Золотые карты Сбербанка. Чем отличается голд от обычной?

«подари жизнь»

Условия обслуживания – такие же, что и у обычного пластика серии Gold. Исключение сделали только для стоимости обслуживания. Дебетовые и кредитные карты обходятся в 3 000-4 500 ₽. На лечение тяжелобольных детей перечисляются следующие суммы:

  • 0,3% — из собственных средств банка.
  • 0,3% со счёта владельца – от любых операций.
  • Половина суммы, оплаченной за первый год обслуживания.

Активация карты

Активировать карту Сбербанка можно с помощью запроса баланса в любом его банкомате и терминале. При необходимости ПИН-код также меняют в банкомате на более “удобную для себя” последовательность. Услуга предоставляется бесплатно. После активации кредитка готова к использованию.

Беспроцентный период

При совершении безналичных операций (покупки в магазинах и онлайн) банковскими средствами можно пользоваться до 50 дней без процентов. Это стандартный срок, который предоставляется по всем кредитным картам и называется льготным периодом. Исчисление срока зависит от даты формирования отчета по карте, которая устанавливается индивидуально.

Например, установлена отчетная дата 10 число каждого месяца. Тогда покупку выгоднее всего планировать на 11 число, поскольку льготный период будет действовать до 10 числа следующего месяца и плюс еще 20 дней. Поэтому если приобрести товар, например, 11 апреля, то отчет сформируется 10 мая, а внести платеж нужно будет только 30 мая.

Далее возможны 2 варианта:

  1. Если отдать всю потраченную за это время сумму, льготный период продолжает действовать, т.е. можно совершать новые покупки и ничего не переплачивать.
  2. Если выплатить минимальный платеж (6% от общей задолженности), на оставшуюся сумму начинают начисляться проценты согласно указанной годовой ставке (27,9% или 23,9%).

Бонусная программа спасибо от сбербанка

Практически для всех кредитных и дебетовых карточек предусмотрена программа лояльности Спасибо. По условиям, за оплату каждой покупки (кроме квазиналичных операций) начисляются бонусы Спасибо.

Виды золотых карт сбербанка

Visa, MasterCard Gold – вот несколько систем, в которых работают карточки. Виза и МастерКард могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Существует два тарифа для их обслуживания – массовое предложение либо предварительно одобренное льготное.

Благотворительные, кобрендинговые Визы отличаются некоторыми нюансами, связанными с обслуживанием. Лучше подробнее рассмотреть каждую из разновидностей карточек.

Дебетовая золотая карта

Карта поддерживает следующие возможности:

  1. Открытие доступа к привилегиям банка и платёжной системы.
  2. Получение удалённого доступа к счёту.
  3. Оплата по безналичной схеме.
  4. Снятие наличных без комиссии.
  5. Получение, отправление переводов.

Дебетовые карты серии Gold предполагают обслуживание стоимостью 3 000 ₽ ежегодно. Бесплатной остаётся услуга перевыпуска пластика, вне зависимости от причины. Стандартный срок действия самой карточки – 3 года, либо пять лет. Мобильный банк бесплатный, как и экстренное обналичивание денег за границей.

Зарплатная золотая карта

Это обычная дебетовая карта Голд. На неё разрешается перечислять выплаты со стороны работодателя. Можно по собственной инициативе оформить заказ на карточку, а потом передать реквизиты в бухгалтерию. Обслуживание граждане в большинстве случаев оплачивают самостоятельно.

Некоторые организации используют Золотую зарплатную карту МИР от Сбербанка в качестве дополнительного поощрения для сотрудников. Чаще всего они оформляются для военнослужащих.

Если оформление самостоятельное – надо помнить о том, что с 2020 года Сбербанк принимает перечисления по зарплате, только если зарубежные организации не участвуют в этих накоплениях. В случае с бюджетниками лучше отказаться от Visa и MasterCard, стоит присмотреться к варианту с системой МИР.

Пластиковую карту оставляют на руках после увольнения. Но работодатель в этом случае больше не несёт ответственность за расчёты. Поэтому сумма за обслуживание списывается только с индивидуального счёта владельца, в размере 3 000 ₽.

Золотая кредитная карта «сбербанка»: условия пользования

Подробные условия собраны в таблицу.

Максимальный кредитный лимит 300 тыс. руб., 600 тыс. руб. при наличии специального предложения (рассчитывается индивидуально)
Длительность льготного периода до 50 дней
Стоимость годового обслуживания 3 000 руб. (в рамках акции или специального предложения возможно бесплатное обслуживание)
Ставка 23,9-27,9% годовых (рассчитывается индивидуально, зависит от типа транзакций)
Комиссия за снятие наличных 3% (4% в банкоматах других банков), но не менее 390 руб. за каждую операцию
Лимит на снятие наличных до 300 тыс. руб. в сутки
Программа лояльности «Спасибо» от Сбербанка
Срок действия карты 36 месяцев
Выпуск дополнительных карт Не предусмотрен

Общая черта золотых карт разных банков — высокая стоимость обслуживания. Расходы можно снизить, если оформить кредитку в рамках акции, по специальному предложению от банка или если поддерживать указанный банком минимум расходов. «Сбербанк» не предъявляет требований по минимальному обороту.

Держатели карты премиум-класса получают бесплатное СМС-оповещения и использование мобильного банка. Для остальных клиентов плата за СМС составляет 60 руб.месяц (30 руб.месяц для держателей Моментальной карты).

Есть дополнительные преимущества в программе лояльности. Держателю Gold-карты возвращается до 30% за покупки у партнеров банка в виде бонусов. Бонусы можно потратить в течение 36 месяцев. Время от времени сами платежные системы проводят выгодные акции и запускают интересные бонусные программы для владельцев Gold.

Как начисляются бонусы

Несколько месяцев назад Сбербанк пересмотрел условия начисления бонусов и ввел в программу 4 уровня привилегий. Размер вознаграждений зависит от уровня, присвоенного участнику.

Уровни бонусной программы:

  • 1 уровень «Спасибо» — получение до 30% бонусов при оплате товаров у партнеров. Заданий для выполнения нет.
  • 2 уровень «Большое спасибо» — за все покупки начисляется 0.5% и до 30% у партнеров. Для перехода на 2 уровень необходимо тратить более 50%, в сравнении с выводом средств, мин. 5 000 р. в месяц.
  • 3 уровень «Огромное спасибо» — 0.5% за все покупки, 30% у партнеров и 2 категории на выбор с повышенными начислениями до 20% (транспорт).  Для перехода необходимо тратить мин. 5 000 р. в месяц (более 50%) и совершать платежи через Сбербанк Онлайн.
  • 4 уровень «Больше, чем спасибо» — 0.5% за покупки, 30% в магазинах-партнерах и 4 категории на выбор с особыми условиями начисления баллов. 4 уровень присваивается, если траты по карте превышают 85% (мин. 5 000 р. в месяц), совершаются платежи через приложение и у заемщика открыт депозитный вклад.

4 уровень позволяет обменивать бонусы на реальные рубли по курсу: 1 к 1.

Как оформить дебетовую карту виза голд сбербанка

Аналогично можно получить золотую дебетовую карту. Условия ее обслуживания примерно такие же – 3000 р ежегодно, при этом можно без комиссии ежедневно снимать до 300 000 р в банкоматах и офисах Сбербанка. Существует золотая карта Сбербанка Мир для бюджетников и пенсионеров, а также Visa и MasterCard.

Как оформить карту

Оформить золотую кредитную карту Сбербанка можно несколькими способами – на сайте организации, в личном кабинете или приложении, в отделении. При оформлении через личный кабинет и приложение нет необходимости вводить паспортные данные, ФИО и другую информацию, поскольку она уже загружена в систему.

Карта платежной системы виза: как оформить?

Для тех, кто хочет получить карту Visa Gold, условия выдвигаются достаточно строгие. Так, потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку в одном из регионов России и место работы, стаж на котором составляет не менее полугода.

Постоянные клиенты банка, получившие персональное предложение от организации, могут получить золотую карту Visa от Сбербанка, просто придя в одно из отделений с паспортом. При этом им уже не нужно собирать справки и различные документы – вся нужная информация уже есть в базе данных. Информация о предодобренном предложении доступна в личном кабинете. Также о нем может сообщить менеджер банка, позвонив вам на номер, указанный в документах.

Те, кто не получил персональное предложение, могут подать заявку на получение кредитки стандартным методом. Для этого вам потребуется собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После этого обратитесь в банк. Подать заявку на предварительное одобрение можно на сайте или онлайн, в личном кабинете, или же лично придя в ближайшее отделение и обратившись к операционисту. Важно, чтобы в отделении был отдел кредитования физических лиц.

Заполняя заявку на кредитную карту Сбербанка, убедитесь, что указанная вам информация верна – малейшая ошибка может привести к отказу.

Рассмотрение заявки происходит в течение 1-2 рабочих дней, иногда дольше – в зависимости от загруженности финучреждения. Результат вам сообщат в телефонном звонке или СМС-сообщении. Если он положительный, менеджер банка предложит прийти в отделение снова для того, чтобы подписать документы. Золотая карта Сбербанка России выпускается в течение пяти дней.

Получая кредитку, обязательно уточните у менеджера, как пользоваться льготным периодом правильно – это позволит вам экономить на процентах. Если соблюдать все правила, то пользоваться ей можно и вовсе бесплатно.

Расплачивайтесь средствами банка тогда, когда вам нужно срочно оплатить товар, или же пользуйтесь ей ежедневно, чтобы затем вернуть средства с поступлением зарплаты. Погашение долга происходит стандартным методом – в кассе банка, через банкомат или с одного пластика на другой в личном кабинете.

Кредитные условия

Пластик категории Голд от Сбербанка выдается на прозрачных условиях. Все особенности отражены в договоре.

Лимиты на операции

Чтобы правильно пользоваться картой, следует изучить информацию, касающуюся установленных ограничений. Они действует на некоторые виды операций, а именно:

  • суточные лимиты на снятие наличных – до 300 000 р.;
  • лимит на пополнение счета карты – 10 000 000 р. в сутки;
  • платежи через Сбербанк Онлайн – 15 000 р. за 1 операцию;
  • денежные переводы – до 1 000 000 р. в течение 24 часов.

Ограничений на оплату безналичных покупок нет.

Минимальный ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж должен составлять не менее 5% от суммы долга. Минимальный размер платежа — 150 руб. Вносить деньги необходимо при возникновении долга. Даже если клиент не пользуется кредиткой, деньги списываются за счёт кредитного лимита, например за обслуживание. Если карта официально не закрыта, плата взимается автоматически, то есть регулярно появляется необходимость внесения ежемесячного платежа.

Заемщик обязан внести минимальный платеж, несмотря на действие льготного периода. Но если задолженность будет закрыта полностью в течение 50 дней, то после окончания этого срока выплачивать проценты не нужно.

Необходимые документы

Чтобы забрать карту, нужно взять с собой в отделение паспорт или другое удостоверение личности, которое использовалось для оформления заявки. О необходимости предоставления дополнительных документов заранее предупредит сотрудник банка.

Как правило, предъявлять 2-НДФЛ, справку по форме банка, копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие платежеспособность, постоянным клиентам не нужно. Информация о доходах держателей зарплатных карт уже есть у банка. То же самое касается других постоянных клиентов.

Золотая карта «Сбербанка» — универсальный платежный инструмент, который позволяет совершать транзакции во всех странах мира. Для держателей пластика есть специальные бонусные программы, доступна круглосуточная поддержка персонального менеджера. Недостатками являются высокая стоимость обслуживания и большая процентная ставка.

Необходимые документы

От заемщика требуется представить паспорт и один документ на выбор – СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение. Справка 2-НДФЛ может быть запрошена, если кредитор сомневается в платежеспособности клиента.

Оформление заявки

Проще и быстрее получить золотую кредитную карту, подав онлайн заявку на сайте или через приложение. Если вы не являетесь клиентом банка, введите все данные, запрашиваемые системой, и дождитесь предварительного решения. Обычно оно сообщается в течение 15 минут. Если заявка одобрена, менеджер приглашает вас в офис для представления оригиналов документов. Окончательное решение принимается в течение 15-30 минут.

Если вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, подать заявку в онлайн банке не получится, поскольку в блоке «Место работы», нельзя указать ИП. Рекомендуем обратиться в отделение с полным пакетом документов.

Персональное предложение

Кредитная карта Виза Голд предлагается некоторым клиентам банка менеджерами самой организации. Персональное предложение могут получить лица, давно являющиеся клиентами банка и постоянно пользующиеся его услугами – заемщикам и вкладчикам, а также участникам зарплатных проектов. Кроме того, менеджеры СБРФ могут предложить оформить карту Visa Gold клиентам, ранее пользовавшимся продуктами организации.

В рамках персонального предложения для карты Gold от Виза доступны следующие привилегии:

  • сниженная процентная ставка – 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
  • бесплатное обслуживание на постоянной основе.

Для тех, кто решил оформить золотой пластик Виза по собственной заявке в Сбербанк, условия будут несколько другими.

  • бесплатное обслуживание в течение первого года использования, по истечению которого банк будет списывать по 3000 рублей ежегодно;
  • фиксированная процентная ставка – 27,9% годовых,
  • кредитный лимит – до 300 тыс. рублей.

При этом стоит помнить, что для каждого отдельного клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, на основе данных о его платежеспособности. Так вы можете получить пластик с лимитом только на 100 тыс. рублей (при максимуме в 300 тыс. рублей), а в некоторых случаях и меньше.

Пополнение и снятие

Внести средства на счет можно разными способами. Рассмотрим самые распространенные варианты:

Способ пополнения Комиссия Особенности
перевод через СМС-сообщение 0% На номер 900 отправляется SMS, в котором пишется «Перевод и номер пластика сумма пополнения». Способ подходит владельцам дебетовых карточек с мобильным банком.
В онлайн Сбербанке 0% Деньги списываются с дебетовой карточки заемщика. Необходим доступ в приложение или интернет-банкинг.
С электронных кошельков 3%, мин. 45 р. При переводе средств с кошельков Яндекс, деньги поступают моментально. Требуется указать только номер карточки и срок действия.
Через терминалы или банкоматы Сбера 0% Наличные вносятся в любом банкомате с функцией Cash-in. Зачисление – моментальное.
Через кассы Комиссия устанавливается банком-отправителем. Внести деньги на счет разрешается в любом банке. Срок зачисления – до 5 рабочих дней. Потребуется реквизиты счета и паспорт.

Если финансовые средства не поступили в указанное время, позвоните в call-центр, чтобы узнать причину задержки. В большинстве случаев требуется посещение отделения банка с квитанцией о внесении средств. При указании некорректных реквизитов — вернуть деньги, скорее всего, не получится.

Банк допускает вывод заемных средств с использованием ПВН и банкоматов. Но за операцию взимается комиссионный сбор в размере 3%, мин. 390 р. в банкоматах и кассах Сбербанка и 4%, мин. 390 р. — в сторонних компаниях.

При снятии наличных на сумму долга начисляется установленная процентная ставка – 23.9 или 25.9% годовых, поскольку период без начисления процентов в этом случае не работает.

Преимущества золотой карты

Перед подачей заявки полезно разобраться с тем, в чем преимущество золотой карты, и можно ли сэкономить свои средства, используя ее для каждодневных покупок. Основные привилегии карточки Gold – это наличие беспроцентного периода (Грейс-период) и бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

Стандартная

Один из самых распространённых видов банковского продукта Gold серии. Для такого пластика характерны все особенности, которые были рассмотрены ранее.

Требования к заемщикам

Сберегательный Банк РФ отличается высокими требованиями к заемщикам и низким показателем одобрений. Рассмотрим минимальные требования:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация – постоянная на территории РФ;
  • минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 1 год.

Наличие отрицательной КИ осложнит получение кредитки. Обычно банк отказывает неблагонадежным клиентам или выдает минимальный лимит.

Условия пользования

Главное – выяснить, с какой даты отсчитываются все периоды, связанные с использованием карточки. Обычно вся информация указывается на том же конверте, где содержится PIN-код. Можно узнать обо всём по Личному Кабинету на официальном сайте. Дата, предшествовавшая выдаче, учитывается в случае с перевыпуском.

Новый период обычно отсчитывается каждый месяц на следующий день после отчётного периода по предыдущему месяцу. Грейс-период обычно длится 20-50 дней. Лучше самостоятельно рассчитывать время, либо изучать информацию.

Когда льготный период заканчивается – система автоматически рассчитывает сумму погашения на следующие 20 месяцев. Срок действия пластика не имеет значения. Проценты начисляются с первого дня, когда появляется задолженность. 5% от основного долга плюс проценты за использование средств – вот какие цифры должны отображаться у пользователя.

Об обязательных платежах Сбербанк информирует владельцев Золотой карты по СМС. В онлайн-кабинете пользователям тоже доступна подробная информация. 36% — неустойка для тех, у кого появляются просроченные задолженности.

Если проценты начисляются на операции с 1-ого дня – на них беспроцентная рассрочка не распространяется. Обычно это касается:

  • покупок, связанных с незаконной деятельностью;
  • оплаты услуг игорного бизнеса;
  • снятия наличных.

Штрафы за просрочку

При просрочке «Сбербанк» устанавливает повышенную процентную ставку. Со дня нарушения начисляется пеня — 36% годовых. Повышенная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Штраф — не единственное последствие просрочки платежа. При серьезных нарушениях кредитку могут заблокировать, расходные операции будут недоступны. В дальнейшем служба безопасности банка может передать дело судебным приставам.

Вывод

Золотая Карта Сбербанка может стать отличным показателем того, насколько эта организация доверяет своим клиентам. Особенно выгодно использование большого количества привилегий, без необходимости выполнять строгие требования. Банковский продукт доступен повсеместно как в России, так и за рубежом. Актуальный вариант для людей, интересующихся путешествиями.

Главное – ознакомиться с условиями, касающимися льготного периода по кредитам. Тогда будет проще рассчитывать свои возможности и возвращать долг без каких-либо процентов. Тариф может быть не выгоден только тем, для кого основная функция – в качестве зарплатной карточки. В остальных случаях положительных сторон больше.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про ипотечное кредитование