый носитель обуславливается множеством причин.

И чтобы сделать это правильно, необходимо учесть ряд моментов:

  1. Карта должна иметь нулевой баланс: долги погашаются, остатки переводятся на другой счёт.
  2. После этого пишется заявление на аннулирование договора обслуживания.
  3. Карта уничтожается в присутствии клиента. При наличии непогашенной задолженности даётся 30-дневный срок на решение вопроса. После этого необходимо обратиться в банк за подтверждением закрытия счёта.

Как пополнить пластик (погашение кредита)

Пополнить счёт можно любым удобным способом: с другой карты, электронного кошелька, номера сотового оператора или наличными с использованием банкоматов, терминалов или касс.

Кредитный платёж также можно осуществить при помощи расчётного счёта в банке. Для этого необходимо указать в бланке перевода ФИО заёмщика, номер кредитной карты и счёта, а также данные Сбербанка (полное наименование, БИК, ИНН, расчётный счёт и т д.).

Какие привилегии дают голд-карты?

Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:

  • Повышенный кэшбек — до 20% от суммы покупки в заведениях-партнерах Сбербанка, до 10% в выбранных любимых категориях товаров;
  • Бесплатное медицинское страхование при вылете за рубеж;
  • Поддержка и оказание юридической помощи за рубежом через систему International SOS;
  • Продление гарантийного срока товаров, купленных за сумму не менее 50 долларов;
  • Повышенный кредитный лимит — до 600 тысяч рублей. Больше только у платиновых карт;
  • Возможность абсолютно бесплатно снять деньги за границей, если доступ к карте был по какой-либо причине утрачен (например, карта была заблокирована или потеряна). Для сравнения, экстренная выдача наличных за рубежом с классической карты стоит фиксированные 6000 рублей за одну операцию;
  • Бесплатный мобильный банк.

Исходя из вышеперечисленного, становится очевидно, что условия пользования картой «Виза Голд» от Сбербанка более чем выгодны для потребителя. Это и объясняет высокую стоимость карточки по сравнению с классическими («серебряными») или обычными вариантами.

Какую выбрать: виза или мастеркард

Разница этих двух стандартов заключается в платёжных системах. Виза это американская платёжная система, а Мастеркард – европейская. Соответственно первая привязана к доллару, поэтому такой пластик можно взять в дальнее путешествие. А вторая — к евро, поэтому Мастеркард больше распространена в Европе.

Для покупок и хранения средств в России разницы между ними принципиально не существует. Карточки обоих стандартов выпускаются на равных условиях. Поэтому, если у вас имеется Visa, лучше открыть Mastercard, и наоборот. При сбоях в одной из систем можно будет всегда расплатиться другой кредиткой.

Кредитная карта мастеркард и виза голд от сбербанка – условия и тарифы

Для своевременного получения рассылок об изменениях тарифов, услуг и новых акциях удобно использовать мобильное приложение. Однако всю необходимую корреспонденцию можно получать на email — почту. СМС-информирование и консультационные услуги также предоставляются на безвозмездной основе.

Кто может получить голд от сбербанка

Золотой пластик доступен если:

  • Гражданин РФ с постоянной пропиской.
  • Трудоспособного возраста (21—65 лет).
  • Имеется постоянное место работы в течение последних 6 мес.
  • Общий трудовой стаж за последние 5 лет составляет не менее 1 года.

Минимальная сумма внесения по карте

Минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка Visa Gold идентичен Мастеркард Голд.  Для оплаты кредита ежемесячно до расчётной даты необходимо вносить 5 % от суммы кредита с процентами за предыдущий период. Это позволит избежать начисления штрафа. Минимальный платёж отображается в личном кабинете.

Если хотите погасить задолженность быстрее – вносите суммы, превышающие минимальный платёж, чтобы увеличить скорость погашения основного долга.

Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? как ее получить?

Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.

Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.

Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.

Перевести средства с кредитки

Возможности перевода средств через сервисы Сбербанка не ограничены. Для индивидуального решения проблемы могут быть использованы минимум 5 различных способов (карты, киви, яндекс-деньги, расчётный счёт, мобильный баланс и т.д.). Для проведения операции можно воспользоваться командной строкой телефона либо СМС-текстом.

Предодобренная золотая кредитная карта сбербанка

Клиентам с предодобренной золотой визой или мастеркард даётся возможность использования пластика на особых условиях:

  • полностью бесплатный период обслуживания;
  • увеличенный лимит кредита до 600 тыс. руб.;
  • сниженный процент кредитования.

Преимущества mastercard gold

  1. Спецпредложения по гастрономическим турам (лучшие рестораны Москвы и флотилии Radisson);
  2. Скидки на развлечения (Диснейленд, развлекательные спортивные центры, кинотеатры);
  3. Удачный шопинг (скидки на все категории покупок);
  4. Путешествия налегке (скидки на турпутёвки, отели, билеты).

Список предложений постоянно обновляется. Поиск акций по странам доступен при выборе соответствующего местоположения.

Преимущества visa

У Визы существуют аналогичные предложения по 6 категориям:

  1. Развлечения;
  2. Рестораны;
  3. Покупки;
  4. Отдых;
  5. Отели;
  6. Транспорт.

На сайте все представленные предложения можно отфильтровать по географии, городу и стране. Список акций намного обширнее и привлекательнее для любителей туризма и комфортного отдыха.

Преимущества и недостатки

Естественно, даже у такой карты имеется свой недостаток. Самый главный минус золотой карточки — это, конечно, ее дороговизна. Если вы спросите, сколько стоит годовое обслуживание по голд-карте, вы можете удивиться: оно составляет не меньше 3500 рублей ежегодно, а для дебетовых золотых карт «Подари жизнь» она достигает и вовсе 4000 рублей. Правда, при соблюдении определенных условий, кредиткой можно пользоваться бесплатно в первый год после активации, но об этом позже.

Преимущества карты следующие:

  • При активном пользовании карточкой, можно получать существенную скидку в виде кэшбека. Клиент имеет право оплачивать бонусными баллами «Спасибо» до 99% от покупки в магазинах-партнерах банка;
  • Не нужно переживать каждый раз, когда у вас намечается поездка за рубеж. Вы будете точно уверены, что с медицинской страховкой, юридической защитой и прочими аспектами проблем не возникнет;
  • Если за рубежом с вашей картой что-то случится, это не испортит вам всю поездку — вы сможете бесплатно получить деньги прямо там, в стране пребывания;
  • Большой кредитный лимит и почти неощутимые ограничения на снятие наличности в сутки — это ценно для тех клиентов, кто привык ни в чем себе не отказывать.

Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:

  • Высокая стоимость обслуживания. 3500 или 4000 рублей, отдаваемых ежегодно, могут свести на «нет» всю выгоду банковского предложения;
  • Существенные комиссии на обналичивание средств с кредитки. Фактически, картой выгодно владеть только в том случае, если вы практически все операции проводите в безналичной форме;
  • Доступность легких денег, да еще и в большом размере, провоцирует держателя карты на необоснованные траты. То же можно сказать и про повышенный кэшбек — он так же стимулирует на дополнительные и подчас ненужные расходы.

Привилегии от систем mastercard и виза

При выборе пластикового продукта клиенты основываются на привилегиях платёжных систем. У Визы и Мастеркард они отличаются.

Процент по кредитной карте сбербанка visa gold и mastercard gold

Зависит от надёжности клиента. По предодобренному предложению клиент может воспользоваться кредитом под 23,9 % годовых (до 600 тыс. руб.). Всем остальным займ предлагается из расчёта 27,9 % (до 300 тыс. руб.). При этом лимит по займу рассчитывается индивидуально по каждому держателю пластика.

Сколько изготавливается кредитная карта сбербанка голд

Изготовление кредитной карты занимает 1-2 дня. Единственным препятствием на пути её получения становится географический фактор. При отсутствии технических возможностей изготовления пластика в регионе клиента получение кредитки задерживается на 1-3 недели (доставка). С учётом обработки заявки карту придётся ждать в среднем месяц.

Сколько стоит годовое обслуживание

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка Visa Gold схожа с Мастеркард:

  • Бесплатно для одобренных клиентов за всё время пользования.
  • Для новых пользователей стоимость обслуживания за первый год составит 0 руб., а за каждый последующий — 3000 руб.

Условия в рамках золотой дебетовой карты сбербанка

Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:

  • Платежная система — не только стандартные Visa и MasterCard, но и российская «МИР». Срок действия карты «МИР» составляет 5 лет, но такой картой нельзя платить за рубежом. По Виза и Мастеркард срок действия — 3 года;
  • Открыть можно в одной из трех валют — рубли, доллары или евро;
  • Стоимость годового обслуживания — фиксированные 3000 рублей в течение всего срока действия. Возможности уменьшить эту сумму не предусмотрены;
  • В месяц можно снимать до 3 млн рублей, в день — до 300 тысяч рублей. В банкоматах и кассах Сбербанка — бесплатно.

Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:

  • При обналичивании денег через кассы Сбербанка сверх лимита (300 тысяч рублей), взимается 0,5% от суммы превышения;
  • Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
  • Та же операция в кассах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
  • Ограничения на количество снимаемых денег не предусмотрены. Нужно лишь учитывать повышенную комиссию.

Условия в рамках золотой кредитной карты сбербанка

Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.

  • Карта открывается на срок 3 года;
  • Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, в первый год — 0 рублей. Однако, если вам ее предварительно одобрили, с вас не будет взиматься эта сумма в течение всего периода пользования. Узнать о статусе предложения можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
  • Валюта счета — исключительно рубли. Платежная система может быть как Visa, так и MasterCard;
  • Льготный период составляет 50 дней;
  • Процентная ставка для всех пользователей — 27,9% годовых. Однако, если вы получили предварительное одобрение или банк сам предложил вам оформить голд-карту, ставка уменьшается до 23,9% годовых. При просрочке взимается 36% вместо указанных процентов;
  • Кредитный лимит — до 600 тысяч при предварительном одобрении, 300 тысяч в противном случае;
  • Лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка — 300 тысяч рублей в сутки, в терминалах и кассах чужих организаций — до 100 тысяч рублей.

Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:

  • 3% от суммы, но не менее 390 рублей — если снимается в банкоматах или кассах Сбербанка/дочерних предприятий;
  • 4% от суммы, но не менее 390 рублей — если обналичивание производится в других банках;
  • Минимальный ежемесячный взнос по задолженности — 5% от основного долга.

Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.

К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.

Требований к держателю малы, но они есть:

  • Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
  • Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной пропиской в РФ;
  • Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с доходов в размере 30 000 — 40 000 рублей.

Штрафы за просрочку

При просрочке платежа или невыплате минимального взноса плата по кредиту составит 36 % годовых на всю сумму кредита, включая проценты.

Золотая кредитная карта сбербанка — отзывы

В целом банковский продукт можно охарактеризовать как удачное решение привлечь новых клиентов в сегменте среднего класса. Сбербанк предложил золотую кредитную карту не только для бизнес-класса, но и для работающих пенсионеров и молодёжи, которые в любой момент могут воспользоваться кредитными услугами.

Заключение

Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.

Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование